Предоставление кредитов

   Содержание

   Введение………………………………………………………………………..4

1. Классификация и порядок предоставления кредитов……………………6
2. Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита………………………………………………………………………7

2.1 Порядок предоставления пакета документов…………………………9

3. Процентные ставки по кредитам………………………………………….11
4. Определение платежеспособности кредитополучателя…………………12
5. Способы обеспечения обязательств по кредитному договору………….15
6. Порядок погашения задолженности по кредитному договору………….19
0. 6.1.Особенности осуществления платежей по кредиту………………….23

Задача…………………………………………………………………………...25

Заключение……………………………………………………………………..26

Список используемой литературы ……………………………………………

Приложение  А «Справка о доходах для получения  кредита, займа»

Приложение  Б «Сведения о доходах плательщика единого налога для получения кредита»

Приложение  В «Справка о доходах для получения  кредита в 

ОАО «Белагропромбанке»

Приложение  Г «Договор поручительства»

Приложение  Д «Договор гарантийного депозита денег»

Приложение  Е «Договор о переводе долга»

Приложение  Ж «Ведомость начисленных процентов» 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то  же время "kreditum" переводится  как "верую", "доверяю". В  широком смысле слова -- и с  юридической, и с экономической точек зрения -- кредит -- это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа.

    Естественно, кредит сам по  себе не может обращаться в  экономической системе. Для осуществления  кредитных операций создаются  специальные институты - банки. 

Одним из направлений кредитной деятельности банка является кредитование населения .

       Кредитополучателями могут выступать  совершеннолетние физические лица  прописанные, постоянно проживающие  в Республике Беларусь и имеющие  постоянный источник дохода.

Граждане, достигшие пенсионного возраста, могут получать кредит только на потребительские  нужды и при наличии поручителей  физических лиц, возраст которых  на дату окончания срока действия кредитного договора не будет превышать  пенсионного возраста, установленного законодательством.

      Предоставлению кредита предшествует  анализ платежеспособности клиента  и наличия обеспечения исполнения  обязательств.

      Кредиты физическим лицам предоставляются  в белорусских рублях и в  иностранной валюте. Кредиты на  финансирование недвижимости предоставляются в безналичном порядке, на потребительские нужды как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами в размере не более 200 базовых величин и только по кредитам в белорусских рублях.

    Размер кредита определяется Банком исходя из:

·  стоимости  кредитуемого проекта;

·  платежеспособности кредитополучателя. При кредитовании объектов недвижимости и транспортных средств, в случае необходимости, в  расчет принимается совокупный чистый доход членов его семьи, а также чистые доходы других поручителей (не более двух) с их согласия.

В данной курсовой работе рассматриваются следующие  главы: Классификация и порядок предоставления кредитов; Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита; Процентные ставки по кредитам; Определение платежеспособности кредитополучателя; Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; Порядок погашения задолженности по кредитному договору 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. КЛАССИФИКАЦИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 

 В зависимости от сроков погашения кредиты физическим лицам классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.

К краткосрочным  кредитам относятся кредиты со срокам полного погашения, первоначально  установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным  линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком погашения хотя бы одной части кредита свыше одного года.

К долгосрочным кредитам относятся кредиты все  иные кредиты, кроме вышеперечисленных.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам классифицируются:

- кредиты на  потребительские нужды

- кредиты на  финансирование недвижимости

В зависимости  от цели кредитования и способа предоставления кредиты на потребительские нужды классифицируются на:

- кредиты,  предоставленные в рамках целевых  программ банка с производителями  товаров, работ, услуг

- кредиты,  целевое использование для которых  не установлено

- кредиты, предоставленные с использованием банковских пластиковых карточек

- кредиты,  используемых для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью.

К кредитам на финансирование недвижимости относятся кредиты на следующие цели:

- на строительство  индивидуальных жилых домов, квартир;

- на приобретение  индивидуальных жилых домов, квартир;

Кредиты физическим лицам предоставляются в белорусских  рублях и иностранной валюте.

Кредиты в иностранной валюте предоставляются в той валюте, для выдачи в которой Финансовым комитетом банка установлена процентная ставка.

Предоставление  кредитов на финансирование недвижимости может осуществляться в безналичном  порядке путем:

- перечисления  учреждением банка денежных средств на счет кредитополучателя, с дальнейшим перечислением денежных средств в соответствии с законодательством Республики Беларусь на цели, предусмотренные кредитным договором;

- использование  денежных средств в соответствии  с указаниями кредитополучателя.

   Кредит может предоставляться путем:

- единовременного  предоставления денежных средств;

- открытой  кредитной линии, с правом кредитополучателя  на получении и использование  в течении обусловленного срока  денежных средств с установлением максимального размера общей суммы предоставленных денежных средств и предельного размера единовременной задолженности по нему. 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ДОКУМЕНТЫ,  НЕОБХОДИМЫЕ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСВ  ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА 

 К документам, необходимым для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, относятся:

   - документ, подтверждающий личность кредитополучателя;

   - заявление-анкета  кредитополучателя;

- для мужчин  призывного возраста(до 27 лет) –  военный билет или приписное  свидетельство кредитополучателя;

- документ, удостоверяющий  личность поручителя;

- анкета поручителя;

- документы,  подтверждающие доходы кредитополучателя;

- согласие  на получение банком, сведений, входящих  в состав кредитной истории  кредитополучателя, хранящейся в  Национальном банке Республики Беларусь в системе «Кредитное бюро»;

- сведения  об информировании кредитополучателя  об условиях кредитования и  полной процентной ставке;

- иные документы,  предусмотренные спецификацией.

 Документами,  удостоверяющими личность кредитополучателя(поручителя) являются:

- для граждан  Республики Беларусь – паспорт  гражданина Республики Беларусь;

- для лиц  без гражданства, зарегистрированных  по месту жительства в пределах  Республики Беларусь- вид на жительство  в Республике Беларусь;

Документ, удостоверяющий личность кредитополучателя (поручителя), должен быть действителен на дату подачи кредитополучателем пакета документов и дату заключения договора, связанного с предоставлением кредита.

 К документам, подтверждающим доходы кредитополучателя,  относятся:

- справка о доходах для получения кредита;

- договор аренды, подтверждающие получение кредитополучателем  регулярных арендных платежей;

- сведения  о доходах индивидуального предпринимателя  Республики Беларусь за период  времени, указанный в соответствующей  спецификации;

- документы,  подтверждающие получение пенсий, пособий, стипендий, страховых  выплат и иных доходов, за  период времени, указанный в  спецификации;

- иные документы,  определенные спецификацией. 

Срок действия справок – 30 календарных дней со дня выдачи, если иное не указано на справке.

Срок действия справок о доходах не может  быть более 30 календарных дней. Датой  выдачи справки о доходах считается  указанная на ней дата регистрации  организацией, выдавшей справку.

Срок действия сведений о доходах не может быть более 30 календарных дней с даты их заполнения физическим лицом- плательщиком налогов. 

2.1 Порядок  предоставления пакета документов 

 Пакет документов  может быть представлен кредитополучателем:

- сотруднику  службы кредитования физических  лиц;

- сотруднику РКЦ;

- агенту;

- работнику  структурного подразделения банка.

 При обращении  кредитополучателя в службу кредитования  физических лиц   
(к сотруднику РКЦ, к агенту) с пакетом документов сотрудник службы кредитования физических лиц (сотрудник РКЦ, агент):

- устанавливает  личность кредитополучателя на  основании документа, удостоверяющего  личность;

- сверяет данные, указанные кредитополучателем в  представленных  документах, с данными  документа, удостоверяющего личность;

- проверяет  на предмет правильности и корректности заполнения кредитополучателем всех необходимых анкет и других документов, отсутствие неразборчиво заполненных или незаполненных полей, исправлений;

- определяет  соответствие кредитополучателя  критериям приемлемости, которые  определены правилами и соответствующей спецификацией;