Банковская система Кубы

Банковская  система Кубы 
 

1. Особенности валюты  на Кубе 
 

     Интересной  особенностью кубинской валютной является наличие в стране сразу двух государственных валют - конвертируемого песо и неконвертируемого песо. Курс первого жестко привязан к американскому доллару в соотношении 1 к 1. Это значит, что 1 кубинский конвертируемый песо всегда равен 1 доллару США. Конвертируемые песо выдаются иностранцам в обмен на доллары, при этом удерживается комиссия в 10%. За обратный обмен комиссия не взимается. Неконвертируемые песо - это внутренняя кубинская валюта, ее курс по отношению к доллару не зафиксирован.

     Конвертируемые  песо, приравненные властями Кубы к  доллару США по искусственно установленному курсу, впервые появились в 1994 году. При этом для них был установлен паритет к доллару в отношении один к одному. В 2005 году конвертируемые песо были ревальвированы до отметки в 1,08 песо за доллар. Принятие такого решения Гавана объясняла, в частности, «безответственной» политикой США по отношению к Кубе, а также девальвацией доллара по отношению к другим валютам.

     В декабре 2010 года власти Кубы предлагали объединить песо и конвертируемый песо, но сделано этого не было¹.

       Использование кредитных карт на Кубе возможно, хотя и несколько затруднено. В частности, к оплате не будет принята ни одна кредитная карта, выданная любым банком США. Туристические чеки в американских долларах и английских фунтах принимаются свободно при условии, что они были выпущены не американским банком². 

      2. Структура банковской системы Кубы 

     Королевским декретом от 6 февраля 1855 года создан первый кубинский банк — Испанский банк Гаваны. В 1857 году банк начал выпуск банкнот, выпускал их до 1891 года. В 1891—1896 годах выпускались банкноты казначейства, а в 1896—1899 — банкноты Испанского банка острова Куба.

     С 1934 по 1949 год банкноты выпускались  правительством Кубы. Законом от 13 декабря 1948 года учреждён Национальный банк Кубы, начавший операции и эмиссию банкнот 27 апреля 1950 года³.

     28 мая 1997 года принят закон о  создании Центрального банка  Кубы.

     В течение последнего десятилетия  банковская система Кубы претерпела существенные изменения, развиваясь и  совершенствуясь в соответствии с требованиями новой экономической  ситуации. В январе 1994г. развернулась реформа банковской системы страны. Ее началом стало создание частного по форме, но со 100% государственным капиталом финансовых учреждения – Banco internacional de comercio (BICSA-коммерческий интернациональный банк), задачей которого является развитие торговли товарами и услугами путем финансирования подобных операций за рубежом. BICSA проводит все типы банковских операций, включая открытие текущих счетов частным лицам, а также активно участвует во внутреннем финансировании в конвертируемой валюте производства процессов и услуг, предназначенных на экспорт и для реализации внутри страны. За пять лет существования банка, его клиенты воспользовались кредитами на 800 млн. долл.

     С появлением BICSA в кубинской банковской системе было положено начало созданию целого ряда негосударственных банковских и финансовых учреждений, объединенных в 1996г. в Группу АО «Новый Банк» ( El Grupo de Nueva banca). В эту Группу кроме BICSA входят еще пять банковско-финансовых организаций.

• Financiera nacional (FINCA), цель, которой финансировать экспорт и импорт продуктов, оборудования и услуг, используя такие механизмы как, аренда, лизинг, факторинг, предоставление торговых скидок и ряд других операций, а также осуществление краткосрочного финансирования предприятий. Показатели основной деятельности в 2000г.: финансирование организаций – 90 млн. долл., из них 65 млн. долл. в виде рабочего капитала, 6,5 млн. долл. – фин. аренда и 8,5 млн. долл. – факторинг и коммерческие скидки.
• Casa de cambio (CADECA). В связи с легальным хождением в стране двух валют- кубинского песо и долларов США, CADECA предоставляет услуги по обмену валюты в сфере межд. туризма и для населения страны.
• Banco metropolitanо. Оказывает специализированные услуги дип. корпусу и иностр. физ. лицам, постоянно или временно проживающим в стране, а также кубинским гражданам, имеющим СКВ. В 2008г. банк оказал своим клиентам услуг на 70,2 млн. долл., а также национальными организациям на 15 млн. кубинских песо.

     В Группу АО «Новый банк» входят также Banco de inverciones универсальный банк), который ориентирован на предоставление специализированных услуг в области внутренних и внешних инвестиций (в 2005-2008гг. предоставлено финансирования на 20,2 млн.долл.) и фин. организация Compania Fiduciaria, занимающаяся управлением доверительной собственностью юр. и физ. лиц. Компания осуществляет управление собственностью национальных поручителей на 200 млн.долл. что вместе с другими поручениями и услугами (180 млн.долл.) составляет 380 млн.долл.

     Появившаяся гибкая и эффективная банковская система страны, в общих чертах отвечающая международным требованиям в этой сфере экономической деятельности, потребовала, создания Центрального банка Кубы, функции которого до мая 1997г. выполнял Национальный банк Кубы.

     В задачи ЦБ в качестве руководящего учреждения банковской системы страны входит выпуск национальной валюты, поддержание ее стабильности, осуществление контроля за сегментами банковской системы, разработка и претворение в жизнь соответствующей денежной политики. На межд. уровне ЦБ занимается нормализацией фин. отношений с внешним миром, включая вопросы внешнего долга, представляет кубинское государство перед зарубежными банковскими, валютными и кредитными организациями.

     С появлением ЦБ не произошло упразднение  Национального Банка. В его функции  были вменены регистрация, контроль и обслуживание внешнего долга страны и внешнего долга самого банка перед иностранными кредиторами при сохранении гарантий со стороны государства, а его обширная банковская сеть внутри страны перешла в ведение новой организации – Banco de creditos у comercio, созданного в 1997г.

     В 2000 г. начал операции созданный в конце 1999г. Внешторгбанк Кубы. Правовые основы его деятельности определяются Декрет-законом №198 от 08.11.1999г. Основная задача банка – осуществление операций, связанных с предпринимательской деятельностью кубинских организаций, занимающихся внешнеторговой деятельностью. Внешторгбанку Кубы предоставлено право, приобретать на рынке долговые обязательства кубинских финансовых и государственных учреждений, предприятий под свою полную ответственность, с согласия кредиторов, а также с разрешения ЦБ Кубы.

3. Современная банковская  система Кубы 

     На современном этапе на Кубе действует банковская система, состоящая из Центрального Банка, 8 комбанков, 13 небанковских финансовых учреждений, 16 представительств иностранных банков и 4 представительства иностранных финансовых учреждений.

     Современная банковская системы Кубы включает также  сеть небанковских финансовых учреждений – так называемых фин. компаний: Finca, Finatur, Fimelca, Finagri и др. (более десяти), создание которых обычно связано с направлениями работы отдельных отраслей экономики, и уполномоченных проводить операции фин. посредничества, исключая депозиты.

     Финансовые компании ведут активную работу по привлечению иностранного капитала путем создания совместных финансовых. организаций с зарубежными партнерами. Как правило, иностранный партнер имеет большую долю в их уставном капитале и осуществляет общее управление совместным предприятием.

     В середине марта 2011 г. Куба установила паритет между долларом США и кубинским конвертируемым песо при обмене по официальному курсу, сохранив при этом 10-процентный налог на операции с наличными долларами, сообщил в понедельник Центральный банк островной республики.

     Ранее официальный курс составлял 0,9259 кубинских  конвертируемых песо за один доллар. Теперь по официальному курсу кубинский  конвертируемый песо соответствует  одному доллару. При этом покупка  кубинских конвертируемых песо за доллары в пунктах обмена, как и прежде, облагается налогом в 10%⁴.

     "Комитет  по монетарной политике Центрального  банка Кубы считает целесообразным  девальвировать на 8 процентов обменный  курс кубинского конвертируемого  песо к доллару США и другим  валютам, или, другими словами, восстановить паритет конвертируемого песо и американского доллара", - говорится в сообщении Центрального банка.

     В сообщении отмечается, что это  решение является "умеренной мерой, призванной улучшить валютный баланс страны", создает стимулы для экспорта, а также будет способствовать импортозамещению. Кроме того, по мнению кубинского ЦБ, данное решение будет способствовать большей эффективности в планировании, более рациональной эмиссионной политике и увеличению продуктивности труда в экономике⁵.

     С 2010 г. года кубинские власти начали выдавать лицензии для ведения частного бизнеса, а также разрешать сельскохозяйственным производителям продавать свою продукцию в небольших киосках вдоль дороги. Между тем, у многих кубинцев, кто захотел стать бизнесменом, возникают проблемы с финансированием своего дела. Поэтому возможность получить кредит в банке намного упростит развитие частного бизнеса на Кубе.

     Согласно  новым правилам, кредиты будут  выдаваться на покупку сельскохозяйственного  оборудования в государственных  магазинах. Кроме того, "заемные  деньги можно будет использовать для инвестирования в уже функционирующий частный бизнес".

     Средняя месячная заработная плата на Кубе не превышает 20 долларов.

     В то же время, экономисты сомневаются, что  находящиеся в затруднительном финансовом положении государственные банки Кубы смогут выдавать даже небольшие по размерам кредиты. Единственный выход для банков, по их мнению, обращение за капиталом к иностранным инвесторам.

Список  использованных источников 
 

1. Бутаков Д.Д., Золотаренко Е.Д., Рыбалко Г.П. Валюты стран мира: Справочник / Под ред. С. М. Борисова, Г. П. Рыбалко, О. В. Можайскова. - М.: Финансы и статистика, 1987. С. 147-148.
2. Куба обесценила нацвалюту, снова приравняв песо к доллару США // http://bankir.ru/novosti/s/kyba-obescenila-nacvaluty-snova-priravnyav-peso-k-dollary-ssha-9237645/#ixzz1fC9jlwdS.
3. Все про Кубу // http://www.cubaportal.ru/turism/money.html.
4. Куба приравняла песо к доллару // http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2778496.
5. Куба разрешила банкам выдавать кредиты мелким предпринимателям // http://bankir.ru/novosti/s/kyba-razreshila-bankam-vidavat-krediti-melkim-predprinimatelyam-9341455.