Лекции по "Банковской системе"

Потребительский кредит нужно отличать от покупки товаров в рассрочку. При выдаче потребительского кредита покупателю будет должен банку, оплатившему за него стоимость товара продавцу, а при продаже в рассрочку покупатель должен фирме, продающей товар. Товар, купленный в кредит, предоставляется покупателю, а купленный в рассрочку может как сразу выдаваться покупателю, так и находиться в магазине до полного погашения задолженности с процентами.

Разновидностью потребительского кредита является покупка товаров  с расчетом при помощи кредитной карты. Кредитные карты выдаются или продаются банками только заемщикам, в платежеспособности которых банк уверен. Для получения кредитной карты необходимо либо поручительство другого лица, либо залог имущества. При выдаче кредитной карты банк переводит на счет заемщика определенную сумму денег, которой достаточно для приобретения большого количества товаров. При покупке товаров в магазине покупатель вставляет кредитную карту в специальный автомат, набирает свой код и нужную сумму (на данном этапе кредитная карта ничем не отличается от дебетной). Банк возмещает магазину сумму покупки, а покупатель в определенный срок (например, в течение месяца или года) рассчитывается с банком.

Отличия кредитной карты от дебетной

3. Лизинг.

*Лизинг – форма аренды и кредитования, заключающаяся в предоставлении в аренду (обычно долгосрочную) инвестиционных товаров, купленных банком или лизинговой компанией по просьбе клиента с правом последующего выкупа или без него.

Чаще всего в лизинг предоставляются  дорогостоящие инвестиционные товары: машины, оборудование, транспортные средства, компьютеры...

4. Рентинг, который можно рассматривать и как разновидность лизинга.

*Рентинг – предоставление в аренду (обычно краткосрочную)  инвестиционных товаров, купленных банком по собственной инициативе (как пользующихся большим спросом).

Обычно в рентинг предоставляются  железнодорожные вагоны, цистерны, грузовики, строительное оборудование.

5. Инвестиции в ценные  бумаги.

4 вопрос. Забалансовые (внебалансовые) операции коммерческих  банков.

*Забалансовые операции – услуги, предоставляемые коммерческим банком своим клиентам.

К забалансовым операциям относятся:

1. Безналичные расчеты – расчет  посредством переводов денежных  средств по счетам клиентов банков. Разновидностью безналичных расчетов является клиринг – зачет взаимных требований клиентов.

2. Фэкторинг – уступка поставщиком товара требований по товарным сделкам коммерческому банку с целью немедленного получения большей части платежа при гарантированном погашении оставшейся части задолженности.

Пример: ООО «Гарант» поставило  ЗАО «Премьер» 20 марта партию подшипников  на сумму 500 тыс. руб., свободных денежных средств у последнего не оказалось, и он выдал документ, по которому обязуется погасить свою задолженность 30 апреля. Однако ООО «Гарант» 350 тыс. руб. нужны уже 25 марта для оплаты поставленного ему железа. Обратившись в банк, оно уступает свои требования к ЗАО «Премьер» и 23 марта получает 350 тыс. руб., остальное оно получит 30 апреля, когда банк взыщет эти средства с ЗАО «Премьер».

3. Операции по доверительному  управлению имуществом (трастовые  операции).

4. Консультирование клиентов банка.

5. Прием на хранение ценных  бумаг, документов, слитков из  драгметаллов...

6. Сдача в аренду сейфов, банковского  оборудования...

5 вопрос.  Банковская  прибыль. 

Банковская прибыль складывается из следующих частей:

- маржА – разница между суммой полученных банком процентов по кредитам и суммой уплаченных банком вкладчикам процентами по депозитам,

- дисконт,

- прибыль от инвестиций,

- комиссионные с забалансовых  операций.

Больную часть банковской прибыли  составляет маржа, однако у швейцарских  банков комиссионные составляют более 60% банковской прибыли.