Понятие «денежный оборот», его содержание и структура

 Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров. При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.  Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Рис. 5.1.Взаимосвязь отдельных  частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве 

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему  рыночных отношений, что и определяет его роль:

-денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

-в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные  отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему  рыночных отношений, что и определяет его роль:

     - денежный  оборот, перераспределяя деньги  между своими частями, обеспечивает  свободный перелив капитала из  одной сферы, рыночных отношений  в другую, тем самым осуществляя  их взаимосвязь;

     - в денежном  обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение  потребности в них всех сфер  рыночных отношений.        С помощью потока денег в наличной и безналичной формах – денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период – обеспечиваются реализации валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

 Главные составляющие  денежного оборота: налично-днежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он произодится как в наличной, так и в безналичной формах.

    

Налично-денежное обращение

  Экономика любой страны  не может обойтись без наличных  денег. Даже самые развитые  и продвинутые в области передовых  технологий государства по-прежнему  уделяют значительное внимание  наличной составляющей денежной  массы. Опыт всех государств  показывает, что независимо от  уровня развития рыночной экономики  и преобладания в денежно-кредитных  системах инструментов безналичных  расчетов наличное денежное обращение  продолжает занимать определенное  место. В настоящее время, конечно,  никому не придет в голову, например, вносить наличными основную  массу платежей в бюджет или  осуществлять ими финансирование  из бюджета. Вместе с тем  наличные деньги способны выполнять  в полной мере все денежные  функции, продолжают оставаться  самой ликвидной и надежной  формой денег. Пример из наших  дней. Опасаясь длительных перебоев  в обеспечении электроэнергией  при наступлении 2000 года и,  как следствие, нарушения деятельности  каналов информации, практически все центральные банки развитых государств подготовили запасы наличных денег в размерах, способных взять на себя многие функции, выполняемые в нормальной ситуации в безналичном порядке.

Экономическое содержание налично-денежного обращения

 Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическими и физическим лицам (либо в кассы предприятий, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг, т.д.) Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.п. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организация (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению). Предприятия, организации, учреждения используют между собой наличные деньги для покупки необходимых им товаров лишь в тех случаях, когда стоимость их относительно их относительно невелика. В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводится в резервные фонде, т.е. изымаются из обращения.

Организация налично-денежного  оборота

 Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого ЦБ систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавался в сентября 1993 года. Для всех предприятий установлены единые правила, которые обеспечивают четкость в обороте наличных денег, их сохранность, экономичное использование. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

  -Все предприятия и организации      должны хранить наличные деньги ( за

-исключением части, установленной      лимитом) в коммерческих банках

  -Банки устанавливают лимиты      остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности

  -Обращение наличных денег служит      объектом прогнозного планирования

  -Управление денежным  обращением осуществляется в централизованном порядке

  -Организация налично-денежного      оборота имеет целью обеспечить устойчивость,

-эластичность и экономичность      денежного обращения

  -Наличные деньги предприятия      могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

-Деньги предприятия могут получить при соблюдении следующих условий: наличии источника средств (свободный остаток на расчетном или ином счете или разрешение на кредит); если потребность в средствах в соответствии с установленными правилами должна удовлетворяться наличными деньгами, наступлении сроков выплаты средств.

-Выдача наличных денег под отчет производится из касс предприятий на операционные, хозяйственные, командировочные расходы; расходы экспедиций, геологоразведочных партий, уполномоченных отдельный подразделений, филиалов; в размерах и на сроки, определяемые руководителями предприятий по согласованию с учреждением банка, осуществляющим их кассовое обслуживание.

-Неизрасходованные наличные деньги, выданные под отчет, должны быть возвращены в кассу предприятия не позднее 3 дней по истечении срока, на который они были выданы.

-Прием наличных денег кассами предприятий производится по приходным кассовым ордерам за подписью главного бухгалтера или лица им уполномоченного.

-Выдача наличных денег из касс предприятий производится по расходным кассовым ордерам или другим документам (платежным  ведомостям, заявлениям на выдачу денег, счетам и др.)

    

Безналичные расчеты

 Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

  Весь безналичный оборот – платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, вариантов т.п.) Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

 

 

 

 

 

 

 

4 Законы денежного  обращения. Законы Маркса и  Фишера.

Закон денежного обращения  – эк. закон, определяющий колличество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т.е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут. Колличество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от: колличества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая); уровня цен товаров и тарифов (связь прямая); скорости обращения денег (связь обратная).

Колличество денег ,необходимое для выполнения ими своих функций устанавливается эк. законом денежного обращения, открытым Марксом. Закон определяет :масса денег для обращения прямо пропорциональна кол-ву проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая) а также, уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная). Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке;чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

КД = ∑ Ц товаров / V, (1)

КД = ∑ Ц товаров + П – В –К/ V, (2)

где П - платежи по обязательствам;

В - взаимопогашающие платежи;

К – товары, проданные в кредит.

V = ВВП / М = PQ / M, (3)

где ВВП - валовой внутренний продукт;

М- масса денег в обращении.

MV = PQ, (4)

где V- скорость обращения  денег;

M - масса денег в обращении; 

P- стоимость выпущенных  товаров; 

Q - количество выпущенных  товаров

Закон Фишера: Произведение денежной массы (кол-ва денег в обращении) на скорость обращения денег равно  произведению уровня товара цен на колличество обращающихся товаров. Уравнение выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. Правая часть – "товарная" – показывает объем реализованных на рынке товаров. Левая часть – "денежная" – показывает колличество денег, уплаченных при покупке товаров в разнообразных сделках. Поскольку деньги являются посредником в процессах купли-продажи, то колличество уплаченных денег всегда будет тождественно сумме цен реализованных товаров и услуг.  Фишер предполагал, что скорость обращения денег и объем реализуемых на рынке товаров на протяжении определенного периода времени постоянны. Тогда из уравнения вытекает, что уровень цен прямо пропорционален колличеству денег в обращении и скорости их оборота и обратно пропорционален колличеству товарных сделок. Уравнение обмена полезно для выявления некоторых зависимостей, что дает возможность делать прогнозы. Однако вариант Фишера учитывает деньги и товары в обращении (потоки денег и товаров), но не принимает во внимание товары на складах и деньги в функции средства накопления (запасы товаров и денег). Кроме того, спорным является тезис о постоянстве скорости обращения денег и объеме реализуемых на рынке товаров при росте их производства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5 Структура денежной  массы в современной России

 Единство денег безналичного  оборота и наличных денег обусловило  возможность рассмотрения их  как совокупности в виде денежной  массы, под которой понимается  совокупный объем наличных денег  и денег безналичного оборота.  В Федеральном законе «О Центральном  банке РФ» от 12 апреля 1995г. предусмотрено  следующее: «Банк России может  устанавливать ориентиры роста  одного или нескольких показателей  денежной массы...»   Важно подчеркнуть,  что речь идет о совокупной  величине денежной массы, включающей  деньги безналичного оборота  и наличные деньги. Важнейшим  количественным показателем денежного  обращения является денежная  масса, представляющая собой совокупный  объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам, предприятиям и государству.

 Денежная масса - это  совокупность наличных и безналичных  услуг покупательных и платежных  средств, обеспечивающих обращение  товаров и в народном хозяйстве,  которым располагают частные  лица, институциональные собственники  и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная  часть, к которой относятся  денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально  могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной  массы достаточно сложна и  не совпадает со стереотипом,  который сложился в сознании  рядового потребителя, считающего  деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в рыночной экономике путем использования банковских счетов (применение банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п.). Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные. Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.