Банковская система развитых стран и методы ее регулирования

Министерство образования Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Уральский государственный экономический университет

Кафедра экономической теории

Курсовая работа

по экономической теории

Тема: Банковская система развитых стран

и методы ее регулирования

                                         Исполнитель: студент гр. ФК-10-3

                                                                           Шерстянникова А.С.

                                                 Руководитель: профессор Пряхин А.А.

Екатеринбург

2011

Содержание

Введение …………………………………………………………………………3

1 Сущность, функции и роль банковской системы ………………………..5

2 Общие признаки и особенности банковской системы

   развитых стран ………………………………………………………………17

   2.1 Общие признаки банковской системы развитых стран ……………17

   2.2 Особенности Федеральной резервной системы США ………………20

   2.3 Особенности Европейской системы центральных банков ………....25

   2.4 Особенности банковской системы Японии …………………………...30

3 Методы регулирования банковской деятельности развитых стран …..33

Заключение ……………………………………………………………………...42

Приложение ……………………………………………………………………..45

Список использованных источников ………………………………………..46

Введение

Современная банковская система – одна из важнейших сфер национального хозяйства любого государства с развитой рыночной экономикой. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве; большая часть коммерческих сделок осуществляется через вклады, кредитные операции и инвестиции; банки направляют сбережения населения к производственным структурам и фирмам наряду с другими финансовыми посредниками. Действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, коммерческие банки регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию и общую массу, включая количество наличных денег, которые находятся в обращении. Стабилизированный рост денежной массы - залог снижения темпов инфляции, обеспечения постоянного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения самым эффективным образом воздействуют на экономику народного хозяйства.

Создание эффективной банковской системы является одной из наиболее актуальных задач национальной экономики. Мировой опыт, имеющийся в данной сфере, крайне важен для развития банковского дела. Это также необходимо для обеспечения взаимодействия отечественной банковской системы с банками зарубежными стран. Постепенная интеграция отечественных банков в международное сообщество требует от современных банковских специалистов знаний по широкому кругу вопросов, связанных с функционированием в развитых зарубежных странах разнообразных видов финансово-кредитных институтов и практикой государственного регулирования банковской системы. Анализ основ функционирования банковских систем развитых стран является необходимым условием для подготовки специалистов в сфере финансов и кредита, которые должны владеть информацией не только об отечественном банковском деле, но и знать историю, современное устройство, виды деятельности и основные принципы банковских систем зарубежных стран [3. С. 8].

Данная курсовая работа посвящена актуальной на сегодняшний день проблеме, а именно рассмотрению теоретических аспектов банковской системы и особенностей становления банковской системы в развитых странах мира. Актуальность рассматриваемой проблемы определяется тем условием, что современная банковская система является одной из важнейших сфер национального хозяйства любого развитого государства.

Целью нашей курсовой работы является изучение сущности банковской системы, ее функций и роли в финансовой системе, структуры банковской системы развитых стран и политики денежно-кредитного регулирования, проводимой органами банковского надзора.

Таким образом, для раскрытия цели курсовой работы были определены следующие задачи: исследование теоретических основ функционирования банковского сектора, анализ зарубежного опыта развития банковской системы, выявление особенностей развития банковского сектора в развитых странах.

Практика банковской деятельности зарубежных стран представляет большой интерес для складывающейся новой хозяйственной системы в России. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Именно поэтому изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность, является столь важным.

1 Сущность, функции и роль банковской системы

Под банковской системой понимается совокупность участников денежно-кредитного рынка – коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитных учреждений, которые выполняют ссудные, депозитные и расчетные операции и действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма.  Банковские системы разных стран имеют как общие, так и специфические закономерности их формирования и развития.

В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуровневая банковская система, включающая в себя центральный (эмиссионный) банк и различные неэмиссионные банки. Одноуровневая организация банковской системы характерна для ранних этапов развития банковского дела, когда еще не выделились центральные банки. Длительное время одноуровневые системы существовали в странах с планово-централизованной экономикой, где они были представлены системой учреждений одного государственного эмиссионного банка страны [19. C. 397].

В каждой стране банковская система формируется под влиянием общеэкономических принципов и специфических факторов, свойственных данной стране и истории ее развития.

К общеэкономическим принципам относятся: иерархичность – деление банковской системы на уровни иерархии, или подчиненности. Никакая организационная система не может существовать без соотношения между целыми ее частями. Банки (кредитные организации) есть всегда только части, а потому наличие какой-то организации, которая объединяет все его части в единое целое; Компетентность (профессиональность) – функционирование кредитных организаций только на профессиональной основе. «Работа» на кредитном рынке должна быть самой главной деятельностью кредитных организаций; Универсальность – охват кредитными организациями абсолютно всех существующих (возможных, требуемых) видов деятельности на кредитном рынке.

К специфическим факторам, влияющим на организацию банковского дела в стране, обычно относятся история страны; политическое устройство; менталитет населения; интересы правящих элит; текущая конъюнктура [20. C. 32].

Банковская система обладает рядом признаков:

Во-первых, она включает элементы, которые подчинены определенному единству и отвечают единым целям. Во-вторых, действует как единое целое. Кроме того, банковская система имеет некоторые специфические свойства. Банковская система является динамичной, управляемой системой и обладает характером саморегулирующейся системы. Также она выступает как система «закрытого» типа.

Прежде всего, банковская система не является случайной совокупностью элементов, случайным многообразием. В нее нельзя механически включать субъекты, которые также действуют на рынке, но подчинены другим целям. Например, на рынке функционируют торговая система, система связи и транспорта, правоохранительных органов, исполнительной и законодательной власти. Каждая из вышеперечисленных и других систем имеет свое специфическое назначение. Они соприкасаются друг с другом, однако имеют разные задачи. К банковской системе нельзя относить производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие иной род деятельности.

Банковская система специфична, так как она отражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, которые функционируют в народном хозяйстве. Специфические свойства банковской системы определяются ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. При рассмотрении банковской системы, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые, как денежно-кредитные институты, выражают специфику банковской системы. Однако из этого не следует делать вывод о том, что сущность банковской системы есть сумма сущности ее элементов. Сущность банковской системы является не арифметическим действием, а проникновением в абсолютно новую, более широкую сущность, охватывающую как сущность отдельных элементов, так и их взаимосвязь.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности составляющих частных элементов, но и к их взаимодействию. Следовательно, сущность банковской системы влияет на сущность и состав ее элементов.

Банковскую систему можно рассматривать, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это значит, что отдельные элементы банковской системы (различные банки) связаны так, что при необходимости они могут заменить одна другую. В случае ликвидации одного банка вся система не становится недееспособной, а появляется другой банк, выполняющий банковские операции и оказывающий банковские услуги. При этом в банковскую систему могут вливаться новые элементы, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в случае исчезновения из банковской системы первого яруса – центрального банка, вся система не разрушится, так как определенное время другие банки имеют возможность в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты и проводить иные банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран присутствовали примеры, когда эмиссионные операции выполнял не только центральный банк, но и коммерческим банкам.

Банковская система пребывает в динамике, а не находится в статичном состоянии. При рассмотрении данного аспекта важны два момента:

Во-первых, банковская система как единое целое постоянно находится в движении, она дополняется новыми компонентами и совершенствуется. С появлением нового банковского законодательства банковская система приобретает более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы все время возникают новые связи. Образуется взаимодействие не только между центральным банком и коммерческими банками, но и между последними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, покупают друг у друга денежные ресурсы, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, например, принимать участие в совместных проектах по финансированию предприятий и образовывать объединения и союзы.

Банковская система также является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, так как она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Система также пополняется новыми элементами, которые соответствуют ее свойствам. Тем не менее, она является «закрытой», поскольку, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками информационных справочников, специальных статистических сборников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права разглашать информацию об остатках денежных средств на счетах и об их движении.

Банковская система является самоорганизующейся или саморегулируемой, так как изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению банковской политики.

В периоды политической нестабильности и экономических кризисов банковская система сокращает как долгосрочные инвестиции в производство, так и сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а за счет побочной деятельности. В условиях экономической и политической стабильности и, соответственно, сокращения риска банки, напротив, активизируют работу по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы в основном за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, которые не приняли меры, не учли изменение ситуации, неизбежно оказываются в сложном положении: они теряют клиентов, несут убытки, и, наконец, перестают существовать.

Банковская система является управляемой системой. Центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику и в различных формах подотчетен только парламенту или органу исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, которые устанавливает центральный банк, контролирующий деятельность кредитных институтов (в некоторых странах функции надзора за деятельностью коммерческих банков возлагаются на другие специальные государственные органы). Взаимодействие элементов банковской системы приобретает более разносторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют общую систему как единое целое [22. C. 357].