СОДЕРЖАНИЕ

Ведение……………………………………………………………………………………………………….

1. Кредит: основные  положения……………………………………………………………….

   1.1.Сущность кредита ………………………………………………………………………….

   1.2.Функции  кредита в рыночной экономике…………………………………………………

   1.3.Формы  кредита……………………………………………………………………………..

   11.4. Механизм функционирования кредитной системы…………………………………….

2. Этапы формирования  кредитно-банковской  системы Российской  Федерации……

   2.1. Пройденные  этапы……………………………………………………………………….

      2.1.1.Структура  кредитной системы Российской  империи до 1917 г……………….

      2.1.2.Структура  кредитной системы СССР в 1925 г……………………………….…

      2.1.3.Структура  кредитной системы СССР……………………………………………

      2.1.4.Структура  кредитной системы СССР в середине 80-х годов……………….…

      2.1.5.Структура  кредитной системы Российской  Федерации на конец 1992 г….…

        2.1.6.Структура  кредитной системы Российской  Федерации на конец1994…….….

  2.2.Современная  кредитно-банковская система………………………………………….

3.Роль кредитно-банковской системы  в развитии рыночной экономики……………

4.Способы Государственного регулирования…………………………………………………

Заключение………………………………………………..…………………..……………………………

Список литературы……………………………….…………………………………………….. 

  ВВедение 

  Банки – одно из центральных звеньев  системы рыночной структуры. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.  Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства.  Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно - необходимые функции.  

  Созданию  современной кредитно-банковской системы  Российской Федерации предшествовал  длительный период, который определялся  социально-экономическим условиями  развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала  в основном на двух уровнях: государственном и частном.

    Длительный период кредитно-банковская  России система функционировала  в условиях командно-административного  строя. В то время кредит  по существу перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль второго бюджета, т.к. кредит по большей части не  возвращался предприятиями.

  Нынешняя  кредитно-банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг. Наименее развитое звено кредитной системы страны – специализированные небанковские институты.

  Работа  состоит из введения, общей и специальной части и заключения. В общей части рассмотрены сущность, формы, функции и этапы развития кредитно-банковской системы России, ее современное состояние. В специальной – роль кредита в рыночной экономике, механизмы его функционирования и государственного регулирования.

  Цель  данной курсовой работы – рассмотреть  механизм функционирования и дальнейшие пути развития кредитно-банковской системы  в условиях перехода к рынку, проанализировать ее состояние, проблемы и недостатки.

  Актуальность выбора темы связана с видением автора проблем функционирования кредитно-банковской системы в современных условиях ввиду необходимости контроля уровня инфляции, курса рубля по отношению к иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

  Работа  основывается на обзоре мировой и  отечественной литературы, использованы монографии, учебники, периодические  издания. Многие понятия даются в  соответствии с мировым стандартом, что актуально в связи с  политикой Центробанка в области унификации понятий и методов и присоединением России к Базельскому соглашению¹ и базовым принципам банковского надзора и регулирования. Большая часть статистических данных почерпнута из изданий «Финансовая Россия»,  «Финансовая газета» и «Эксперт».

 

   1. Кредит: основные положения 

  1.1.Сущность кредита 

       В рыночной экономике деньги  должны находиться в постоянном  обороте,  совершать  непрерывное   обращение.  Временно  свободные   денежные средства должны незамедлительно  поступать на рынок ссудных   капиталов, аккумулировать  в  кредитно-финансовых  учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело,  размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

       Кредит представляет собой движение  ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

  1.2.Функции  кредита в рыночной  экономике

 

       1 Кредит позволяет  существенно  раздвинуть рамки общественного  производства по сравнению с  теми, которые устанавливались наличным  количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота.

       2. Перераспределительная функция  кредита - благодаря ей частные  сбережения, прибыли предприятий,  доходы государства превращаются  в ссудный  капитал  и  направляются в прибыльные сферы  народного хозяйства.

       3   Кредит содействует экономии издержек обращения.  В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских  счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты),  происходит опережающий рост безналичного оборота,  ускорение движения денежных потоков.

       4  Ускоряет концентрацию и  централизацию капитала. Используется  в конкурентной борьбе,  содействует  процессу поглощения и слияния   фирм. Одни предприниматели,  добившиеся  предоставления им кредитов на льготных основаниях,  получают возможность быстрого роста капитала,  другие могут  воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

  1.3.Формы  кредита

                        

       1 Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу.  Коммерческий кредит,  предоставляемый в товарной форме  прежде  всего  путем отсрочки  платежа,  оформляется  в большинстве случаев векселем.  Вексель - ценная бумага,  представляющая собой безусловное денежное  обязательство векселедержателя  уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

       Но он ограничен размерами  резервного фонда предприятия-кредитора,  будучи представлен в товарной форме,  он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот.      Это ограничение преодолевается путем развития банковского  кредита.

       2 Банковский  кредит - представляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками,  фондами,  ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям,  предприятиям,  организациям и т.п.) в виде денежных ссуд.

       Банковские кредиты делятся на  краткосрочные (до 1 года), среднесрочные  (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти  кредиты могут обслуживать не  только обращение товаров, но  и накопление капитала.

       Преодолев ограниченность коммерческого   кредита  по  направлению, срокам  и  суммам  сделок,  банковский кредит превратился в основную и преимущественную форму кредитных отношений.

       3 Межхозяйственный  денежный кредит - представляется  хозяйственными субъектами друг другу путем,  как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов ценных бумаг.

       Эти операции  получили название  децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитование  (выпуск  облигаций,  ценных  бумаг)  предприятий.

       4 Потребительский   кредит - частным лицам на срок до 3 лет при покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины,  или в форме представления банковской ссуды на потребительские  цели.  За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий рентный процент(до 30% годовых).

       5 Ипотечный кредит - представляется в виде  долгосрочных  ссуд  под залог недвижимости (земли,  зданий).  Инструментом представления этих ссуд служат ипотечные облигациями,  выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

       6 Государственный кредит - система кредитных отношений,  в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.

       Источниками средств государственного  кредита служат облигации государственных  займов,  которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти.

       Государство использует эту форму  кредита прежде всего для   покрытия дефицита государственного  бюджета.  В результате эмиссии  государственных облигаций и  их распространения сформировался  громадный  государственный долг, превышающий в США 3 млрд.$.²

       7 Международный  кредит-движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Представляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации. 

  1.4. Механизм функционирования  кредитной системы

  Кредитная система функционирует через  кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного  капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

        Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной  деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

        Кредитная система  играет важнейшую роль в поддержании  высокой нормы народнохозяйственного  накопления, что характерно для большинства  промышленно развитых стран. Он занимает важное место в разрешении  проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.

        Международные  условия  воспроизводства также в большой  мере формируются в связи с  развитием кредитных отношений  в различных формах и с деятельностью  банков на мировой арене. Эти факторы  способствовали росту международной  торговли, который, в свою очередь, подталкивал производство.