Банковская система

100 + 0,8 х  100 + 0,8² х 100 + ... = 100 : 0,2 = 500 (руб.).

     Отсюда  следует, что ссудный потенциал банковской системы равен сумме избыточных резервов всех коммерческих банков, деленной на резервную норму, т. е. он превышает сумму ссудных потенциалов изолированных коммерческих банков. Ссудный потенциал банковской системы равен отношению суммарных избыточных резервов к резервной норме.

     Денежный  мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастает либо сокращается денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в кредитно-денежной системе на одну денежную единицу.

     Денежный  мультипликатор есть величина, обратная к резервной норме. Он показывает, во сколько раз максимально возможное количество чековых денег в экономике превышает суммарные избыточные резервы коммерческих банков. Таким образом, ссудный потенциал банковской системы равен произведению денежного Мультипликатора и суммарных избыточных резервов коммерческих банков. Денежный мультипликатор равен отношению 1 к резервной норме. 

ЗАДАЧИ 

     1. В банковской системе суммарные чековые вклады равны 300, суммарные резервы — 50. Резервная норма увеличилась с 10 до 15%. Найти процентное изменение ссудного потенциала банковской системы.

Решение.

Старые  обязательные резервы: 300 х 0,1 = 30.

Старые  избыточные резервы: 50 - 30 = 20.

Старый  ссудный потенциал: 20:0,1 = 200.

Новые обязательные резервы: 300 х 0,15 = 45.

Новые избыточные резервы: 50 - 45 = 5.

Новый ссудный потенциал: 5:0,15 = 33.

Искомое изменение: (33 - 200) : 200 = -0,83 (-83%). 

     2. В системе два коммерческих банка. Избыточные резервы первого равны 10 млн у.е., второго — 20 млн у.е. Резервная норма равна 5%. Найти ссудный потенциал банковской системы.

Решение.

Суммарные избыточные резервы равны 10 + 20 = 30 (млн у.е.).

Ссудный потенциал равен 30 / 0,05 = 600 (млн у.е.). 

     3. Резервная норма равна 10%. Найти изменение ссудного потенциала банковской системы, если приняты вклады на сумму b.

Решение.

Избыточные  резервы увеличились на b - 0,1b = 0,9b.

Ссудный потенциал банковской системы увеличился на 0,9b:0,1 = 9b. 

      4. Пусть коммерческий банк имеет  депозиты до востребования на  сумму 600 тысяч ден.ед. Сумма выданных кредитов равна 395 тысяч ден.ед. Избыточные резервы, которые банк хранит на случай непредвиденных обстоятельств – 25 тысяч ден.ед. Предполагается, что кредиты были выданы на всю сумму депозитов, оставшуюся после отчислений в обязательные резервы за вычетом избыточных резервов. Какая норма обязательных резервов действует в банковской системе?

Решение.

      Норма обязательных резервов показывает ту долю от суммы депозитов, которую  коммерческий банк должен хранить в  Центральном Банке в виде беспроцентных вкладов – обязательных резервов, т.е. r = R/D, где

r – норма обязательных резервов

  R – сумма обязательных резервов

D – сумма депозитов коммерческого банка.

По условию  задачи D = 600.000 ден.ед.

     Общий объем резервов банка равен 600.000 – 395.000 = 205.000 ден.ед.

Из них 25.000 ден.ед. – избыточные резервы, следовательно, сумма обязательных резервов (R) 205.000 – 25.000 = 180.000 ден.ед.

     Следовательно, в банковской системе действует  норма обязательных резервов, равная  r = R/D, т.е. 180.000 / 600.000 = 0,3 х 100% = 30% 

     5. Норма обязательных резервов  коммерческого банка – 20 %. Банк  хранит еще 5 % от суммы депозитов  в качестве избыточных резервов, не используя их для активных  операций. Величина депозитов составляет 10.000 ден.ед. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Решение.

     Величина  обязательных резервов банка

R_{r =} 10.000 х 0,2 = 2000 ден.ед.

      Избыточные  резервы банка

R_е = 10.000 х 0,05 = 500 ден.ед.

      Суммарные резервы равны 2.000 + 500 = 2.500 ден.ед.

Следовательно, храня в виде резервов 2.500 ден.ед. из суммы депозитов, оставшиеся средства банк может использовать для выдачи ссуд (L)

L = 10.000 – 2.500 = 7.500 ден.ед.