Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

Позже, в XIII веке, бумажные деньги были выпущены в Персии, в XIV – в Японии. К 1500 году правительство Китая прекратило выпуск денег из-за чрезмерного количества и обесценения "бумажных монет", хотя частные банки это

не останавливало.[9] Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах.

Появление бумажных денег связано с дальнейшим развитием промышленности и торговли. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

По своей природе бумажные деньги являются неустойчивыми, поскольку они не имеют собственной стоимости, эмиссия неполноценных денег не всегда регулируется реальными потребностями оборота в деньгах. При увеличении массы бумажных денег сверх потребностей оборота уменьшается их представительная стоимость или происходит обесценение денег.

К.Маркс отмечал три причины обесценения денег:

                  избыточный выпуск денег в обращение, связанный с тем, что обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства;

                  бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству, вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу;

                  влияние, хотя и в модифицированной форме, платежного баланса, поскольку в условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось, а бумажные деньги выполнить эту роль не в состоянии.[10]

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Вырастают не из обращения как «товар – деньги», а из производства, из кругооборота капитала. Обращение кредитных денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом они лишены собственной стоимости.

Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек. Вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.

Простой и переводной векселя являются разновидностями коммерческого векселя, а в зависимости от характера возникновения они делятся на частные и казначейские. Разновидностью частных векселей являются коммерческие, возникающие на основе сделок купли-продажи товара в кредит, и финансовые – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определённой суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, где должником выступает государство. Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учёта их в банке. «Бронзовые» («дутые») векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Особенностями векселя являются: абстрактность (на нём не указан вид сделки), бесспорность (обязательная оплата долга) и обращаемость, т.е. передача векселя как платёжного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте.

Особым видом кредитных денег, выпускаемых банками при осуществлении кредитных операций, является банкнота – первоначально долговое обязательство (или вексель) банка. Банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

По характеру эмиссии и влиянию на экономику банкноты приближаются к бумажным деньгам. Так как они наделены принудительным курсом, их эмиссия и обеспечение связаны с государственными ценными бумагами. Современные банкноты сохранили, в известной мере, кредитную основу, поскольку они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.

Чек – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк; это письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счёт. Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары и в погашении долга, а также безналичных расчетов.

Различают следующие виды чеков:

      именные, т.е. выписанные на определённое лицо без права передачи;

      ордерные, т.е. составленные на определённое лицо, но с правом передачи;

      предъявительские. По ним сумма выплачивается предъявителю чека.

      расчётные чеки, используемые только при безналичных расчётах;

      акцептованные. Банк даёт акцепт (согласие) произвести платёж данной суммы.

Бумажные и кредитные деньги имеют ряд различий. Бумажные деньги возникают из функции обращения, кредитные – из функции платежа. Бумажные деньги выпускаются государством, срок их обращения довольно длителен. Они обязательны к приему. Кредитные деньги выпускаются банком, они не имеют права обязательного приема, обеспечены активами банка и, в конце концов, должны быть обменены на бумажные деньги.[11] Основное отличие между кредитными и бумажными деньгами заключается в особенностях их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, а бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.[12]

Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение ими осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе свидетельствует о переходе на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

2.2. Денежные агрегаты и основные черты денежного обращения

  Наличие различных видов денег привело к формированию группировок, получивших название денежных агрегатов. Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой  статистике  используются денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4.

М0 – включает наличные деньги в обращение: банкноты и монеты, а в некоторых странах и казначейские билеты, т.е. деньги вне банков;

М1 – включает в себя М0, и средства предприятий на расчетных, текущих и специальных счетах в коммерческих организациях, во вкладах населения и предприятий в коммерческих организациях и депозиты «до востребования» в Сберегательном банке;

М2 – включает агрегат М1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке, коммерческих организациях, а также краткосрочные ценные бумаги;

М3 = М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов;

М4 – охватывает М3 и различные формы депозитов в коммерческих организациях.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением. Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала.

Наличное обращение – движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Налично-денежный оборот (налично-денежное обращение) яв­ляется непрерывным процессом движения наличных денег, кото­рые представлены банкнотами, или банковскими билетами, каз­начейскими билетами, металлическими разменными монетами.               Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций, а также в порядке зачета взаим­ных требований.

Безналичные расчеты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства, способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Денежный рынок представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие.               Спрос на деньги формирует население, которое осуществляет покупки товаров и услуг для личного потребления, предприятия, нуждающиеся в деньгах для приобретения факторов производства, и государство.

Спрос на количество денег в обращении определяется воздействием нескольких факторов. Во-первых, количество денег в обращении зависит от объема номинального ВНП (Валового Национального Продукта). Во-вторых, уровень цен влияет на спрос на деньги, которые население имеет на руках. В-третьих, спрос на деньги зависит от скорости оборота денеж­ной массы. В-четвертых, спрос на деньги зависит от стоимости их аль­тернативного использования.

Предложение денег полностью зависит от государства. Государство в лице центрального банка осуществляет денежную эмиссию, а также влияет на способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать количество кредитных денег.

Таким образом, соотношение между спросом и предложением денег определяет состояние денежного обращения, что в свою очередь отражается на обороте денежной массы в целом и ее конкретных денежных единиц.

Во всех общественных формациях, при анализе форм стоимости денежного обращения существует закон денежного обращения, который был сформулирован К.Марксом. Он отвечает на вопрос, какое количество действительных денег необходимо обществу для обслуживания товарного обращения.

Закон денежного обращения выражает взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Развернутая формула Закона денежного обращения имеет следующий вид:

                                                          PQ – К + П - ВП

М = ------------------------

У

М – количество денег, необходимых для обращения;

PQ – сумма цен реализованных товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – сумма платежей по обязательствам;

ВП – взаимопогашаемые обязательства;

У – скорость оборота одноименной денежной единицы.[13]

              Закон денежного обращения – это зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью обращения денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства.

На современном этапе экономического развития в условиях существования денег, не разменных на золото, когда золото почти перешло в ранг обычных товаров, учет законов денежного обращения имеет важное значение для управления денежной массой и информационными процессами.

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Денежная масса в обращении характеризуется величиной де­нежных агрегатов, состав и число которых существенно различаются в отдельных странах. Принцип построения этих агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, а затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать показатель.

В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежной базы. Денежная база – часть предложения денег, находящихся под непосредственным контролем Центрального Банка страны. Денежная база предназначена для формирования денежной массы и включает следующие основные компоненты:

1.     Сумму наличных денег в обращении и в кассах кредитных организаций;

2.      Обязательные резервы банков;

3.      Остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ.

Две основные черты воздействия денежной базы  на денежное предложение:

1.      При увеличении денежной базы происходит пропорциональное увеличение денежной массы.

2.      Воздействие нормы резервирования на денежную массу: чем ниже норма резервов, тем больше денежная масса.

Отношение между денежной массой и денежной базой называется денежным мультипликатором и отражает итоговое количество денег, создаваемое в стране. Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами.

Изменение денежной массы в обороте зависит от изменения самой массы денег и скорости их обращения.

Американский экономист И. Фишер предложил одну из концепций спроса на деньги. Он является представителем количественной тории, которая определяет спрос на деньги (нужное количество их в обращении) с помощью следующего уравнения обмена:     

M ∙ V = P ∙ Y,

где M – количество денег в обращении,

       V – скорость обращения денег,

       P – уровень цен (индекс цен),

      Y – количество всех товаров и услуг.[14]

Скорость обращения денег оказывает обратное влияние на количество денег в обращении. При этом под скоростью обращения денег надо понимать среднее число оборотов при выполнении ими обеих функций – средство обращения и средство платежа.[15]

Скорость обращения денег – среднегодовое количество оборотов, сделанных  деньгами, которые находятся  в обращении и используются  на  покупку  готовых  товаров  и  услуг.  Скорость обращения  денег  равна  отношению   номинального   валового   национального продукта к массе денег в обращении.

Экономичность денежного оборота, стабильность стоимости денег, продолжительность использования денежных знаков, однородность денег, делимость, портативность являются основными требованиями рынка к современным деньгам и им свойствам. Обеспечить все эти требования современным деньгам — одно из самых сложных экономических задач на сегодняшний день.