Неполноценные деньги

2. Бумажные  деньги, их особенности

Бумажные  деньги - важнейшее открытие человечества. Этим открытием мы конечно же обязаны  китайцам. Как известно, китайцы  создали бумагу, а позже книгопечатание. Способ производства бумажных денег  соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на "твердые" деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г.

Бумажные  деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче  хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это  делается для защиты государственных  денег. Подделать такие деньги очень  сложно.   Они представляют собой знаки действительных денег, исторически возникших как знаки денежного товара из металлического обращения и появившихся в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Существует  несколько причин выпуска бумажных денег:

• нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, вызванные дефицитом государственного бюджета; 
  наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции);
• хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынужденно вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, с целью получения эмиссионного дохода;
• физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государственной властью, приводящая снижению металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

 
Бумажные деньги, выпускаемые казначейством, опираются на перераспределительную  функцию государства, на его способность  осуществлять внеэкономическое принуждение. Бумажные деньги не являются долговым обязательством государства. В то же время их выпуск можно рассматривать  как специфическую форму принудительной финансовой субсидии общества государству. Бумажные деньги— это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не предназначенные для  размена на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Реальная бумажная стоимость денег определяется объективным  законом денежного обращения: их выпуск ограничивается тем количеством, которое отражало бы действительное обращение символически представленного  ими золота. Таким образом эти  деньги обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото как средство обращения.

Бумажные  деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они  не могут быть обменены на золото, поэтому  не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в  обращении, и происходит их обесценение. Обесценивание денег – это  уменьшение покупательной способности  денежной единицы. Давайте приведем четкие причины такого обесценения: государство выпустило избыточное количество бумажных денег; неправильное соотношение экспорта и импорта страны.

Рассмотрим  механизм обесценивания бумажных денег  в результате их выпуска  сверх  потребностей товарооборота в деньгах. Например, потребность товарооборота  в деньгах (при данном уровне цен, количестве реализуемых товаров  и скорости обращения денег) составляет 2000 млрд. долл. Если номинальная стоимость  бумажноденежной массы в обороте  – 2000 млрд. долл., то представительная стоимость и покупательная способность  всей денежной массы  составит 2000 млрд. долл., а представительная и покупательная  способность одной денежной единицы  – 1 долл. (2000:2000), т.е. равна ее номиналу. Если номинальная стоимость денежной массы будет равна 4000 млрд. долл., то представительная стоимость и, значит, покупательная  способность всей денежной массы составит 2000 млрд. долл. (так как потребность товарооборота  в деньгах равна 2000 млрд. долл.)., а  представительная стоимость и покупательная  способность каждой денежной единицы  окажется ниже номинала – 0,5 долл. (2000:4000). Иначе говоря, денежная масса будет  обмениваться на ту же самую товарную массу, однако по новым ценам –  в два раза более высоким. Повышение  цен приведет к увеличению  потребности  товарооборота в деньгах:  она  повыситься до 4000 млрд. долл. В результате количество денег в обороте станет равным потребности товарооборота  в деньгах (при новом, более высоком  уровне цен.) 

3. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Это деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

• в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
• в экономии наличных (золотых) денег;
• в развитии безналичных расчетов.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками  кредитные знаки стоимости, которые  обладают свойствами денег. Являясь, подобно  бумажным, видом неполноценных денег, кредитные деньги не обладают собственной  внутренней стоимостью, их  покупательная  способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью. Но кредитные  деньги имеют ряд отличий от бумажных денег.

1. Кредитные  деньги имеют кредитную природу,  являясь не только знаками  стоимости, но и знаками кредита.  Кредитная природа обусловлена  тем, что кредитные деньги возникают  на основе банковских операций, являются обязательством банков.

2. Кредитные  деньги отличаются  от бумажных  по эмитенту. Эмитентом бумажных  денег было казначейство (минфин), а кредитные выпускаются банками.

3. Различается  обеспечение бумажных и кредитных  денег. Первые ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью  только потому, что узаконены  государством), вторые обеспечены  активами банков – эмитентов.  Характер обеспечения зависит  от банковской  операции, на основе  которой выпущены кредитные деньги. Деньги выпущенные в процессе  кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами, на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.

4. Неодинаковые  закономерности обращения бумажных  и кредитных денег. Если бумажные  деньги не устойчивы по своей  природе, то кредитные могут  быть устойчивы, а могут и  обесцениваться. Если кредитные  деньги выпускаются в порядке  кредитования хозяйства, то их  эмиссия увязывается с потребностью  товарооборота в деньгах и,  значит, они могут быть устойчивы.  Если они выпускаются в порядке  кредитования государства или  покупки иностранной валюты, то  их выпуск осуществляется без  учета потребностей товарооборота,  а значит, они могут обесцениваться.

Выпуск  кредитных денег осуществляется по следующим каналам: кредитования хозяйства, кредитование государства, покупка ценных бумаг, покупка иностранной  валюты.

 Различат  три основных вида кредитных  денег: вексель, банкнота и  чек, которые в обращении выступают  обязательствами, например, центрального  банка. Эти обязательства, обладая  силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах  – наличных денег и денег  на счетах коммерческих банков  и других учреждений в центральном  банке.

Исторически первым видом кредитных денег  был вексель.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский). Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц; Он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита.

Разновидность кредитных денег появилась в  конце XVII века.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается  центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена  на золото по первому требованию. Можно  сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение –  вексельное (товарное) и золотое (золотой  запас центрального банка). 

Хотя  коммерческий вексель служит основой  банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

• должником по векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;
• банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;
• банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Банкнота  как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую  основу, т.е. существовал свободный  обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи  кредитных денег с их металлической  основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств. В период экономического кризиса  в стране, с одной стороны, резко  возрастала потребность в платёжных  средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных  металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта  векселей и как результат –  нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.

В связи  с этим размен кредитных денег  на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни

Эмиссия современных банкнот не связана  с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию  – прежде всего политика центрального банка (подробнее об этом речь пойдёт немного позже). 

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный). Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Таким образом, чек служит средством получения  наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.