Современная банковская система

Содержание 
 
 

Введение 3

1. Понятие банковской системы. Ее элементы и свойства 5

2. Модели банковских систем 7

3. Структура банковской системы Российской Федерации 11

4. Роль банков в современных условиях 14

Заключение 19

Приложение  №1. Практическое задание 20

Список  использованных источников 21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 
 
 

     Одним из наиболее динамично развивающихся  секторов финансовой системы любой  страны является банковский сектор. От его состояния и надежности зависят  развитие платежной системы государства, устойчивость национальной валюты, рост экономики и благосостояния населения страны.

     Банковская  система является важнейшей составной  частью рыночной экономики. Поэтому  современное государство с рыночной экономикой, используя различные  денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры национальной экономики.

      Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты. Она формируется  и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

      Банковская  система является центральным системообразующим  элементом экономики любого типа, так как она выполняет функции по сбору и аккумулированию свободных денежных средств.

     Становление и  развитие банковской системы –  один из важнейших признаков осуществления  экономических реформ. От ее успешной работы зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост в стране.   

      В современных условиях особое значение приобретают проблемы выяснения  места и роли центрального и коммерческих банков в экономике, исследования взаимоотношений, складывающихся между банками разных уровней создания оптимальных условий для более полного использования потенциала центрального и коммерческих банков с целью решения макро- и микроэкономических проблем.

     Характерным для современного банковского дела является то, что постоянно совершенствуется не только традиционный денежно-кредитный инструментарий, но все время возникают новые формы и методы банковского воздействия на экономическую жизнь общества.

     Современная банковская индустрия представляет собой народнохозяйственную отрасль  по оказанию широкого спектра разнообразных банковских и других финансовых услуг. Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающего участником банковского рынка.

     Таким образом, современный банк – это  крупный конкурентоспособный банк с широким и гибким ассортиментом  не только банковских, но и других финансовых услуг, приспособленных к потребностям различных групп клиентов. В центре его внимания находятся проблемы корпоративного управления, освоения новых и реструктуризации традиционных сфер деятельности, совершенствования систем управления рисками.

     В настоящее время банковские институты сосредоточивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают уже как совокупный кредитор. Следует отметить что еще никогда в распоряжении банка не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент экономики.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие банковской  системы. Ее элементы  и свойства 
 
 

     Главной финансовой основой развития рыночной экономики страны является банковская система.

      Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Она включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

      Законодательство  определяет структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности  для различных институтов, входящих в систему.

      Статья 2 Закона «О банках и банковской деятельности» дает такое определение банковской системы: «Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».

     Банковская  система в качестве составной  части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

      Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Следовательно, в современных условиях банки представляют не просто случайный набор, а банковскую систему, т.е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое.

      Основными свойствами банковской системы, как  и систем в целом, являются:

• иерархичность построения;
• наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
• упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
• наличие процессов управления.

     В современной научной среде имеется  точка зрения о том, что необходимо разграничивать юридическое понятие  банковской системы, которое отражает ее структуру, как совокупность определенных организаций, и экономическое, включающее ее сущностные признаки, поэтому может быть и другая структура: морфологическая, функциональная, процессная.

     Под морфологической структурой банковской системы понимается такая форма  ее организации, которая включает элементы (Центральный банк, коммерческие банки, банковская инфраструктура) банковской системы.

     Функциональная  структура банковской системы состоит  из функций элементов банковской системы (функций Центрального банка, коммерческих банков, банковской инфраструктуры).

     Процессная  же структура банковской системы представляет собой банковский процесс, включающий в себя процесс взаимодействия элементов морфологической структуры с учетом функций элементов банковской системы, направленный на удовлетворение потребностей клиентов.

      Таким образом, банковскую систему можно определить как включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимальной возможной степенью эффективности.

      В структурном плане это следует  понимать так, что в банковскую систему  следует включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции (сделки), т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические НКО (не только те, что зарегистрированы в ЦБ), а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера – вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций: «торговые площадки», фирмы по аудиту банков, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами, агентства, консультирующие клиентов банков, обеспечивающие возврат банкам просроченных долгов, и т.д.).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Модели банковских  систем 
 
 

      Банковская  система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время  она стала центром экономического механизма и взаимодействует  со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики.

      Банковская  система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Современные банковские системы, как правило, двухуровневые: первый, верхний уровень – центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и кредитные организации, лицензированные ЦБ.

     Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками; а с другой стороны, – необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.

      Банковские  системы в разных странах формировались  далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. Несмотря на это, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

      Во-первых, существует законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему.

      Центральный банк, находясь на верхнем уровне, выполняет  такие важные функции, как:

• эмиссию наличных платежных средств;
• функцию «банка банков»;
• банкира правительства;
• денежно-кредитное регулирование экономики.

      В некоторых странах центральные  банки выполняют также функцию  регулирования и надзора за деятельностью  банков.

      Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, платежах и других банковских услугах. Их деятельность уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут основную нагрузку по кредитному обслуживанию хозяйственного оборота.

       Во-вторых, центральный банк не конкурирует с коммерческими и другими банками страны, находящимися на нижестоящем уровне кредитной системы. Его деятельность направлена на реализацию экономической политики правительства, достижение общегосударственных целей.

      В-третьих, во всех странах существует особая система регулирования и контроля за деятельностью банков. В одних  странах, в том числе и в  России, регулирующие и надзорные  функции в отношении банков выполняет  центральный банк, в других они возложены на специальные государственные органы (например, во Франции - на Банковскую комиссию).