Транснациональные банки и их деятельность на международных рынках

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Понятие транснационального банка. Причины появления ТНБ и масштабы их деятельности.
2. Функции и операции ТНБ.
3. Роль ТНБ на международных рынках.

Заключение

Библиографический список

 

Введение

     Усиление  транснациональных банков и повышение  их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время. Транснациональный капитал, представленный прежде всего транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП.

     Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.

 

1. Понятие транснационального банка. Причины появления ТНБ и масштабы их деятельности.

 

     Транснациональный банк – это крупный универсальный  банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке.

     Транснациональные объединения существуют не только в  промышленности, но и в банковском деле. Своеобразным аналогом промышленной ТНК стали гигантские финансовые империи - Транснациональны банки (ТНБ). Они представляют собой разновидность ТНК, действующих в банковской сфере. ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютный и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран. Нужно отметить огромные размеры активов, которыми располагают ТНБ.

     Рост  масштабов международного рынка  капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии банков заграницу активно способствовала государственная экономическая политика. Без мощной государственной поддержки банковские компании не могли достичь такого уровня концентрации капитала, который позволяет создавать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках, вести крупномасштабные международные операции.

     Процесс концентрации банковской мощи превратил транснациональные банки в универсальные банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.

     Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции.

     Главный принцип и цель деятельности транснациональных  банков - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и  дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду.

     В условиях, когда мировая валютная система нестабильна когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.

     Деятельность  ТНБ достигла действительно огромных масштабов. Необходимо отметить следующие  основные черты деятельности транснациональных банков:

- международный  характер банковских операций, который  в первую очередь достигается  за счет мощных филиальных  сетей по всему миру и освоения  новых информационных технологий, которые позволяют совершать  операции в международном масштабе.

- универсализация  деятельности ТНБ. Транснациональный  банк превращается в так называемый“супермаркет”финансовых  услуг, в котором клиент может  получить практически любую финансовую  услугу, существующую в мире на  данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т. е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т. п. высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора“надежной”страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал. Именно в этих трех направлениях и разрабатываются маркетинговые программы ТНБ. Маркетинговые исследования, основные стратегии ТНБ направлены прежде всего на развитие этих трех направлений, их усовершенствование и углубление. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Функции и операции ТНБ.

 

К основным принципам  деятельности ТНБ  относят:

- стройную  организационную структуру, которая  должных содействовать проводке банковской политики на внутреннем и внешнем рынках;

применение  научного менеджмента;

- социальную  ответственность банка за свои  дела;

долгосрочное  планирование, которое поддерживает уверенность акционеров в будущем  банке;

- качественное  выполнение своих функций, сосредоточение внимания на своих клиентах, обеспечение их необходимыми услугами;

расширение  объемов экспансии банковского  капитала;

объединение децентрализованного управления служащими  банковской группы и ответственности  за свою деятельность каждого подраздела, каждого структурного звена, каждого банковского работника;

материальное  стимулирование повышения качества работы.

Основными функциями транснационального банка есть:

- финансовое, консультативное и информационное  обслуживание ТНК всех нефинансовых секторов экономики в своей стране и за границей;

- кредитование  государств;

- обслуживание  рынка евровалют;

- участие  в финансировании деятельности  международных кредитно-финансовых  организаций;

- финансирование  ипотек;

- расчетное обслуживание населения;

- информационный  бизнес;

- обслуживание  рынка ценных бумаг и т.п.

Выполнение  транснациональными банками названных  выше функций оказывает содействие ускорению обращения капитала, увеличению масштабов внешней торговли, распространению научно-технических достижений, передовой банковской технологии, выравниванию платежных балансов стран, поступлению дополнительных денежных ресурсов в страну. 

Операции  ТНБ

     Прием вкладов - операция, характерная для  банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков.

     Следующий основной вид деятельности ТНБ - кредитные  операции. Сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Среди заемщиков  и транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Еще одна группа заемщиков ТНБ -иностранные банки.

     Для проведения кредитных сделок главным  критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития. Очень важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в маркетинговых исследованиях для ТНБ.

     Транснациональные банки реализуют такую возможность  для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

     Следуя  общей экономической ситуации в  разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики.

     Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля транснациональный банк может  выделить в качестве приоритетного  направления деятельности потребительское  кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

     Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную  политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты  промышленным предприятиям с равномерным  кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.

     Следующий вид крупного банковского бизнеса - расчетные операции. И здесь  главные клиенты банков - международные  промышленные корпорации. Особенность  расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

     Также нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие  в сделках по аренде оборудования, или лизинг.

     Достаточно  развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так называемые «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

     При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным  источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита  во многом одинаковы. Но еще раз нужно  отметить, что клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг от друга. Клиентами транснациональных банков могут являться:

     - импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю,

     - корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов,

     - крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском,

     - иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития

     Транснациональный банк при этом осуществляет международную  кредитную деятельность в нескольких формах:

     1. предоставляет фонды непосредственно заемщику

     2. помещает фонды на депозит в корреспондентский банк

     3. заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода

     4. дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.

     Необходимо отметить следующие основные черты деятельности транснациональных банков:

• международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе.
• универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.
• высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.