Понятие и функции денег

     Это противоречие находит разрешение в  раздвоении товарного мира на обыкновенные товары, с одной стороны, и денежный товар - с другой. С выделением из товарного мира всеобщего эквивалента впервые появляется такой специфический товар, который действительно является предметом всеобщей потребности и обладает всеобщей потребительной стоимостью. Поэтому обмен товара на деньги дает товаропроизводителю возможность приобрести затем любой нужный ему товар.

     Из  всего сказанного следует, что деньги - это такой специфический товар, который монопольно исполняет роль всеобщего эквивалента и служит орудием стихийного учета общественного труда частных товаропроизводителей. 
 
 

2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

 

     Функции  (от лат. funktio – исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. По вопросу функций, которые выполняются деньгами, существуют разные подходы.

     Одни  авторы выделяют три функции денег: средства обращения или обмена (покупки товаров и услуг, а также уплаты долгов); средства измерения и сравнения стоимостей (учетная функция); средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция).

     Другие  авторы выделяют следующие четыре функции (располагая их в различной последовательности): средства обмена; единицы счета (общего знаменателя ценностей); средства сохранения стоимости (образования запаса ценностей); меры (масштаба) отложенных (отсроченных) платежей.

     Еще одна группа экономистов называет (также в различной последовательности) такие четыре функции, как меры стоимости, средства обращения, средства накопления и средства платежа.

     Преобладающей же является концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

• меры стоимости (соизмерения стоимости);
• средства обращения (покупательного средства);
• средства накопления (сбережения);
• средства платежа (платежного средства);
• мировых денег.

 
 
     

1. Деньги  как мера стоимости

 

     Функция меры стоимости является главной  функцией денег. Именно эта функция была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функции.

     В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой стоимости.

     Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба – 10 руб., это значит, что стоимость молока в 3 раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров. Иначе говоря, цены соизмеряют стоимости отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определение стоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требования эквивалентности обмениваемых товаров.

     Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные  деньги), используются для соизмерения  стоимости. А металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, - не только для соизмерения, но и для измерения стоимости.

     Важной  особенностью функции соизмерения  стоимости является то, что ее выполняют  мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.

     Функция соизмерения стоимости реализуется  на основе  масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен – это техническая функция денег, инструмент, механизм выполнения  ими функций соизмерения стоимости.   

     Если  экономическая система не имеет  меры стоимости, тогда в этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в долларах, придётся составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций равно n(n-1)/2. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придётся пользоваться 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг.         

     Денежные  реформы и мера стоимости

     Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Так, в России масштаб цен был укрупнен в результате деноминации рубля в 1998 г. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег. Переход из одного масштаба цен в другой происходит при обмене одной национальной валюты на другую.

     В странах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводят к росту доверия к национальной валюте, так как правительство, проводя  денежную реформу, информирует население о своём намерении прекратить проведение инфляционной политики. Гиперинфляция – инфляция, характеризующаяся очень высокими темпами роста, уровень которой может превышать несколько сот процентов в год. 
 

     

2. Деньги  как средство обращения

 

     Когда деньги используются как средство осуществления  оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.

     Значение  денег как средства обращения  трудно преувеличить, поскольку они  позволяют уйти от бартерной формы  торговли. Бартер (бартерная сделка)- обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки.  

     В современной экономической системе  люди обычно получают свой заработок  в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, что им нужно.

     Замена  механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.

     Приемлемость  денег как средства обращения    

     Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Деньги, имеющие  широкое распространение, предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.    
 

     

3. Деньги  как средство накопления

 

     Средство  накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

     Третья  функция денег – быть средством  накопления. Конечно, любой актив  до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидность – способность денег превращаться в товары и услуги. Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен.

     Хотя  совершенная ликвидность денег  делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что  владельцу денежных активов часто  приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный  доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.

     В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую  ликвидность. Если, день ото дня, на рубль, доллар, евро или другую валюту можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.

     В тех странах, где имеет место  гиперинфляция, местная валюта может  частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, не имеющие желания тратить  национальную валюту непосредственно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

     Функция накопления может выполняться как  наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной  форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценивание.   
 

     

4. Деньги  как средство платежа

 

     В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой  функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

     Примеры использования денег в функции  средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение  банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

     Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг  в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги  используются в качестве средства платежа.

     Деньги  как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей.

     Еще одно отличие функции средства платежа  от функции средства обращения состоит  в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.