Российская банковская система в условиях глобального кризиса

    С.О. Декушева 3 курса

    (Руководитель  к.э.н., доцент Л.С. Боташева)

    Российская  банковская система  в условиях глобального  кризиса

       Глубинной причиной кризиса стали  дисбалансы в мировой экономике,  связанная с избыточным потреблением  США.В последние годы население этой страны жила не посредствам, практически ничего не сберегая, а лишь потребляя заработанные средства т.е население жило в кредит. Средний класс людей с доходами в 20-м и 35-40-м процентами имели доступ к новым высокорискованным кредитным  инструментам, которые не имели пользоваться ипотеками, при этом в США наблюдалось увеличение налогового дефицита, который покрывался ростом внешних заимствований.

       Таким образом, в 2007 году на рынке ипотечного кредитования в США начался кризис, в результате произошел жесточайший кризис во всем мире. Крупнейшие финансовые институты, имеющие высокий рейтинг, резко снизили или снизили лимиты кредитования друг друга. Сложилась ситуация ступора, приведшая к коллапсу фондовых рынков.

       Это наблюдалось и в России, когда резкое падение фондовых индексов привело к уходу крупнейших банков обслуживавших рынок акций. В стране 3 дня продолжалось обвальное  падение рынка акций, что привело к дестабилизации всей экономики. Однако рынок облигаций продолжал функционировать, но и с этого рынка ушли 3 крупнейших банка: они закрыли лимиты на рынок облигаций из-за высоких рисков.

    Анализ  некоторых кризисов показал, что  период восстановления экономики обычно приблизительно в два раза длиннее  периода падения, рецессии.

       Опыт борьбы с кризисом показывает, что главный вопрос всех кризисов – на сколько быстро и эффективно регуляторы могут предотвратить наращивание «плохих» долгов и банковского сектора и принять меры к тому, чтобы банки очистили свои балансы. За последние месяцы правительство и Центральный банк РФ преследовали цель поддержания и наращивания объёмов кредитования.

       Объем просроченной задолженности  по кредитам в Российском банковском  секторе на начало марта 2009 г составлял 3.3%.В феврале наметились  банки чемпионы по наращиванию  резервов (Альфа банк и МДМ  - банк), объясняется это тем, что их менеджмент или собственники адекватно понимают риски и опережающими темпами создают резервы под возможные потери.

       Банковский сектор выполняет  2-е ключевые функции: платежно-расчетные  и коммерческо-кредитные.

       При исследовании проблем российской  банковской системы надо иметь в виду, что она сильно сегментирована. Исторически так сложилось, что в стране действует огромное количество банков, среди которых большинство неэффективны, их даже сложно в полной мере назвать банками. Есть много корпоративных «карманных» банков, на рынке практически не работающих. При определенных условиях кризис может привести к существенной консолидации российского банковского сектора. Государство должно разработать специальную программу мер по значительному увеличению количества мощных, крупных структур в российском банковском секторе.

       Отметим, что сбербанку консолидация  банковской системы не выгодно:  чем больше будет появляться  сильных игроков, тем больше  у него окажется конкурентов.  В конечном счете, только на  основе конкуренции может сформироваться конкурентоспособная и устойчивая экономика. Сильная конкуренция на банковском рынке стимулирует на развитие сектора и способствует оздоровлению всей российской экономике. Без этого невозможно обеспечить производительность труда и повышение эффективности экономики.

       Без сильного и конкурентного  банковского сектора страна будет  жить от кризиса к кризису,  от преодоления последствий старых  пузырей к формированию новых.  Поэтому от того, какая политика  в отношении банковского сектора  будет выработана сегодня, зависит будущее страны на много лет вперед.

    Литература

    Греф  Г. Юдаева К. Российская банковская система  в условиях глобального кризиса.                    Вопросы экономики 2009(7). Андрюшин С. Кузнецова В. Банковский сектор. Вопросы  экономики 2009(7). Тихомирова Е.В. Банковское дело. Финансы и бизнес 2009(3).