Основными его функциями являются:

     1) эмиссия национальной валюты, регулирование  количества де. нег в стране;

     2) поддержание стабильности национальной  валюты;

     3) общий надзор за деятельностью  кредитно-финансовых учреждений  страны и исполнением финансового  законодательства;

     4) предоставление кредитов коммерческим банкам;

     5) выпуск и погашение государственных  ценных бумаг;

     6) управление счетами правительства,  выполнение зарубежных финансовых  операций.

     В настоящее время ЦБ РФ выполняет  традиционные для рыночного хозяйства  функции органа государственного управления экономикой.

     Коммерческий  банк — это фирма, предоставляющая финансовые услуги своим клиентам. Основными функциями КБ являются привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредита (заемных средств) домашним хозяйствам, местным органам управления.

     В современных условиях коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется  право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц  и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.

     Кроме этого, банки оказывают некоторые  специальные услуги государству, предприятиям и населению. Сюда можно отнести: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

     Коммерческие  банки - это универсальные кредитные  учреждения, создаваемые для привлечения  и размещения денежных средств на условиях возвратности и платности, а также для осуществления  ряда других банковских операций.

     Деятельность  КБ носит двойственный характер. Они  представляют собой не только кредитные  учреждения, но и важные социальные институты. Как коммерческие предприятия, банки заинтересованы в получении  максимально возможной прибыли. Как социальные институты они посредством привлечения депозитов и предоставления кредитов могут создавать деньги, т. е. расширять денежное предложение, что отличает их от других коммерческих организаций и финансовых учреждений.

     Две стороны деятельности КБ взаимосвязаны и постоянно находятся в сфере влияния государства. Законодательная и исполнительная власть регламентирует порядок образования и основные правила функционирования банков.

     Государство не только определяет порядок создания КБ, но и, используя систему регулирующих нормативов, контролирует их деятельность. Коммерческий банк может начать операции только после получения соответствующей лицензии, т. е. разрешения от ЦБ страны.

     Третий  элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.

     Функции коммерческих банков и кредитных  учреждений:

     1) чековое обслуживание и расчетно-кассовые  операции;

     2) осуществляют универсальные операции  по кредитованию (промышленных, торговых  и др. предприятий);

     3) предоставляют долгосрочные ссуды  под залог недвижимости;

     4) эмиссионно-учредительская деятельность;

     5) лизинг оборудования и другие  банковские операции и услуги.

     6) операции по выпуску и размещению  ЦБ

 

2. Современная банковская система в РФ

     Это структурная организация банков, их правовые и экономические принципы создания и функционирования. Функционирует в соответствии с действующим законодательством:

     1. Конституция РФ (статус Центрального Банка).

     2. Федеральный Закон «О Центральном Банке» (банке России)

     3. Федеральный Закон «О банке и банковском деле» (вступил в силу в 1996г.).

     4. Федеральный Закон «О банкротстве, несостоятельности кредитных учреждений» (1998г.).

     5. инструктивные письма Центробанка.

     Банковская система РФ по своей организационной структуре соответствует рыночной экономике, включает 2 уровня:

     1 – Центральный Банк Российской Федерации.

     2 – это банки и небанковские финансово-кредитные институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).

     Банк – это коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным Банком, разрешено осуществлять банковские операции. Это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также для открытия и ведения банковских счетов [12, С. 56].

     Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной формах. Любой банк – элемент банковской системы.

     Банковская система Российской Федерации состоит из:

• Центрального Банка России (ЦБР),
• Банка внешней торговли,
• Сбербанка,
• Коммерческих банков.

     Классификация банков [4, С. 86]:

     1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие .

     2. По характеру операций: универсальные и специализированные

     3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные

     4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные, национальные, международные

     5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.

     6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

     Функции универсального коммерческого банка:

     1. Кредитная.

     2. Функция инвестиционного планирования.

     3. Функция платежей и расчетов.

     4. Сберегательная функция.

     5. Трастовая функция.

     6. Брокерская.

     7. Управление потоками наличности.

     8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ценных бумаг клиента).

     9. Функция страхования.

     Банки – основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.

     Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

     Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

     Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

     Главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

     Роли банка в экономике:

• Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.
• Роль в осуществлении платежей.
• Роль гаранта.
• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).
• Политическая роль (банк – проводник политики государства).

     В настоящее время в России действует  двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на ее состоянии.

     Организация банковской системы и правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

     Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские организации.

     Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

     Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.

     Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями  определяется двухуровневый характер организации банковской системы  России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.

     За  деятельностью кредитных организаций  осуществляется контроль:

     - Государственный – осуществляется  законодательным путем;