Происхождение денег: рационалистическая и эволюционная концепции

     Функция денег как средство платежа.[2; с.16]

     Процесс движения товаров и денег «Товар – Деньги – Товар» при определенных условиях может быть нарушен: товары поставлены, а денежный эквивалент передается позднее. Такое движение денег является платежом. Назначение денег как средства платежа заключается  в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств.

     Долговые  обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а  оплата его осуществляется в более  поздний срок, чем сама сделка приобретения товара.

       Деньги как средство платежа:

• товары могут быть проданы в кредит. Кредитные сделки породили векселя и банкноты;
• деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

     Функция денег как средство накопления. Деньги выполняют функцию накопления сбережений, когда они после реализации товаров  и услуг изымаются из обращения  и используются для совершения покупок  в будущем.

     Накопление  денег может осуществляться либо в наличной форме (деньги, хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках. Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед  счетом в банке: более ликвидны и  не имеют ограничений в объеме. Вместе с тем деньги в функции  средства накопления в виде наличных денег имеют и недостатки: не приносят доход и могут обесцениваться во время инфляции.

     Функция мировых денег. Они функционируют  как всеобщее платежное, покупательное  средство и всеобщая материализация общественного богатства.[8; с.222]

     Функция мировых денег: деньги используются для международных расчетов - в  роли мировых денег выступают  СДР, ЕВРО, СКВ.

     Особенности функции мировых денег в современных  условиях:

• в качестве мировых денег используются свободно конвертируемые национальные деньги и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР, ЕВРО);
• золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

     Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени возникновения  претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов  денег к другим, а также в  изменении условий функционирования и повышении их роли.

     В отдельных сферах денежного обращения  и в разные периоды развития общества применялись различные виды денег (рис. 1.3).

      

      

      

      

      

      

      

        

      Рис. 1.3. Виды денег

     Деньги  в своем развитии выступали в  двух видах: действительные деньги и  знаки стоимости (заместители действительных денег).

     Действительные  деньги - это деньги, у которых  номинальная стоимость соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены.[8; с.224]

     Самым древним видом денег являются металлические деньги (медные, серебряные, золотые). Они имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Дальнейшее развитие товарно-денежных отношений привело к появлению  монет.

     Монета  более позднего развития денежного  обращения имела установленные  законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

     Введение  в оборот унифицированных, стандартных  монет создало условия для  выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения  и накопления.

     Металлические деньги можно подразделить на два  вида:[8; с.225]

1. Полноценная монета - это монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости.
2. Разменная монета - номинальная стоимость превышает стоимость содержащегося в ней металла.

     Чеканка монет представляет собой не что  иное, как эмиссию (от латинского "emissio" - "выпуск").

     Эмиссия денег - это выпуск в обращение  всех видов денежных знаков. Она  направлена на увеличение денежной массы  в обороте.[12]

     Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. больше затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, то есть мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
• бумажные знаки стоимости;
• кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, электронные деньги, платежные карточки).

     Расширение  объемов товарного производства при капитализме повлекло за собой  рост обменных операций. Полноценные  деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства  в денежном товаре из-за высоких  издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены, вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными как более  высокой формой развития денежной системы.

     Бумажные  деньги - это представители действительных денег. Исторически они появились  как заместители находившихся в  обращении золотых монет.[12]

     Право выпуска бумажных денег присваивает  себе государство (казначейство или  министерство финансов). Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу, печатание) образует эмиссионный  доход казны, являющийся существенным элементом государственных финансовых поступлений.

     Бумажные  деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа.

     Сущность  бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на металл, но наделены государством принудительным курсом.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, когда деньги выступают  обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный  срок действительными деньгами.

     Кредитные деньги - это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.

     Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, платежные карточки.[8; с.227]

1. Вексель - это безусловное письменное долговое обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Векселя представляют собой долговые обязательства, основу которых составляет коммерческий кредит.

     Вексель используется при оформлении различных  кредитных обязательств, в том  числе при покупке товара на условиях коммерческого кредита.

     Характерными  особенностями векселя являются:

• абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность - обязательная уплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
• обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

2. Банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных кредитных организаций и государства.

     В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить  акт немедленного платежа, в том  числе дробными частями.

     В настоящее время эмиссия банкнот  находится под полным контролем  государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

3. Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.[8;с.229]

     В современных условиях хозяйствования чек играет важную роль. В экономически развитых государствах значительный объем  платежей за приобретенные товары, и оказанные услуги проводится безналичным  путем - при помощи чеков, которые:

• служат средством получения наличных денег с расчетного счета в банке;
• выступают средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов;
• являются инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая при этом объем наличных денег в обороте.

     Различают следующие виды чеков:

• именные чеки, выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу;
• ордерные чеки, составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;
• расчетные чеки, используемые при проведении безналичных расчетов;
• предъявительские чеки, когда обозначенная на них сумма выплачивается без указания получателя;
• акцептованные чеки, когда платеж указанной на них суммы производится после акцепта (согласия) банка.

4. Электронные деньги - система, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

     Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского  хозяйствования вызвало применение платежных карточек.

5. Платежная карточка - разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов.[12]

     По  виду проводимых расчетов различают  следующие виды платежных карточек:

• дебетовые карточки. Они позволяют, не прибегая к бумажным носителям;
• кредитовые карточки. Они позволяют осуществлять те же самые операции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег.

     К наиболее распространенным зарубежным платежным карточкам относятся: "Виза", "Мастер-Кард", "Америкэн экспресс", а к отечественным - "СТБ-Кард", "Юнион Кард", "Золотая  корона" и др. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 2. Концепции происхождения денег 

     2.1 Рационалистическая концепция 

     Деньги  появились тысячелетия назад  и с давних пор являются предметом  исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки  как самостоятельной области  знаний. Однако, несмотря на то, что  проблемам денег и денежного  обращения посвящено большое  количество научных работ, до сих  пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Напротив, среди экономистов  существуют значительные разногласия  по всем основным вопросам денежной теории, таким, как причины возникновения  денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых  ими функций.