Расчетные банковские системы и порядок проведение операций

                                                                                 

БОУ ОО СПО  Омский промышленно-экономический колледж

 

 

 

 

Специальность 080110

Банковское  дело

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

Студентки Хамитовой   Гульжан

 

Группы  БД-141

 

на тему:  Расчетные банковские системы и порядок проведение операций

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Допустить к защите»      Оценка

__________________     _____________________

_____________ 20___ г.     ________________20__  г.          

 

 

 

 

 

 

 

 

2012

 

 

	ОГЛАВЛЕНИЕ
	ВВЕДЕНИЕ	3
	ГЛАВА 1 РАСЧЕТНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ЕЕ ФУНКЦИИ, МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ, СТРУКТУРА	7
1.1	Сущность и основные функции банков	7
1.2	Типы расчетных банковских систем, структура расчетной банковской системы Российской Федерации	10
1.3	Особенности  функционирования расчетной  банковской системы Российской Федерации	12

 

	ГЛАВА 2 ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ЧЕРЕЗ  РАСЧЕТНЫЕ  БАНКОВСКИЕ  СИСТЕМЫ	15
2.1		21
2.2		24
	ЗАКЛЮЧЕНИЕ	28
	СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ	31
	ПРИЛОЖЕНИЯ	33

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Неотъемлемой  чертой современного денежного хозяйства  являются банки.

Банковская  система на сегодняшний день - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

     Еще одним неотъемлемым элементом  рыночной экономики, которая все  более и более проникает во  все сферы нашей хозяйственной  жизни, являются расчетные и  кредитные правоотношения, составляющие  значительный объем отношений  между предпринимателями - физическими  и юридическими лицами.

При этом ведущей формой кредитных отношений  в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической  категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Актуальность  заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов  рыночной экономики является расчетная  банковская система, которая выступает  своего рода генератором, аккумулирующими  снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Цель  данной работы заключается в подробном  рассмотрении расчетной банковской системы, ее структуры и функций.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

1) раскрыть понятие и структуру расчетной банковской системы;

           2)

3) проанализировать

4) 

 

Предметом исследования данной работы является исследование  деятельности расчетных банковских систем и порядок проведения её операций.

Объектом исследования выступает непосредственно банковская система РФ.

             Первая глава рассматривает расчетную банковскую систему, ее функции, структуру и механизм функционирования. Во второй главе работы рассматривается порядок проведения операций через расчетные банковские системы.

В процессе работы изучены законодательные  материалы РФ по данной теме, материалы периодических изданий, научно -методическая литература.

Становление современного банковского дела в  такой стране, как Россия, великой  не только размерами и ресурсами, но также своими большими особенностями, представляет исключительно сложную задачу. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.

Надежная  банковская и финансовая система  является стержнем в развитии и успешного  функционирования рыночной экономики  необходимой предпосылкой роста  и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции.

Методологической  основой исследования послужили  законодательные и нормативные  акты РФ, инструктивный материал Омск Банка; статистические данные Омск банка; труды российских и зарубежных авторов, периодическая специальная литература, сеть Интернет.

               При написании дипломной работы  использованы такие методы как:  описание, сравнение,  основные приемы  анализа

 

 

ГЛАВА 1  РАСЧЕТНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ЕЕ ФУНКЦИИ, МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ, СТРУКТУРА

Сущность и основные функции  банков.

Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В народном обиходе  банки — это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка  не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более  запутывает дело терминологическое  значение слова банк (от гол. bank - скамья), а также такие современные  выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку  как таковому не имеют никакого отношения. Рядовым читателям трудно разобраться  с вопросом о банке с позиции  его деятельности.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе  об их сущности оказывается действительно  сложным занятием. В современном  обществе банки выполняют самые  разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные  отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Наиболее  массовым представлением о современном  банке является его определение  как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» - широко распространенный термин, его  можно встретить как в научной, так и в учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Напомним, что  слово «организация» отсылает не к сущности явления, а к определенной совокупности людей. Организация (от франц. organisation) - совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения  новой какой-либо задачи, совместно  реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур. Что это за объединение, чем оно занимается в соответствии со своими правилами - все это применительно к банку  как учреждению, организации остается скрытым. Более того, банк как организация  оказывается близко стоящим к  понятиям «благотворительная организация», «общественная организация». Хотя банк и выполняет общественную миссию, он тем не менее имеет слабое отношение  к этим понятиям.

Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление  своими корнями опирается на тот  период, когда банки из частных, кооперативных  стали превращаться в государственный  орган, когда существовала монополия  государства на банковское дело; банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их

главного  назначения. Отсюда и другое толкование банка как элемента надстройки. Можно  отметить, что в период преобладания централизованного управления, сращивания государственного аппарата с банковским аппаратом банк действительно напоминал  такую надстройку. Кредитование осуществлялось на базе нормативного, директивного распределения  ресурсов сверху, безналичные расчеты  между предприятиями носили директивный  характер, принцип «один банк для  клиента» не давал основы для развития коммерческих отношений в банковской сфере. С переходом к рынку  положение банка в экономике  существенно видоизменилось и трактовка  его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.

Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого  служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих  применения у других. Особенность  ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих  гарантиях, на конкретный срок, под  процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора должны совпадать  с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. В современном  денежном хозяйстве такое совпадение интересов случайно. Консолидирующим  звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления  сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального  кредитора ресурсы в «кармане»  банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности  самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любые  сроки, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в  роли удачливой,сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов - кредитора  и заемщика.

В каком  же смысле банк становится посредником? Между кем посредником? Посредниками выступают самые разные организации  и лица. Торговля, например, - это  также посредник, ибо она находится  между потребностями производителей (промышленных и сельскохозяйственных предприятий) и потребителей (населения, других предприятий), желающих приобрести продукт другого производителя. Торговля выступает своеобразным посредником  между продавцом и покупателем. Роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), но от этого они не становятся банвятся банками. Банк как посредник  имеет другую природу, связанную  не с посреднической деятельностью  как таковой, а с особым родом  его деятельности.

Для анализа  важен здесь и другой момент. Если считать, что банк -это посредник  между кредитором и заемщиком, то как объяснить, что в своей  повседневной деятельности он одновременно и кредитор, и заемщик, ибо ежедневно он и отдает свои ресурсы, и получает чужие. Если следовать логике посреднической интерпретации банка, его можно было бы считать в одном случае кредитором, в другом - заемщиком. Это было бы ближе к истине, ибо здесь полнее обозначалась бы специфика его деятельности в отличие от деятельности других объектов хозяйствования.

Парадокс  состоит в том, что банк, выступая как кредитор, как заемщик, как  посредник между ними, тем не менее  с позиции своей сущности не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как  кредитор, банк как заемщик, банк как  посредник - это лишь фрагменты его  деятельности и в этом смысле лишь частица его сущности, которая  не исчерпывает специфики его  положения и деятельности в обществе. Любое предприятие, любое частное  лицо может выступать в качестве заимодавца, ссудополучателя, осуществлять посреднические операции в сфере  на-лично-денежных и безналичных  платежей, но от этого они не превращаются в банки. Скорее всего банк - это  и кредитор, и заемщик, и посредник  между ними, и посредник в денежных расчетах; тем не менее и в этих своих качествах он в полной мере не раскрывает свою суть. Банк - это  особое явление в хозяйственной  жизни.

 

 

ТИПЫ РАСЧЕТНЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ, СТРУКТУРА РАСЧЕТНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные специализированные (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Международная практика знает несколько  типов банковских систем: