Особенности развития кредитно-банковской системы РФ

Портфель ценных бумаг за прошедший год увеличился на 35,3% (за декабрь снизился на 1,6%) до 5829 млрд. рублей при росте их доли в активах банковского сектора с 14,6% до 17,2% за год. Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг по-прежнему занимают вложения в долговые обязательства, объем которых увеличился за 2010 год на 30,8% (в декабре снизился на 2,1%) до 4419,9 млрд. рублей. Вложения в долевые ценные бумаги в 2010 году росли быстрее: с начала прошлого года они увеличились на 72,6% (в декабре снизились на 0,5%), а их удельный вес в портфеле ценных бумаг составил 12,2% на 1 января 2011 года.

Объем выпущенных банками облигаций за 2010 год увеличился на 30,3% (в декабре – на 2,9%). Доля этого источника в пассивах банковского  сектора за прошедший год возросла с 1,4% до 1,6%. Объем выпущенных векселей за год вырос на 6,5% (в декабре – на 3%), при этом их доля в пассивах банковского сектора за год практически не изменилась и составила 2,4% на 01.01.2011.[2] 

Финансовое состояние  банковского сектора

Масштабные  антикризисные меры, принятые Правительством РФ и Банком России в первой половине 2010 года способствовали снижению ставок денежного рынка, улучшению состояния банковского сектора и уменьшению системных рисков, благоприятно отразились на финансовых показателях, помогли преодолеть дефецит ликвидности. Наметившееся улучшение основных макроэкономических показателей и индикаторов финансовой системы позволило Банку России приступить к постепенному сокращению мер, принятых им в острую фазу кризиса, – к сокращению объемов и сроков предоставления ликвидности. В целом, в 2010 г. наблюдался избыток банковской ликвидности, который сформировался в значительной степени за счет интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в условиях усиления платежного баланса и притока в страну иностранной валюты. Рентабельность банковских активов по итогам 2010 года составила 1,9% по сравнению с 0,7% в 2009 г. В докризисный период этот показатель составлял 3%. Рентабельность капитала составила 12,5% против 4,9 годом ранее.

По мере стабилизации ситуации на мировом денежном рынке, особенно в периоды номинального укрепления рубля к доллару США, российские банки активизировали операции по привлечению средств на мировом рынке. К концу 2010 г. в операциях с иностранными банками они вновь стали выступать как нетто-заемщики, хотя чистые заимствования российских банков на мировом денежном рынке были невелики в сравнении с аналогичными показателями начала 2009 года.[1]

 

 

 

3.2. Динамика развития банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 1.10.11

За сентябрь 2011 года совокупные активы банковского  сектора увеличились на 5,5%, преимущественно за счет роста кредитования. Объем кредитного портфеля (без МБК) вырос на 4,7%, в том числе за счет существенной переоценки валютной составляющей. При этом кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,0%; физическим лицам - на 3,6%.   

 Наращивание  кредитования сопровождалось незначительным  ростом просроченной задолженности:  в корпоративном портфеле - на 2,5%, а в розничном - на 1,5%. В условиях  опережающего роста портфелей удельный вес просроченной задолженности в кредитах, предоставленных нефинансовым организациям, сократился на 0,1 п.п. до 5,0%, а в кредитах физическим лицам - на 0,2 п.п. до 5,9%.   

 В сентябре  существенно увеличился объем  средств, размещенных кредитными организациями на корреспондентских счетах в Банке России (на 22,4%), а также средств на корреспондентских счетах в кредитных организациях (на 26,7%). Одновременно вырос объем предоставленных МБК (на 8,4%).   

 Продолжился  рост вложений в ценные бумаги (на 3,1%): вложения в долговые обязательства увеличились на 6,8% при снижении объема учтенных векселей на 8,1%. Вложения в долевые ценные бумаги сократились на 0,8%.   

 Ресурсная  база кредитных организаций в  сентябре расширялась за счет  притока средств клиентов, прежде всего за счет депозитов юридических лиц³ (прирост на 14,1%). Вклады физических лиц выросли на 1,9%; средства организаций на расчетных и прочих счетах – на 4,7%. Также вырос объем привлеченных межбанковских кредитов как от резидентов (на 2,2%), так и от нерезидентов (на 10,5% - в основном за счет роста курса доллара в сентябре).   

 В качестве  источника фондирования, помимо средств клиентов, кредитные организации в сентябре активно привлекали средства Банка России, объем которых в балансах кредитных организаций увеличился в 1,6 раза.   

 За девять  месяцев 2011 года российскими кредитными  организациями получена прибыль  в размере 624,2 млрд. рублей (за аналогичный период  прошлого года – 359,7 млрд. рублей).[6]

3.3. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Мероприятия, реализованные  Правительством Российской Федерации  и Центральным банком Российской Федерации в рамках Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, принятой в декабре 2001 г., и Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, способствовали закреплению позитивных тенденций в динамике становления и развития банковской системы, существенному расширению предложения банковских услуг в Российской Федерации.  
    Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в 2008 - 2009 годах, позволили предотвратить коллапс банковской системы и обеспечили условия для послекризисного восстановления деятельности кредитных организаций.    Преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Создаются условия для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.    Одновременно Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации с учетом уроков кризиса констатируют необходимость продолжения усилий по повышению устойчивости банковского сектора и обеспечению динамичного роста совокупных показателей его функционирования.    Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.  Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы банковского регулирования и надзора, способной противостоять кризисам. Получит дополнительный импульс процесс консолидации в банковской сфере, базирующийся на экономических интересах участников рынка.    В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.    Для достижения этих целей Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.    Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации в рамках реализации указанной Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в Российской Федерации современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций. [17]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Подводя итог изложенному  в курсовой работе, можно точно  сказать:

Мной были рассмотрены  основные теоретические вопросы, связанные с банками, их функционированием, ролью, банковской системой, откуда можно сделать вывод. Что банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Что современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Также были рассмотрены особенности банковской системы в Российской Федерации, откуда становится ясно, что банковская система России основана на принципе двухуровневой структуры, на верхнем уровне которой находится Центральный банк, и выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. На нижнем уровне коммерческие банки, которые действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Но не смотря все эти факты у отечественная  банковской системы остаются еще  много проблем.

Можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования  кредитно - банковской системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиография.

1. www.cbr.ru - представительство Банка России в сети Интернет.
2. www.bankir.ru
3. www.finnam.ru
4. www.allbest.ru
5. www.nuru.ru
6. http://www.ocenkavip.ru/en/content/analiz-bankovskogo-sektora-rossii-za-2010-god

7. Банковское  дело: учебник. Коробова Г.Г. –  М.: Экономист, 2006

8. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. М, 1998

9. Основы банковского дела. Максютов А.А./ -М., 2005г.

10. Банковское дело/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.. 2006.

11. Деньги. Кредит. Банки./ Под. ред. Челнокова В.А. Учебное пособие. - М.: ЮНИТА – ДАНА, 2005г.

12.Финансы: учебник для студентов вузов./ Под. ред. Г.Б. Поляка. –

3 издание, М.: ЮНИТА – ДАНА, 2008г.

13. "Общая теория финансов", под ред. Л.А. Дробозиной, Москва, ИНФРА-М, 2006

14. «Банки и банковское дело»./Балабанов И.Т.- Спб., 2005г.

15. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник./Сенчагов В.К., Архипова А.И. – М.: «Проспект», 2007.

16. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие./

 Колпакова  Г.М. – 2-е изд., перераб. и  доп. – М.: Финансы и статистика, 2009.

17. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года».