Совершенствование обращения пластиковых карт в России

- начислять проценты на остаток  денежных средств (при условии,  что это прописано в договоре  между учреждением и банком) .

   Использовать пластиковые карты можно при расчетах, связанных с хозяйственной деятельностью организаций, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов.

   Но на сегодняшний момент банковская карта стала значительно интереснее для потребителя, так как приобрела дополнительные функции. Владельцы карт многих банков имеют возможность круглосуточно управлять своим счетом, получать актуальную информацию посредством Интернета и мобильного телефона, пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми банками в сети торгово-сервисных предприятий, а также самостоятельно выбирать набор необходимых функций в зависимости от вида карты. Большой популярностью стали пользоваться карточные услуги, оказываемые посредством мобильного телефона.

        Например, для клиентов банка – держателей социальной карты можно выделить следующие выгоды от использования банковской карты:

   - Повышение качества обслуживания льготников.

   -Отсутствие необходимости документарного подтверждения права пользования льготой.

   - Получение дополнительных льгот и скидок при обслуживании в торговых и сервисных    предприятиях (в том числе – в рамках программ адресной социальной помощи).

  - Рост доходов каждого клиента-держателя социальной карты регионального банка, то есть жителей региона, за счет начисления процентов по вкладам.

- Повышение эффективности накопления средств за счет хранения в банке даже малых сумм.

- Повышение безопасности за счет уменьшения использования и хранения наличных.

- Удобный и быстрый доступ и управление держателем карты своим социальным счетом в единой правовой базе систем социальной защиты населения.

- Возможность использования «Социальной карты» как удостоверение личности, страховой полис, медицинскую карту и т.д.

   Преимущества банковских карт основаны на системной природе бизнеса. Все преимущества, собственно, вытекают из одного: карточный бизнес имеет сильную системную инерцию. Это выражается в том, что даже находящийся в неликвидном состоянии банк, тем не менее, еще какое-то время продолжает вести карточные операции и расчеты.

  Что касается клиентов-картодержателей, то указанные преимущества хорошо выразил один финансист: «Банк - это такая организация, в которой есть деньги, даже когда денег нет, а на картах деньги есть, даже когда их уже нет в банке». Дело в том, что международные карты могут при определенных дополнительных условиях оставаться рабочими, даже когда банк не может вести ни международных, ни внутренних расчетов. Кроме того, банк, работающий с картами международных платежных брендов, в своем поведении с клиентами во многом ориентирован на стандарты, предписываемые или подразумеваемые владельцами брендов. В силу этого банк будет всеми силами стараться удержать клиента и по возможности компенсировать его потери.

                                       Как считает Н.В. Иванов банк занимается картами:

с целью формирования полного пакета услуг и их предоставления корпоративной  клиентуре банка. При этом под  услугами корпоративному сектору подразумеваются  и зарплатные проекты, и корпоративные карты, и карты для наиболее состоятельных сотрудников клиентов, как для физических лиц, а также эквайринг. Иногда - установка банкоматов, не связанных с зарплатными проектами;

  Для полноты картины нужно указать еще на две стратегии, менее распространенных в силу разных причин и имеющих каждая свою экономику:

- стратегия развития эквайринговых операций, как независимого бизнеса;

- стратегия развития АТМ-эквайринга.

    Эти стратегии являются доминирующими на рынке, и практически все отечественные карточные портфели являются в целом или в какой-то части комбинированной производной от этих стратегий. Поэтому реальная экономическая модель представляет собой некую консолидацию составляющих подмоделей по видам бизнеса.

    За счет развития платежной системы с использованием банковских карт банки, эмитирующие платежные карты достигают:

- расширения клиентской базы  банка;

- привлечения средств населения  на счета в банке.

        Перспективы развития банковского обслуживания с использованием банковских пластиковых карт. Использование пластиковых карт как средства платежа прочно входит как в хозяйственный оборот организаций и индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц. Безналичная форма расчетов позволяет более оперативно проводить платежи. Однако рост безналичных расчетов с использованием банковских карт сдерживают такие факторы, как отсутствие четкой нормативно-правовой базы, которая позволяла бы с однозначной уверенностью использовать данную форму расчета в практике, а также сложившееся мнение, что взаимоотношения с банком требуют большого количества бумаг и времени.

            Глава 2. Платежные карты ОАО "Агроинвестбанк"

             ОАО "Агроинвестбанк" является крупнейшим банком Республики Таджикистан и имеет высокие показатели надежности. В нашем Банке Вы всегда можете рассчитывать на высококачественное обслуживание. Наши специалисты помогут Вам определиться с выбором платежной карты, проконсультируют об особенностях той или иной карты, о тарифах, льготах и скидках.  ОАО "Агроинвестбанк" является не только лидером на рынке пластиковых карт, но и новатором. Банк постоянно разрабатывает и предлагает своим клиентам новые продукты и услуги, отвечающие высоким международным стандартам. Строительство собственного процессингового центра "In-House" позволяет осуществлять операции по картам быстро, надежно и с наименьшими затратами. В ОАО "Агроинвестбанк" Вы можете выбрать именно ту пластиковую карту, которая наиболее Вам приемлима: от недорогой «электронной» карты до престижной «золотой». Вы можете выбрать любую платежную систему: Visa International, MasterCard Worldwide или локальные карты КАД (Корти Аввалини Дохили).  Жители регионов Таджикистана могут открыть счет и заказать пластиковую карту во всех филиалах Банка.

          При  оформлении заказа на изготовление  пластиковой карты со стороны  клиента необходимо:

-наличие общегражданского паспорта / Загранпаспорта;

-фотография (цветная или ч/б);

-оплата за изготовление карты  и открытие депозитного счета 

-заявление клиента на открытие  банковского депозитного счета  и изготовление к нему пластиковой  карты; 

-личные данные клиента.

 

Банк со своей стороны предлагает: 

-Договор банковского депозитного  счета к пластиковой карте; 

-Правила пользования счетом  и пластиковой картой;

-Реквизиты для банковского перевода  денежных средств на банковские  депозитные счета по пластиковым  картам;

-Тарифы Банка по операциям  с использованием пластиковой  карты. 

 

 Карта изготавливается в  течение 2-х  банковских дней  после подачи Вами заявления  на изготовление карты и открытие  депозитного счета в ОАО "Агроинвестбанк".

 

                 Безопасность хранения и использования

 По статистике, большинство  проблем с безопасностью использования  пластиковых карт случается из-за  их утери владельцами. Поэтому,  пользуясь картой, старайтесь быть  аккуратнее и внимательнее. В  случае непредвиденных обстоятельств,  как можно оперативнее обратитесь в ОАО "Агроинвестбанк" по телефонам (+992) 236-51-73, 236-51-69. Для того чтобы заблокировать карту, потребуется сообщить оператору номер и срок действия карты и ответить на его вопросы. Обязательно уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего Ваше сообщение. Составьте письменное заявление и отправьте его по факсу в ОАО "Агроинвестбанк" по номеру: (+992) 236-51-69. В заявлении как можно подробнее изложите обстоятельства утери или хищения карты, а также сведения о ее незаконном использовании, если таковые стали Вам известны. После получения Банком подобного заявления, Ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается.  Старайтесь пользоваться проверенными интернет-магазинами, в надежности которых, Вы уверены. Как правило, надежный интернет-магазин предлагает проведение платежа с использованием сертифицированных средств защиты информации: протокола SSL (Secure Socket Layer) или стандарта SET (Secure Electronic Transaction). Пользование пластиковыми картами абсолютно безопасно, если следовать приведенным в этом разделе советам. Прочтите наши рекомендации и не забывайте им следовать. Храните пластиковую карту в безопасном месте, исключив доступ к ней посторонних лиц. Не передавайте ее третьим лицам. Если Вы трижды неверно ввели ПИН-код, банкомат захватит карту, заблокировав ее. Это является специальной мерой безопасности на тот случай, если мошенники попытаются подобрать ваш ПИН-код. Если Ваша карта была заблокирована в банкомате ОАО "Агроинвестбанк", обратитесь в Банк, где Вам помогут вернуть ее обратно. Если карта захвачена банкоматом стороннего банка, то вам придется обратиться в банк, которому принадлежит банкомат. Обычно при предъявлении документов карта возвращается владельцу. Однако бывают случаи, когда по правилам банка выдача заблокированной карты не предусмотрена. В этом случае обращайтесь в ОАО "Агроинвестбанк" по телефонам (+99) 236-51-69. Оплачивая покупку пластиковой картой, старайтесь, чтобы все операции с ней совершались в Вашем присутствии. Не разрешайте продавцу уносить Вашу карту в другое помещение и не теряйте ее из виду.  Предъявляйте карту к оплате только в тех магазинах, которые кажутся Вам заслуживающими полного доверия. Особенно важно помнить об этом во время путешествий в странах Восточной Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона. Постарайтесь, чтобы карта не соприкасалась с предметами, обладающими сильным магнитным полем. Не стоит класть ее на телевизор или аудиосистему — это может привести к размагничиванию карты. Если Вы потеряли карту, немедленно сообщите об этом в ОАО "Агроинвестбанк". Ваша карта будет сразу же заблокирована. Чем раньше Вы сообщите в Банк, тем меньше шансов оставите мошенникам.

                                          2.1 Виды пластиковых карт.

ОАО «Агроинвестбанк» является на сегодняшний день единственным и первым банком в Республике Таджикистан, создавшим собственный полнофункциональный процессинговый центр по обработке операций по банковским картам. Созданный уникальный в масштабах республики процессинговый центр и статус принципиального члена банка в международных платежных системах, позволяют предложить клиентам банка широкую разновидность банковских карт:

Локальная карта «Корти Аввалини Дохили» («КАД»)

Локальная карта «Корти Аввалини Дохили» («КАД») – первая локальная карта в Республике Таджикистан, созданная ОАО «Агроинвестбанк», впервые выпущена в январе 2009 года. Посредством карты можно оплачивать покупки и снимать деньги в банкоматах ОАО «Агроинвестбанк». Локальная карта КАД является на  сегодняшний день самой экономичной картой - у карты  низкая стоимость и отсутствует страховой депозит.

Visa Electron/Maestro

Данные карты предназначены  для оплаты товаров и услуг, но могут также применяться и  для снятия наличных денег. Эти карты  будут удобны для тех, кто только начинает знакомиться с миром  безналичных платежей. Они очень  просты в использовании и подойдут для любого кошелька, ведь карта  не имеет никаких дополнительных комиссий и выплат. Такими картами  вы можете воспользоваться во всех странах мира.

Visa Classic/MasterCard Standard

Это оптимальный выбор для тех, кто хочет получать максимум без  лишних затрат. С картами Visa Classic и MasterCard Standard перед вами откроются новые финансовые возможности. Вы сможете воспользоваться картой в магазинах и банкоматах по всему миру, а также оплачивать стоимость товаров и услуг на надежных сайтах глобальной сети Интернет.

Visa Gold/MasterCard Gold

Золотые карты ОАО «Агроинвестбанк» — это признак вашего особого статуса и гарантия исключительного внимания к вашим потребностям. С ней для вас открыты уникальные возможности, обеспечено привилегированное обслуживание по всему миру и доступны уникальные сервисы. Она предоставит в ваше распоряжение значительный лимит на снятие денежных средств, а специальная программа защиты покупок позволит избежать непредвиденных ситуаций.   Технические возможности этих карт предполагают подразделять по характеру использования. Например,

·   личные - для индивидуального  пользования одним держателем личного  счета в банке (пополнение счетов самим держателем, зачисление заработной платы и т.п.);

·    семейные - для пользования  одним  счетом группой лиц, независимо от местонахождения (при заявлении  клиента открывается дополнительная карта к основному счету клиента);

·  корпоративные - для пользования  одним счетом сотрудниками предприятий  по доверенности руководителя (при  заключении Договора с предприятием открывается карта со счетом компании для сотрудников для представительских  и командировочных расходов);

·  зарплатные – для предприятий, которые путём заключения соответствующего Договора с Банком, распределяют заработную плату на личные счета своих сотрудников, открытые в Банке. В этих целях, сотрудникам на льготных условиях открываются личные счета, изготавливаются и выдаются пластиковые карточки для распределения и зачисления на них заработной платы.