Сущность и принципы кредита

Как правило, кредит предоставляется  только по месту постоянной регистрации  заемщика. Кредит гражданам с временной  регистрацией выдают единичные банки, и только на срок действия регистрации. Кроме того, ставка по кредиту будет намного выше. Многие банки также уделяют внимание и тому, как часто заемщик меняет место жительства.

Большинство банков выдают кредит гражданам, достигшим возраста 21-22 лет, а максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста. Хотя в некоторых банках и 18-летний может взять кредит, но процедура его получения будет значительно усложнена сбором дополнительных справок и сведений о платежеспособности.

Большое значение имеет  род занятий заемщика. По мнению профессионалов, практически невозможно получить кредит тем, кто живет на гонорары, - адвокатам, художникам и. т. п. Их заработки хотя и велики, но нестабильны, и банки предпочитают не рисковать. В категорию «нежелательных заемщиков» попадают также работники казино и ресторанов (за исключением шеф-поваров), так как в этих сферах очень высока ротация кадров. Большинство банков не особенно охотно кредитует и частных предпринимателей.

Банки, стараясь застраховать себя от возможного не возврата кредита, очень внимательно подходят к  изучению сведений о потенциальном  заемщике. Большое внимание банки уделяют достоверности информации, указанной в анкете.

 

Заключение

 

Рассмотрев в данной работе вопросы, связанные с кредитом, можно сделать следующие выводы:

Современная рыночная экономика  немыслима без понятия кредита. Необходимость системы кредитования обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают в роли источника кредита, на других возникает потребность в них. Достижению эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление государственной денежно-кредитной политики.

Знание функций и  законов, налаживание механизма  их реализации дает возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые  дополнительно получают субъекты рынка  в виде временно неиспользуемых стоимостей. Нельзя забывать и про формы кредита. Они тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Анализируя роль кредита, нельзя не отметить, что зачастую она  недооценивается вследствие того, что  современные российские банки, являясь основным источником финансово-кредитных ресурсов для предприятий, сталкиваются с серьезной проблемой недостатка капитала, низкой прибыльностью. Это в свою очередь, отражается на эффективности системы кредитования и не позволяет реализовать заложенный в ней потенциал.

Изобретение кредита  вслед за деньгами является гениальным открытием человечества. Благодаря  кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и  личных потребностей. Предприятие-заемщик  за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их приумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, скорее получить в свое распоряжение вещи, предметы, ценности, которыми, не будь кредита, они могли бы владеть лишь в будущем.

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной  экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане.

Наша переходная экономика требует особого подхода к роли государства, поскольку это период одновременно и ломки старой государственной системы управления, и создания государством новой рыночной инфраструктуры (в виде законов, институтов контроля, налоговых сборов и т. п.), без чего рынок превращается в «дикое поле» разбоя. А, кроме того, переходная экономика требует проведения активной структурной политики. Знание теории и опыта развитых стран, понимание условий, в которых дает эффект та или иная мера экономической политики, способны и помочь, и уберечь от ошибок в ходе ненужных экспериментов.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение
	Кредит	экономическая категория, характеризующая  отношения между кредитором и  кредитополучателем по поводу предоставления товарно-материальных ценностей за плату
	Онкольные ссуды	подлежащие возврату в фиксированный  срок после поступления официального уведомления от кредитора.
	Краткосрочные ссуды	предоставляемые, как правило, на восполнение  временного недостатка собственных  оборотных средств у заемщика.
	Cреднесрочные ссуды	предоставляемые на срок до одного года на цели как производственного, так  и чисто коммерческого характера.
	Долгосрочные ссуды	используемые, как правило, в инвестиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов.
	Кредитор	сторона кредитных отношений, предоставляющая  ссуду.
	Заемщик	сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.
	Долг	состояние не только экономических, но и чисто человеческих отношений; долг – это более широкое понятие, характеризующее обязанность вообще.
	Платежеспособность	возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и  задолженности.
	Кредитоспособность	возможность погасить только кредитную  задолженность.

 

Список использованных источников

	Банки и банковское дело 2-е изд., учебник для вузов Балабанов  – СПб: Питер, 2007
	Деньги, кредит, банки / Под  общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2008
	Деньги, кредит, банки. Под редакцией  Е.Ф. Жукова.– М.: ЮНИТИ, 2010
	Общая теория денег и  кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2009
	Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2008
	Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Банки.: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2008
	Тарасов В.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2008
	Глазунова, Л.А. Деньги, кредит, банки: практическое пособие для  слушателей экономических специальностей ИПК и ПК. - Гомель: ГГУ, 2006
	Иохин, В.Я. Экономическая  теория: Учебник: Для вузов по специальности "Финансы и кредит". - М.: Юристъ, 2004
	Банковское дело уч/ Под  ред. д-ра эк наук, проф. Г.Г. Коробовой  –М.: Юристь, 2007
	Спиридонов, И. А. Мировая экономика: учебное пособие по специальности "Финансы и кредит". - Москва: Инфра-М, 2006

 

Приложения

Приложение А
Приложение Б
Приложение В