Межбанковские кредитные операции

     Впоследствии  НБ продает эту сумму валюты этому  же банку по более высокому курсу. Срок такой сделки не должен быть менее 3-х дней.

     3.кредиты  овернайт - предоставляются Национальным банком для обеспечения бесперебойности расчетов. Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком на срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита (зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка).

     4. Ломбардные кредиты предоставляются банкам в рамках среднесрочного рефинансирования на срок до 30 дней включительно. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:

     1. по заявлениям банков (ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке; срок кредита определяется банком; кредит предоставляется по фиксированной процентной ставке, установленной Комитетом по операциям Национального банка.);

     2. по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона (в этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; сумма и срок кредита определяется Национальным банком).

     Ломбардные  кредитные аукционы могут проводиться  в двух формах:

• ·как конкурсы процентных ставок;
• ·по объявленной процентной ставке.

     При проведении аукциона в форме конкурса процентных ставок заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.

     Ломбардные  кредитные аукционы в форме конкурса процентных ставок проводятся по одному из следующих способов:

     американскому   -   заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую Национальным банком по результатам аукциона;

     по  голландскому -   при котором заявки  удовлетворяются  по ставке отсечения, устанавливаемой   Национальным  банком  по  результатам  аукциона.

     Для получении ломбардного кредита коммерческий банк должен открыть счет ДЕПО по учету ценных бумаг и перевести ценные бумаги со своего счета на счет НБ. При погашении кредита НБ возвращает коммерческому банку ценные бумаги таким же способом. 
При непогашении кредита в случае реализации ценных бумаг сумма, полученная свыше задолженности, зачисляется на корсчет банка-заемщика.

     Целевые кредиты предоставляются банкам в текущую и инвестиционную деятельность их клиентов. Кредиты используются на финансирование государственных программ в проведение высокоэффективных и окупаемых проектов. Кредит выдается путем открытия банку кредитной линии. Предварительно банк предоставляет ходатайство на получение кредита, в котором указываются показатели, характеризующие финансовое состояние субъекта хозяйствования, которому предоставляется кредит, содержится обоснование потребности в кредите, сроки и источники погашения, а также доля собственных средств клиента и банка, участвующих в реализации проекта. Кредит выдается под залог любого имущества банка или под гарантии Правительства. 
Банк, получивший кредит должен обеспечит надлежащий контроль за целевым использованием ресурсов. В противном случае кредит подлежит досрочному возврату.

 

3. Нормативно-правовое регулирование межбанковского кредита

 

     В   целях   повышения устойчивости  функционирования  банковской  системы  разработаны рекомендации по межбанковскому кредиту, которые  основаны  на Законах  Республики   Беларусь  "О  Национальном   банке  Республики Беларусь",  "О   банках  и  банковской   деятельности  в  Республике Беларусь",  "О  залоге"  и  других  законодательных актах Республики Беларусь.

     В соответствии с Письмом Национального банка Республики Беларусь от 5 февраля 1997 г. №851 "Рекомендации по межбанковскому кредиту" по состоянию на 28 марта 2007 года, указания определяют  взаимоотношения между  банками, филиалами  на   правах  юридического  лица,  по  взаимному кредитованию и обязательны  для исполнения  всеми банками,          зарегистрированными в Национальном  банке. Филиалы банков без  только  с разрешения головного банка при   наличии   специальной   доверенности   на  совершение межбанковских операций.

     Отношения  Национального  банка  с  банками  по их кредитованию строятся   на   договорной   основе   и  регламентируются  Правилами рефинансирования банков.

     Предельный  размер межбанковского кредита, исчисляемый  в виде остатка  совокупной   задолженности  в  целом  по   банку,  а  также максимальный  размер риска  устанавливаются Правилами  регулирования банков в области платежеспособности,  ликвидности и крупных рисков и другими указаниями Национального банка.

     При  выполнении   банками    социально   значимых    программ Правительства   Республики   Беларусь    Национальный   банк   может устанавливать индивидуальные размеры названных нормативов.

     Межбанковские  кредиты не должны  быть постоянным источником "коротких денег"  для покрытия активов банка и негативно влиять на структурную  ликвидность, а  используются для  текущей деятельности.

     Свои  активы банки покрывают собственными мобилизованными ресурсами.

     Для уменьшения  степени риска  банков межбанковские кредиты предоставляются  после заключения  договоров, а  также, как правило,  после оформления договора залога в соответствии с Законом Республики Беларусь "О залоге" или иных форм обеспечения обязательств.

     Формами  обеспечения  исполнения  обязательств по возврату межбанковского кредита  могут быть гарантии  и поручительства других банков,   субъектов   хозяйствования,    если   они   обеспечиваются высоколиквидным залогом гаранта, поручителя.

     Банк-кредитор  должен предусматривать в  договоре получение баланса заемщика и необходимой информации для контроля за финансовой устойчивостью и платежеспособностью заемщика, целевым использованием

межбанковского  кредита, если  предоставляемый кредит  носит целевой характер.

       Предоставление  межбанковского кредита  на срок до трех дней без оформления договора залога допускается с согласия обеих сторон и при наличии генерального соглашения  с условиями оформления сделок и разрешения возникающих разногласий. Кроме того, банк-кредитор обязан располагать  информацией  о  финансовом  состоянии  банка,  которому предоставляется кредит на таких  условиях. С этой целью банк-заемщик  представляет банку-кредитору баланс на  дату выдачи кредита и другую необходимую информацию.

         При решении вопроса о выдаче  кредита банк-кредитор должен  также принимать  во  внимание  выполнение  банком-заемщиком экономических нормативов,  включая  формирование  уставного  фонда,  наличие права подписи    у    руководства,    своевременность    возврата    ранее предоставленных кредитов.

       Выполнение   обязательств   между   сторонами  по  каждой конкретной  сделке производится  в порядке,  определенном договором.

       При  этом  при  заключении   договоров,  стороны  оговаривают  сроки возврата кредита.  В случаях возникновения  затруднений с погашением кредита заемщик имеет право ходатайствовать о его пролонгации.

            При  наличии  просроченной  задолженности  по  ранее   выданному межбанковскому    кредиту    новый    кредит    банку-заемщику    не предоставляется.

       При  отсутствии   у  банка-кредитора  необходимого  объема ресурсов для предоставления  кредита банку-заемщику последнему может быть предоставлен консорциальный кредит за счет объединения ресурсов банков-участников.     Консорциальные     кредиты     не    являются самостоятельной формой кредита и базируются на тех же принципах, как и другие виды банковских кредитов.

       Размещение (получение)  межбанковских кредитов за пределами Республики Беларусь производится  в соответствии с законодательством Республики Беларусь  и в пределах  полномочий, предоставленных банку лицензией на право совершения банковских операций.

       Учет  операций по межбанковскому  кредитованию производится банками на соответствующих счетах  Плана счетов бухгалтерского учета в соответствии с нормативными актами Национального банка.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:

 

1. Письмо  Национального банка Республики Беларусь от 5 февраля 1997 г. №851 "Рекомендации по межбанковскому кредиту" [Электронный ресурс]/Право - Законодательство Республики Беларусь. – Режим доступа: http://pravo.levonevsky.org/bazaby/org416/master/text1318.htm. Дата доступа: 20.11.2010.
2. Структура заемных средств банка [Электронный ресурс]/Деньги.Кредит.Банки. Финансы предприятия. – Режим доступа: http://dkb-fin.ru/megbankovskii_kredit.html.Дата доступа: 20.11.2010.