Понятие, сущность и функции денег

Деньги, в качестве средства платежа, применяются для уплаты налогов, погашения кредитов, выплаты пособий, пенсий, то есть в случаях, которые не являются товарными сделками и где не предусматривается эквивалентного обмена и даже проведения самого обмена. Необходимой стадией расширенного воспроизводства является сфера обращения.

На базе функционирования денег  как средства платежа возникают  следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с  данной функцией:

• Обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
• Обязательства по оплате труда;
• Страховые обязательства;
• Различные долговые финансовые обязательства.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, для осуществления  контроля за распределением внутреннего валового продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, рассчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать платежный кризис. [10, с. 111]

Кроме того, в силу определенных обстоятельств  возникает необходимость купли-продажи  товара с рассрочкой платежа, т.е. в  кредит. Причинами этого являются: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных  товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта.

Деньги в качестве средства платежа  имеют специфическую форму движения:

Т-Q (при передаче товара), а через заранее установленный срок Q-Д (при оплате товара)

где  Q- долговое обязательство.[11, с. 13]

 

 

5.  Функция мировых денег

 

Поскольку существуют международные  экономические отношения, деньги функционируют  не только внутри страны, но и на мировом  рынке. В связи с этим им присуща  еще одна функция- «мировых денег». [12, с. 322]

Данную функцию денег  не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную, в которой проявляются все  функции денег.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических  отношений, когда деньги используются для определения мировых цен  на товары и услуги, как международное  дорожное средство, а также для  формирования валютных резервов отдельных  государств и международных финансовых институтов.

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных системах функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США. Эмиссия долларов Федеральной резервной системе США осуществляется в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе [10, с. 112]

Итак, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они нахолятся в тесной взаимосвязи и единстве. От функции мера стоимости следует отличать масштаб цен — фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве единицы.

 

 

 

 

 

 

 

3. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

3.1.  Понятие денежного обращения

 

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающих реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой развития является товарный мир. Роль денежного обращения в экономике заключается в следующем:

1. Отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
2. Способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке;
3. Влияние денежной массы на рост и уровень инфляции. [13, с. 16]

С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах у одной  из двух сторон. Спрос на деньги возникает  при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем  больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют  и для накопления, которое выступает  в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. [15, с. 43]

 

3.2. Закон денежного обращения. Денежная масса

 

Товарно-денежные отношения  требуют определенного количества денег для обращения.

 Закон денежного обращения,  открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для  выполнения ими функций средства  обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

- количества проданных  на рынке товаров и услуг  (связь прямая);

- уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

- скорости обращения денег  (связь обратная).

Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг и цены. (формула 3.1.)     

 

Количество денег для   Сумма товарных цен

выполнения функций    =                      (3.1)

средства обращения  Среднее число оборотов одноименных денежных

 единиц ( скорость обращения денег )

 

 

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенною периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых  денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку  регулятором выступала функция  сокровища. Эта функция устанавливала  сравнительно правильное соотношение  между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При  росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ. [16, с. 104]

С появлением функции денег  как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения  и платежа определяется следующими условиями:

- общим объемом обращающихся  товаров и услуг (зависимость  прямая);

- уровнем товарных цен  и тарифов на услуги (зависимость  прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);

- степенью развития безналичных  расчетов (связь обратная);

- скоростью обращения  денег, в том числе кредитных  денег (связь обратная).

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении  выглядит следующим образом (формула 3.2).

 

                                                          (3.2.)

 

 

где КД - количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

СЦРТ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

СЦТк - сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил;

СПО - сумма платежей по долговым обязательствам;

СВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

СЧОД - среднее число оборотов денег, как средства обращения, так и средства платежа;

При металлическом обращении  количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса  увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного  производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного  обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении  претерпел модификацию. Теперь уже  нельзя оценить количество денег  с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения, и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров  и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к  деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных  денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через  денежный капитал. Стихийный регулятор  общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании  денежного обращения. Эмиссия кредитных  денег без учета реальной стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно  вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В условиях бумажно-денежного обращения, роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Различия между безналичными денежными расчетами и безналичным  оборотом, который совершается с  помощью передачи ценных бумаг, проявляется  в составе денежной массы в  обращении, куда не входят ценные бумаги. [18, с. 192]

Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

В России состав денежной массы  состоит из следующих агрегатов  ( табл. 3.1). Банк России определяет такие категории:

1. – наличные деньги, кроме денег в кассах кредитных учреждений.
2. Денежная база = наличные деньги в обращении, в том числе в нефинансовом секторе и в кассах кредитных организаций + сумма обязательных резервов коммерческих банков в Банке России + средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России.
3. Денежная база (узкая) = наличные деньги () + остатки наличности в кассах кредитных организаций + остатки кредитных организаций на счетах обязательных резервов в Банке России. [19, с. 160]

 

Таблица 3.1.- Денежная масса России

Агрегат	Комментарии
М0	Наличные средства, находящиеся в обращении	Обычно в развитых странах  преобладающее значение имеет безналичное  обращение (оно тесно связано  с кредитом, а кредит, как будет  показано ниже, дает существенную экономию издержек обращения).
М1	М0+остатки на счетах	Средства на счетах в банках используются для совершения текущих  платежей. Поэтому объем данного  агрегата в значительной степени  характеризует ликвидность денежной массы. Данный агрегат в большей  степени выполняет функцию средства обращения (платежа)
М2	М1+срочные и сберегательные депозиты	«Депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут  быть в течение какого-либо времени  обращены в денежные средства (к  примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения
М3	М2+сберегательные вклады, а также ценные бумаги	Указанный агрегат может  быть полностью охарактеризован  как выполняющий функцию средства накопления.