Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Декабря 2011 в 15:41, курсовая работа
Межбанковские расчеты – это способ банковских связей, используемый в основном при обслуживании торговых отношений и включающий в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. В свою очередь, межбанковские расчеты осуществляются путем корреспондентских отношений. Корреспондентские отношения - традиционная форма банковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки, на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.
Целью данной курсовой работы является изучение основ организации межбанковских расчетов в коммерческих банках.
Введение…………….. 2
1.Содержание и принципы организации межбанковских расчетов……4
2.Организация и виды межбанковских расчетов……7
2.1 Расчеты через расчетно-кассовые центры………….7
2.2 Межфилиальные расчеты…………………………...10
2.3 Прямые корреспондентские отношения……………11
2.4 Межбанковский клиринг…………………………….15
3. Функционирование международной системы SWIFT…………17
3.1 Анализ межбанковских расчетов на примере ОАО «Альфа Банк»….23
Заключение………………….28
Список литературы……….31
- платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рациональной;
- обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
- должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).
SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Вступление в SWIFT состоит из 2-х этапов: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества. Второй этап непосредственно связан с физическим подключением банка к сети. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.
Работа
в сети SWIFT дает пользователям ряд
преимуществ.
Надежность передачи сообщений, что обеспечивается
построением сети, специальным порядком
передачи и приема сообщений за счет «горячего»
резервирования каждого из элементов
сети.
Сеть
гарантирует полную безопасность многоуровневой
комбинацией физических, технических
и организационных методов защиты, обеспечивает
полную сохранность и секретность передаваемых
сведений.
Сокращение операционных расходов по
сравнению с телексной связью. Например,
стоимость одного стандартного сообщения
(до 325 байт) не зависит от расстояния, а
высокая интенсивность обменов снижает
стоимость настолько, что она оказывается
ниже стоимости аналогичных передач по
телексу и телеграфу.
Быстрый
способ передачи сообщений в любую точку
мира; время доставки сообщения составляет
20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное
сообщение), что перекрывает показатели
отдельных каналов связи. Сообщение достигает
адресата значительно быстрее за счет
сокращения промежуточных этапов в сети.
Так, аналогичная передача по телеграфу
занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель
скоммутирован с получателем (режим on-line),
передача данных происходит менее чем
за 20 с.
Так как все платежные документы поступают
в систему в стандартизированном виде,
то это позволяет автоматизировать обработку
данных и повысить в конечном итоге эффективность
работы банка. Фиксация выполненных транзакций
дает возможность полного контроля (аудита)
всех проходящих распоряжений и ежедневного
автоматизированного формирования отчета
по ним; кроме этого, преодолеваются языковые
барьеры и уменьшаются различия в практике
проведения банковских операций.
В связи с тем, что международный и кредитных
оборот все более концентрируются на пользователях
SWIFT, повышается конкурентоспособность
банков-членов SWIFT.
SWIFT
гарантирует своим членам финансовую
защиту, т.е. если по вине общества в течении
суток сообщение не достигло адресата,
то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные
расходы, которые понес клиент из-за этого
опоздания.4
Главным недостатком
SWIFT с точки зрения пользователей является
дороговизна вступления. Расходы банка
по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.
долл. Это создает, конечно, проблемы для
мелких и средних банков. В качестве недостатков
можно также назвать в определенной степени
сильную зависимость внутренней организации
от очень сложной технической системы
(опасность сбоев и другие технические
проблемы). В качестве еще одного недостатка
можно назвать сокращение возможностей
по пользованию платежным кредитом (на
время пробега документа), т.е. сокращается
период между дебетом и кредитом счетов,
на которых отражается данный перевод.
В
настоящее время используется 11
категорий, охватывающих белее 130 типов
сообщений (Message Transaction - MT), построенных
таким образом, чтобы обеспечивать выполнение
финансовых операций с большой точностью.
Сообщения, как правило, передаются от
одного пользователя к другому, но существует
категория системных сообщений, которые
дают возможность пользователю взаимодействовать
с сетью (категория 0). Системные сообщения
используются для запроса определенных
действий и получения специальных отчетов,
поиска сообщений в базе данных, для учебных
и тренировочных целей. Пользователь может
получать от сети запросы, или она может
информировать его о своем текущем состоянии,
обновлениях, новых услугах и т.д.5
Существуют
три основных системных сообщения:
LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода
в систему;
RETRIEVAL - по этому запросу система присылает
копию хранимого сообщения;
REPORTS - дает возможность получения различного
вида счетов. В системе SWIFT применяется
многоуровневая система защиты информации,
которая обеспечивает гарантии сохранности
и конфиденциальности передаваемых данных.
Широко используются криптографические
методы, соответствующие стандартам ISO.
Говоря о программно-аппаратной реализации
системы SWIFT следует отметить тот факт,
что все возможные варианты такой реализации
тоже четко стандартизованы. В качестве
интерфейсов различных уровней для подключения
к сети SWIFT используются интерфейсы ST200,
ST400 и ST500. которые обладают различной производительностью
и могут быть реализованы на основе различных
компьютерных платформ.Основные характеристики
стандартных интерфейсов приведены в
следующей таблице.
Таб. 1 Виды интерфейсов SWIFT
|
3.1
Анализ межбанковских
расчетов на примере
ОАО «Альфа Банк» а период
с 2008 по 2010
Акционерный
коммерческий банк «Альфа-Банк» представляет
собой открытое акционерное общество
(ОАО), зарегистрированное в Российской
Федерации и имеющее
Альфа-Банк
оценивается как один из самых
надежных и динамично развивающихся
банков, который успешно сочетает
высокие международные
В
определении «Альфа-Банка» как инвестиционного
банка есть несколько новых принципиальных
моментов. Прежде всего, подчеркивается,
что инвестиционный банк должен обладать
крупным капиталом. Этот фактор обеспечивает
следующую важную характеристику – универсальный
характер инвестиционной банковской деятельности:
в отличие от других финансовых посредников,
у инвестиционного банка нет необходимости
специализироваться на отдельных операциях.
Диверсификация обеспечивает инвестиционным
банкам в том числе стабильный поток доходов
и устойчивость во время глобальных финансовых
кризисов.
Таблица 1 Анализ межбанковских расчетов ОАО КБ «Альфа Банк» в млн.руб.
Наименование платежей | периоды | Отклонение | |||
2008 | 2009 | 2010 | 2008
к 2009 |
2010
к 2009 | |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
Расчеты внутри города | 150 | 152 | 154 | 2 | 2 |
Расчеты внутри области | 300 | 330 | 350 | 30 | 20 |
Расчеты внутри региона | 320 | 340 | 335 | 20 | - 0,5 |
Расчеты внутри страны | 400 | 425 | 440 | 25 | 15 |
Расчеты со странами СНГ | 348 | 354 | 342 | 6 | - 12 |
Международные расчеты | 450 | 470 | 485 | 20 | 15 |
Итак из таблицы 1 видно , что за 2009 год банк укрепил свои позиции и увеличил объем межбанковских расчетов . Однако в 2010 году по внутри региональным расчетам и расчетам со странами СНГ показатель абсолютного отклонения является отрицательным, отклонение по странам СНГ было связано с трудной политической обстановкой в этих странах.
Теперь
в работе приведен расчет экономической
эффективности межбанковских
Таблица 2 Расчет доходности межбанковских расчетов за период с 2008 по 2010гг.
Наименование платежей | периоды | Расчет дохода | Коммерч. интерес банка | ||||
2008 | 2009 | 2010 | 2008 | 2009 | 2010 | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
Расчеты внутри города | 150 | 152 | 154 | 4,5 | 4,6 | 4,62 | 0,03 |
Расчеты внутри области | 300 | 330 | 350 | 12 | 13,2 | 14 | 0,04 |
Расчеты внутри региона | 320 | 340 | 335 | 12,8 | 13,6 | 13,4 | 0,04 |
Расчеты внутри страны | 400 | 425 | 440 | 20 | 21,2 | 22 | 0,05 |
Расчеты со странами СНГ | 348 | 354 | 342 | 20,8 | 21,2 | 20,5 | 0,06 |
Международные расчеты | 450 | 470 | 485 | 36 | 37,6 | 38,8 | 0,08 |
итого | 1,968 | 2,071 | 2,106 | 106,4 | 111,4 | 113,3 |