Понятие денежной системы

Масштаб цен - средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая  функция денег. Официальный масштаб  цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены [14].

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов  казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали  размену на золото или серебро. После  отмены золотого стандарта разница  между казначейскими билетами и  банкнотами практически стерлась. Разменная  монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система в  промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов  и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным  банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития [1].

 

3. Элементы денежной системы

 

Законодательство каждой страны определяет элементы национальной денежной системы: 1) наименование денежной единицы (в США - доллар, который делится на 100 центов, во Франции - франк, подразделяющийся на 100 сантимов, и т. д.); 2) масштаб цен; 3) виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т. д.); 4) регламентацию безналичного оборота; 5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Различаются следующие виды денег: действительные, полноценные деньги - золотые или серебряные (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются); неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). Действительные деньги - полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег - золотые монеты. Монета - денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). Первоначально металлические деньги представляли собой слитки различной формы, что затрудняло их обращение. Постепенно перешли к чеканке монет. Первая монета появилась в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Она изготовлялась из природного сплава золота и серебра (электра). Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет (открытая - на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая - только из государственного металла); пробу - содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального); правила выпуска н изъятия монет. В монете различается лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт). Покупательная сила полноценных монет в принципе соответствует стоимости содержащегося в них металла при свободной чеканке и переплавке. Однако полноценные золотые монеты окончательно ушли из обращения в условиях общего кризиса капитализма. В то же время во многих капиталистических странах продолжается чеканка полноценных золотых монет, которые пользуются спросом нумизматов и тезавраторов. Поэтому часть вновь добываемого золота в капиталистическом мире используется для чеканки монет: в 1969 г. - около 25 т, в 1974 г. - 270 т. Рыночная цена этих монет намного превышает стоимость содержащегося в них драгоценного металла. Инфляция и валютные кризисы увеличивают спрос на эти монеты. Для обслуживания розничного оборота издавна чеканятся неполноценные разменные (биллонные) монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Биллонные монеты чеканятся из меди, никеля, алюминия, цинка и сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик (в США - примерно 1/10). Разменные монеты чеканятся государством только из принадлежащего ему металла (система закрытой чеканки). Это обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в них металла. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит. Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги - банкноты, чеки. В условиях современного капитализма банковские деньги имеют двойственный характер: с одной стороны, это - кредитные деньги, с другой - они близки к бумажным деньгам. Государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), как правило, не выпускаются в промышленно развитых капиталистических странах. Они распространены в ряде развивающихся государств. Например, в Индонезии выпускаются казначейские билеты достоинством в 50, 25, 10, 2, 5 и 1 сен. Рассмотренные виды денежных знаков обслуживают наличие-денежный оборот, удельный вес которого в общем платежном обороте невелик, особенно в промышленно развитых странах капитализма. Так, в США наличные расчеты охватывают 10% всего розничного оборота страны, в Англии - 20%. За послевоенный период, соотношение между наличноденежным и безналичным оборотом изменилось в США с 1 :4 до 1:18. Государство в законодательном порядке определяет порядок организации не только наличноденежного, но и безналичного оборота, который приобрел первостепенное значение в денежном обращении капиталистических стран. Причем денежные знаки, обслуживающие безналичный оборот (чеки, векселя), легко переходят в сферу наличного оборота, превращаясь в наличные деньги. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы, а также облигации. Например, казначейские векселя используются государством для расчетов за товары и услуги, сертификаты и облигации принимаются в уплату налогов. Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала. В США 3/5 общего платежного оборота приходится на финансовые, операции (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т. д.). Соотношение отдельных видов денежных знаков меняется в. связи с расширением безналичного оборота. Заметно возросло чековое обращение. В США за 1945-1975 гг. количество обработанных в банковской системе чеков увеличилось с 5 млрд. до 28 млрд. Ежедневно выписывается более 100 млн. чеков. Издержки, связанные с чековым оборотом, составляют примерно 4 млрд. долл. в год против 3 млрд. долл. по наличноденежному обороту. Для сокращения этих издержек внедряются автоматические системы обработки чеков, дающие возможность пропускать до 100 тыс. штук в час, чеки на перфокартах и т. д. С конца 50-х годов в США, а в 60-х годах и в странах Западной Европы стали распространяться кредитные карточки. В США в 1974 г. только торговые фирмы выпустили около 320 млн. кредитных карточек, банки - 55 млн. Обработка различных платежных документов требует значительных издержек, несмотря на механизацию и автоматизацию операций с ними. Поэтому в некоторых капиталистических странах разрабатывается проект замены наличноденежного оборота безналичным путем внедрения расчетов с помощью ЭВМ. Распространение кредитных денег взамен металлических создало условия для односторонней эластичности денежного обращения: происходит его расширение как централизованным (эмиссия банкнот центральным банком), так и децентрализованным путем (чековая эмиссия коммерческих банков). Подобная эластичность, с одной стороны, увеличивает гибкость денежно-кредитного регулирования экономики, с другой - подрывает устойчивость денежной системы, поскольку является одним из факторов инфляции. Приспособление денежной системы к требованиям государственно-монополистического капитализма создает условия для кризисных потрясений [9].

 

4. Типы денежных систем

 

Тип денежной системы каждого  исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как  известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого  различают: - денежные системы металлического обращения; - денежные системы обращения  кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения  характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм  (XVI-XVIII вв.). Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами (обычно золотом и серебром). Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существует три разновидности биметаллизма: - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке; - система двойной валюты, при которой соотношение определяется государством; - система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из "хромающих" валют (серебряных монет) производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

Параллельное обращение  двух металлов в качестве всеобщего  эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен  на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII - начале XIX в. в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, монеты.

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различают три разновидности  золотого монометаллизма: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3) золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта  характерны: - обращение как золотых монет, так и знаков золота; - выполнение золотом всех функций денег; - свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; - свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению  мировой торговли, вывоза капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому возникла необходимость  ограничения чеканки золотых  монет и их вывоза, начался их уход из сферы обращения.

После первой мировой войны  в отдельных странах был введен золотослитковый стандарт, при котором  банкноты обменивались на слитки золота только при предъявлении определенной суммы, установленной законом. В  большинстве стран был установлен золотодевизный стандарт, и банкноты стали обменивать на иностранную  валюту (девизы), разменную на золото. Золотодевизный стандарт усилил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и т.п.

С 30-х годов XX в. в мировой  экономике сформировались и утвердились  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Во второй половине XX в. практически во всех странах прекратился размен валюты на золото, было отменено золотое  содержание национальных валют. Для  их денежных систем стали характерны: - ослабление связи денег с золотом; - вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота, оседание его в резервах (в основном в банках); - преобладание в обороте неразменных кредитных денег над бумажными; - выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; - широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота; - создание новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

Однако денежные системы, основанные на обороте кредитных  денег, неоднородны. Это, в частности: 1) система, свойственная административно-распределительной  модели экономики; 2) система стран  с развитой рыночной экономикой.

Последняя используется в большинстве государств современного мира. Для нее характерны: выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией денежно-кредитной политики; обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотовалютные резервы, ценные бумаги, товарно-материальные ценности); четкое разделение функций банков по выпуску наличных и безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота между банками; прогнозное планирование денежного оборота; создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования; определение роли центрального банка в управлении денежной системой.

 

Заключение

 

Денежная система, это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Она представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики.

Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного  обращения в стране, сложившуюся  исторически и закрепленную национальным законодательством.

Денежная система включает в себя установление:

1) валютного металла; 

2) денежной единицы; 

3) порядка чеканки монет; 

4) порядка обращения знаков  стоимости.

Основой денежной системы  является тот или иной благородный  металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента  и на котором базируется все ее денежное обращение.

Денежная система предполагает, далее, определение денежной единицы, т.е. того весового количества золота или  серебра, которое принимается в  данной стране за масштаб цен. Коль скоро такая денежная единица  установлена, то любое количество золота или серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будет  выражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей.

Основными элементами современной  денежной системы являются:

- национальная денежная  единица, т. е. принятая в  данной стране за единицу мера  денег, в которой выражаются  все цены товаров и услуг.

- масштаб цен - весовое  количество денежного металла,  принятое в стране в качестве  денежной единицы, или покупательная  способность этой денежной единицы;

- система эмиссии денег  - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение,  а также сами учреждения, выпускающие  деньги;

- законодательно установленные  формы денег - специфическая система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте данной  страны;

- валютный паритет, обеспечивающий  соотношение национальной валюты  с валютами других стран;

- институты денежной системы  - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

Денежная единица - это  установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более  мелкие кратные части. В большинстве  стран установлена десятичная система  деления: 1:10:100.

Тип денежной системы каждого  исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как  известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого  различают: - денежные системы металлического обращения; - денежные системы обращения  кредитных и бумажных денег.

 

 

Список литературы

 

1. Булатов А.С. Экономика. М.: Бек, 2009. - 420с.

2. Бункина М. К., Семенов В. А. Макроэкономика. Учебное пособие. - М.: Форум, 2008. - 475с.

3. Добрынин А.И., Тарасевич  Л.С. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2004. - 544с.

4. Кочетов О.С. Экономика.- М.: Инфра-М, 2005.- 458с.

5. Курс экономики: Учебник /Под ред. Б.А. Райсберга. - М.: ИНФРА-М, 2005. -293с.

6. Курс экономической  теории: Учебник для вузов./Под  ред. М.Н. Чепурина. - М.: Юнити, 2008.-752с.

7. Линева Т.В. Экономическая  теория. - М.: ФИС, 2005.- 541с.

8. Носова С.С. Экономическая теория. - М.: Владос, 2009.- 479с.

9. Роббинс Л. Предмет экономической науки. - М.: Феникс, 2004. - 243с.

10. Сажина М.А. Основы  экономической теории. - М.: Экономика, 2008. - 368с.

11. Самуэльсон П.А. Экономика. - М.: Феникс, 2005.- 415с.

12. Современная экономика./Под  ред. О.Ю. Мамедова. - М.: Норма, 2005. - 425с.

13. Федин С.В. Основы  экономики. - М.: Экономика, 2004. - 320с.

14. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М.: Дело,2003. - 829с.

15. Экономическая теория: учебник для вузов/Под ред. В.Д Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2004.-640 с.