Принципы функционирования денежной системы

инвестиции в народное хозяйство не вкладывались из-за невозможности  формирования реального валютного  курса в равной степени рынком потребительским и рынком инвестиционным (здания, сооружения, земля); 

инвестиционная сфера  не могла формироваться, поскольку  коммерческие банки не имели реальных налоговых льгот, связанных с  вложением в инвестиционный процесс. 

Инфляция вызывает сложные социально-экономические  явления: 

- расстройство денежной  системы и создание финансовой  напряженности в стране, а, в  конечном счете - рост стоимости  жизни; 

- натурализацию процессов  обмена, ослабление заинтересованности  работников в результатах своего  труда; 

- реальные изменения  в распределении валового национального  продукта; 

- усиление социальной  дифференциации из-за того, что  у одних доходы сохраняются,  у других – увеличиваются,  что в конечном итоге влияет  на мотивационный механизм; 

- низкий уровень  удовлетворения спроса населения  из-за обострения дефицита; 

- оседание денег  на руках у населения, сберегательных  банках и на счетах предприятий; 

- опасность риска  при инвестировании средств в проекты на долгосрочную перспективу; 

- предпочтительный  выбор посреднической деятельности  по сравнению с производственной, поскольку последняя связана  с риском, в то время как  первая имеет более высокую  скорость оборачиваемости; 

- неравномерный рост  цен на товары и услуги из-за  неравномерности изменения доходов,  динамики инвестирования; 

- изменение не  только уровня цен и доходов,  но и их соотношения, структуры,  географии. 

Высокий уровень  инфляции делает занятие бизнесом крайне рискованным, поскольку предприниматели  не знают, но каким ценам они будут  продавать свой товар или покупать сырье. В такой экономической  ситуации падает объем инвестиций, в том числе и иностранных, что сокращает доступ к иностранному «ноу-хау». Одновременно становится невозможным  вести международную торговлю на какой-либо прочной основе, потому что  реальная цена импорта и экспорта становится слишком неопределенной. 

Ценность сбережений населения резко уменьшается, потому что, как правило, ставки банковских процентов слишком низки для  того, чтобы защитить сбережения от инфляции. 

Важнейшим фактором развития инфляции в современном  обществе следует считать инфляцию издержек, связанную с производством  и предложением товаров, а также  с общеэкономическими рыночными  условиями. Однако признание этого  фактора в качестве одной из первопричин  инфляции заставляет обратить внимание и на другие причины инфляции. Наиболее значимой из них является фактор денежного  обращения и платежеспособного  спроса инфляция спроса. 

Причины и механизмы  возникновения инфляции издержек: 

- административно  устанавливаемые цены; 

- нарушение механизма  товарного предложения («шок предложения») в результате, например, разрыва  связей или других социально-экономических  катастроф; 

- изменение отраслевой  структуры спроса (инфляционный  процесс возникает как промежуточный  между инфляцией спроса и инфляцией  предложения), когда инфляционный  процесс вызывается в результате  перемещения спроса из одной  отрасли в другую, приводит не  к относительному изменению цен,  а к их росту в отраслях, спрос на продукцию которых  повышается при одновременном  сохранении уровня цен в отраслях  с падающим спросом. 

Инфляцию не зря  называют проблемой века. Многие страны мира в результате инфляционных кризисов испытали болезненную полосу развития, прежде чем удалось привести экономику  к стабильности. 

В конце XX столетия российская экономика претерпела одну из самых глобальных в мире перестроек, пришла в состояние значительного спада. Положение осложнилось тем, что «наша» инфляция по своей природе далека от модели классической инфляции спроса или монетаристской концепции инфляции издержек. Соответственно и программы радикальных рыночных реформ требовали адекватного подхода к «лечению» экономики, характеризующейся уникальными социально-экономическими условиями: деформированной структурой народного хозяйства с огромным преобладанием выпуска средств производства и вооружений, полная монополизация и огосударствление, низкопроизводительное сельское хозяйство, невысокий уровень жизни, социальная и политическая нестабильность. 

В этих условиях Россия стоит перед необходимостью решения  нескольких взаимообусловленных сложных  задач, основными из которых являются: 

- политическая стабилизация, прежде всего на путях формирования  российской государственности; 

- социально-экономическая  стабилизация и выход из жесточайшего  и всеохватного кризиса; 

- проведение собственно  рыночной экономической реформы  таким образом, чтобы она не  вызывала нарастания в хозяйстве  страны разрушительных процессов,  в первую очередь — инфляционных. 

Процессы инфляции, охватывая непосредственно сферы  обращения и распределения, в  конечном счете, сказываются на состояниях материального производства и сферы  обслуживания, вызывают структурные  изменения в этих сферах, оказывают  на них негативное воздействие. 

Инфляция пост перестроечного периода определяется конкретными  особенностями развития российского  общества. Смена экономических систем и хозяйственных механизмов породила разбалансированность всей социально-экономической  системы России, привела к поляризации  доходов различных социальных групп  населения, возникновению неполной занятости, разорению фермеров и  мелких кустарей. 

Либерализация цен  вызвала резкое падение реальной заработной платы. Дальнейший рост этих двух компонентов экономики привёл к раскручиванию спирали «заработная  плата – цены». Возникла парадоксальная картина: если темп роста денежной массы  оставить постоянным, то производство начинает неуклонно снижаться; если темп роста денежной массы сократить, то производство так же, как и  инфляция, будет падать ещё быстрее. 

До 1992 г. в странах  бывшего СССР серьезной антиинфляционной политики не проводилось. Сложность  ситуации заключается в том, что  антиинфляционную политику в Российской Федерации, например, нельзя свести лишь к косвенным экономическим рычагам. Очевидно, что нарушение пропорций в народном хозяйстве можно постепенно устранить при помощи структурной политики государства и даже прямыми административными методами, в частности, сокращением военных расходов, рационализацией производственных капиталовложений, переходом с бюджетного финансирования части производственных капиталовложений, переходом с бюджетного финансирования части производственных капиталовложений на использование средств предприятий, привлечением акционерного капитала и т.д., ломкой монополистического структуры экономики. Все это необходимо дополнить мерами, которые ограничивают денежную массу, устраняют дефицит госбюджета, стабилизируют курс национальной валюты, а также созданием для усиления конкуренции в экономике.

Список литературы 

1. В.В. Усов «Деньги.  Денежное обращение. Инфляция».  М: «Банки и Биржи», 2001. 

2. Райзберг Б.А. «Курс экономики». М: Инфра-М, 1999. 

3. Камаев В.Д. Экономическая теория. – М.: ВЛАДОС, 1997. 

4. Особенности современной  российской инфляции и её влияние на внешнеторговые цены // С.С. Трушицын // Внешнеэкономический бюллетень, №6, 1999 

3 вопрос 

виды банков разделяются по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабами деятельности. 

Коммерческие банки  выполняют расчетно-комиссионные и  торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют  зарубежную филиальную сеть и участвуют  в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах). 

Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные  дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях  и прибегающих к выпуску акций  и облигаций, инвестиционные банки  берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности  по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют  покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя  для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций  и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы  сравнительно невелика, они благодаря  их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую  роль. 

Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные  учреждения местного значения, которые  объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным  кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают  кредитные карточки. 

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных  облигаций. 

В зависимости от того или иного критерия их можно  классифицировать следующим образом. 

По форме собственности  выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные  банки. Государственная форма собственности  чаще всего относится к центральным  банкам. Капитал Банка России принадлежит  государству. Подобная ситуация сложилась  у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. 

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран  деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных  банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать  свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%. 

По правовой форме  организации банки можно разделить  на общества открытого и закрытого  типов, ограниченной ответственности. 

По функциональному  назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. 

По характеру выполняемых  операций банки делятся на универсальные и специализированные. 

Виды банков можно  классифицировать и по обслуживаемым  ими отраслям. Это могут быть банки  многоотраслевые и обслуживающие  преимущественно одну из отраслей или  подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов. 

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и много филиальные.