Понятие, элементы принципы организации денежных систем

Понятие, элементы принципы организации  денежных систем

Распространено  мнение,  что денежная система ¾ это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Данное  определение учитывает только налично-денежный оборот, поскольку понятие денежное обращение относится к обороту  наличных денег. Безналичные деньги обращаться не могут.

В настоящее  время на долю безналичных расчетов в мире приходится порядка 70%, а в  промышленно развитых странах до 95% осуществляемых оборотов. Поэтому  современной денежной системе присущи  две обязательные составляющие: система  безналичного денежного оборота  и система обращения наличных денег.

Таким образом, денежная система ¾ это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Денежная  система является составляющей экономики  государства. В каждой стране она  имеет специфику, что и определяет возможность применения термина  «национальная денежная система».

Денежные  системы государств имеют ряд  общих элементов:

1. Денежная единица ¾ установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

 Денежная  единица делится на мелкие  пропорциональные части. В настоящее  время распространена десятичная  система деления (1 доллар США  равен 100 центам, 1 английский фунт  стерлингов ¾ 100 пенсам, 1 российский рубль ¾ 100 копейкам, 1 индонезийская рупия ¾ 100 сенам).

Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях оно  может меняться государственной  властью.

Во времена  правления Бонапарта существовало название денежной единицы «наполеондор». В России в период 1922–1947 гг. одновременно распространялись два названия денежных единиц ¾ рубль и червонец.

2. Масштаб цен ¾ средство выражения стоимости в денежных единицах.

При металлическом  обращении масштаб цен представлял  собой весовое содержание металла, принятого в стране в качестве денежной единицы. С прекращением размена  кредитных денег на золото официальный  масштаб цен утратил свой экономический  смысл. Окончательно данное понятие  потеряло актуальность после подписания Ямайского соглашения при отмене золотого содержания денежных единиц.

3. Виды денежных знаков.

В настоящее  время основными видами денежных знаков являются:

• кредитные банковские билеты (банкноты);
• государственные бумажные деньги (казначейские билеты);
• разменная монета.

4. Эмиссионная система ¾ законодательно установленный порядок выпуска и изъятия денег из оборота.

Операции  по выпуску и изъятию денег  из обращения (эмиссионные операции) в государствах осуществляют:

• Центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;
• Казначейство (Министерство финансов или другой исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные денежные знаки (казначейские билеты, монеты).

5. Государственное денежно-кредитное регулирование ¾ комплекс мер государственного воздействия для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

 

Принципы  организации денежных систем

Принципы  организации денежной системы ¾ это правила в соответствии, с которыми государство организует денежную систему.

1. Принцип централизованного управления денежной системой. Заключается в принятии и внедрении в жизнь единой денежно-кредитной политики государством. Управление денежной системой должно осуществляться из единого центра ¾ центрального банка государства. Данный принцип реализуется при любой модели управления экономикой. При плановой системе экономики управление осуществлялось с помощью административных методов, когда директивные акты правительства были обязательны для выполнения всеми государственными банками. При рыночной экономике основными являются экономические методы управления, при которых государство через аппарат центрального банка создает на рынке условия, при которых банки, финансовые институты и другие юридические лица действуют в нужном для государства направлении.

2. Принцип планирования денежного оборота. Предполагает разработку планов денежного оборота и его структуры (соотношение наличного и безналичного оборотов, купюр крупного и среднего достоинства в наличном обороте).

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна быть организована таким образом, чтобы не допускать инфляции, расширять денежный оборот при увеличении потребности хозяйства в денежных средствах и сужать ¾ при их уменьшении.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. Предполагает появление дополнительных денежных средств (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Поэтому эмиссия безналичных денег первична по отношению к эмиссии наличных денежных знаков.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Денежные знаки должны быть обеспечены банковскими активами (ТМЦ, драгоценными металлами, валютой).  

6. Принцип подотчетности центрального банка парламенту страны и не подчиненности его правительству. Приоритетной задачей центрального банка является поддержание устойчивости денежного оборота и борьба с инфляцией. Правительство не должно использовать для решения своих проблем средства центрального банка.

Для проведения центральным банком политики, не противоречащей текущим задачам государства, он должен  систематически отчитываться перед Парламентом страны. Парламент  может выступать в роли судьи  при возникновении разногласий  между центральным банком и правительством.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Центральный банк может финансировать правительство только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, ТМЦ, государственные и другие ценные бумаги, принадлежащие Федерации или субъектам Федерации). Выполнение данного принципа позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие  дефицита федерального и местных бюджетов и не давать стимула к развитию инфляционного процесса.

8. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Для достижения эффекта денежно-кредитной политики центральный банк должен использовать комплекс предусмотренных законом инструментов.

9. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую системы и налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль над денежным оборотом в целом и за денежными потоками в хозяйстве.

10.Принцип  функционирования национальной  валюты на территории страны. Законодательно предусмотрено, что  платежи за товары и услуги  внутри страны должны производиться  исключительно в национальной  валюте.       

 

Основные типы денежных систем

Тип денежной системы определяется типом денег, который служит всеобщим эквивалентом и является основой денежного  обращения.

Системы металлического обращения ¾ это денежные системы, основой денежного обращения которых являются полноценные деньги (монеты, слитки), кроме этого присутствуют знаки стоимости.  

При такой  системе денежный товар выполняет  все функции денег, кредитные  деньги размены на металл.

Для металлического обращения характерны два типа денежных систем:

• биметаллизм;
• монометаллизм.

Биметаллизм ¾ денежная система, при которой государство законодательно устанавливает роль всеобщего эквивалента за двумя металлами.

По соотношению  между двумя металлами существовало три разновидности биметаллизма:

1. Система  параллельной валюты. Соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной  ценой металлов. Цены на товары  обозначались в золоте и серебре,  что вызывало определенные сложности  в торговле. При изменении соотношения  между золотом и серебром изменялись  цены товаров. Поэтому фактически, цены назначались в каком-то  одном металле (чаще серебре), а второй приобретал товарную  цену в первом металле.

  2. Система  двойной валюты. Соотношение между  золотыми и серебряными монетами  было фиксированным и устанавливалось  государством в зависимости от  спроса на металл, от экономической  и политической ситуации в  стране и в мире.

3. Система  хромающей валюты. Золотые и серебряные  монеты являлись законными платежными  средствами, но не равных основаниях. Данные монеты различались по  способу выпуска. Чеканка золота  происходила в открытом порядке,  а чеканка серебра в закрытом. Биметаллизм «хромал на серебряную  ногу», поскольку серебряные монеты  становились знаками золота.

Биметаллизм наблюдался в период средневековья, был широко распространен в эпоху  первоначального накопления капитала XVI–XVIII вв., в ряде стран Западной Европы сохранялся и в XIX в.

В США  по закону 1792 г., во Франции по закону 1803 г. золото и серебро еще подлежали свободной чеканке, монеты из обоих металлов признавались законным платежным средством без ограничений. 

 

 

 

 

 

 

Недостатки  системы биметаллизма:

• не может быть устойчивой, поскольку рыночное соотношение между золотом и серебром постоянно меняется;
• использование двух металлов в качестве меры стоимости противоречит природе всеобщего стоимостного эквивалента;
• одновременное хождение двух металлов вызывает неправомерную их оценку, один металл оценивается выше своей стоимости, другой ¾ ниже. Недооцененный металл уходил из обращения в сокровища.

В Англии с конца XVIII в. по начало XIX в. преимущественно недооценивалось серебро, уходило в сокровища и вывозилось за границу.

  В  последнем примере  проявилось  действие закона Грешема: «Монеты  из обесценившегося металла вытесняют  из обращения монеты из другого  металла» («плохие» деньги вытесняют  из обращения «хорошие»).

В 1865 г. Бельгия, Швейцария, Италия и Франция попытались сохранить биметаллизм путем подписания монетной конвенции сроком на 15 лет, согласно которой:

• в странах устанавливалось одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка (4,5 г. чистого серебра или 0,29 г. чистого золота);
• была объявлена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением твердого соотношения между золотом и серебром (1:15 или 1:15,5);
• монеты подлежали приему в государственные кассы всех стран, вошедших в Латинский монетный союз;
• для мелких неполноценных серебряных монет вводилась система закрытой чеканки, их выпуск не должен был превышать 6 франков на душу населения, платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

Созданный Латинский  монетный союз примечателен тем, что  это первая в истории попытка  межгосударственного регулирования  денежной системой. Данная попытка  не увенчалась успехом, законодательно закрепленное соотношение между  двумя металлами не соответствовало  их рыночной стоимости. В результате были разрушены ценовые пропорции  и дезорганизована хозяйственная  жизнь стран. Система биметаллизма была заменена монометаллизмом.

Монометаллизм ¾ это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, билонные монеты), разменные на этот металл. В зависимости от того, какой металл играл эту роль, различают медный, серебряный и золотой монометаллизм.

Медный  монометаллизм существовал в  Древнем Риме в V–III вв. до н.э.

Серебряный  монометаллизм имел место в России (1843–1852 гг.), Индии (1852–1893 гг.), Голландии (1847–1875 гг.).

Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в конце XVII в., а законодательно в 1816 г. после издания закона об официальном провозглашении золота основой денежной системы страны. В соответствии с данным законом, золото подлежало свободной чеканке без пошлины из расчета 3 фунта 17 шиллингов и 10,5 пенсов за тройскую унцию (31,1 г.). Ранее в 1798 г. был издан закон, запретивший чеканку серебра и ограничивший платежную силу серебряных монет суммой в 25 фунтов стерлингов при каждом платеже. В этот период Англия вступила в войну с Францией и размен банкнот на золото был прекращен. В течение двух десятилетий денежное обращение Англии состояло из неразменных банкнот.

Затем к  золотому монометаллизму перешла Германия, сумевшая в ходе франко-прусской войны  накопить крупный золотой запас. Денежная реформа, проведенная в  Германии по законам 1871 г. и 1873 г. заменила серебряный талер золотой маркой.

В период 1873–1876 гг. к золотому монометаллизму перешли Дания, Швеция, Норвегия и Голландия.

Россия  к золотому монометаллизму перешла  в результате денежной реформы 1897 г. В этом же году к монометаллизму присоединилась Япония.

К началу XX в. в большинстве стран действовал золотой монометаллизм.

В зависимости  от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают  три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны и характеризовался следующим:

• исчисление цен товаров в золоте;
• в обращении находились полноценные монеты;
• свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
• денежные знаки свободно и неограниченно разменивались на золотые монеты по нарицательной стоимости;
• допускался свободный ввоз и вывоз золота и функционирование свободных рынков золота.