Развитие банковской системы России

Федеральное агентство по образованию

                                  Государственное образовательное учреждение

                                      высшего профессионального образования

                      «КУЗБАССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

                                                        Кафедра общей экономики 
 

                                                         КУРСОВАЯ РАБОТА

                                                      по экономической теории 

                                                                      на тему

                      «Развитие банковской системы России» 
 
 
 

                                                                                                                        Выполнил:

                                                                                                                        студ.иэф. ЭУ-081

                                                                                                                        Чечерина А.С.

                    

                                                                                                                        Научный руководитель:

                                                                                                                        канд. экон. наук, доцент

                                                                                                                       Давыдова В.Н.

                                                                                                                 
 
 

                                                           Кемерово 2009

                                                   СОДЕРЖАНИЕ 

Введение                                                                                                                     3

1.Банковская система и её роль в рыночной экономике.                                      

    1.1.Кредитные  отношения и их роль в рыночной  экономике.    5

    1.2.Банковская  система и её структура.                                                          8

2.Формирование банковской системы современной России.

    2.1.Реформирование банковской системы Российской Федерации в процессе рыночных преобразований.        14

    2.2.Финансовый и банковский кризисы 1998 г.     18

    2.3.Банковская система России после дефолта.     22

    2.4.Проблемы  и перспективы развития современной  банковской системы России.            25

Заключение           29 

Список используемой литературы        30  

Приложения           32 
 

     
 
 
 
 

                                    Введение

        Моя тема звучит как «Развитие банковской системы России». Для того чтобы обозначить цели и задачи курсовой работы следует обосновать актуальность этой темы.

             Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд.

          Банки – это огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Поэтому они  и ценны, так как без них невозможно представить рыночный механизм в действии. В целом, банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса и делового мира.

     Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги. Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.¹

       По мере развития объемов производства и обращения, роль банков в странах возрастала, не исключение и наша. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.²

     Я думаю, что актуальность моей темы очевидна. Как было упомянуто выше, банки играют огромную роль в производственной деятельности страны, рыночном хозяйстве и без банковского сектора экономика страны просто не сможет функционировать на должном уровне. И рассмотрение банковского сектора страны, значит рассмотрение некоторой части её экономики.

     Для получения теоретических знаний в своей работе я ставлю цель рассмотрения по всем этапам развития банковского сектора России изменение его функций и предназначения в экономике.

     Для достижения  этой цели перед собой я ставлю следующие задачи:

• показать взаимодействие банковской системы и кредитных отношений в экономике в целом;
• проследить, как изменялась и реконструировалась банковская система России в процессе рыночных преобразований, во время и после дефолта;
• рассмотреть возможные и потенциальные перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.

 
 
 
 
 
 

1.Банковская  система и её  роль в рыночной  экономике.

   1.1.Кредитные отношения и их роль в экономике.

     Современное банковское дело – результат длительной исторической эволюции. Подлинное развитие банковского дела начинается с того момента, когда к функции хранения прибавилось совершение кредитных операций.     Таким образом, развитие банковской деятельности тесным образом связано с развитием кредитных отношений. Чтобы лучше разобраться в особенностях функционирования современных банков, я рассмотрю процесс развития этой сферы экономических отношений.

        Кредитные отношения – это отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи денег или материальных ценностей на условиях возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой ссудного процента.³

     Важно заметить, что возникновение  кредитных отношений носит закономерный, объективный характер. Существование товарно-денежных отношений означает, что субъекты хозяйствования экономически обособлены друг от друга.⁴

     Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала  в ссудный.  При его помощи свободные денежные  капиталы и доходы предприятий,  личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.  Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.⁵

      В то же время кредит необходим для подержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, то особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики. Поэтому кредит выполняет перераспределительную  функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством  в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.⁶

     Кредит способен оказывать активное  воздействие на объем и структуру  денежной массы, платежного оборота,  скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопления значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и в размещении акций.⁷

     Кредит стимулирует развитие  производственных сил, ускоряет  формирование источников капитала для расширения воспроизводства.

     Регулируя доступ заемщиков на  рынок ссудных капиталов, предоставляя  правительственные гарантии и  льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование  тех предприятий и отраслей, деятельность  которых соответствует задачам  осуществления общенациональных  программ социально-экономического  развития. Государство может использовать  кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.⁸

      После всего вышесказанного можно  сделать вывод, что банковская деятельность неразрывно связана с кредитными отношениями. Сложившись в давние времена они до сих пор позволяют регулировать производственные процессы как во всем мире, так и в нашей стране. 
 
 
 

        1.2.Банковская система и её структура.

     Объектами денежно-кредитной политики являются спрос на деньги и их предложение. Субъектами же денежно-кредитной политики выступают банки. Для непосредственного регулирования массы денег в обращении он использует различные денежные агрегаты, уменьшая или увеличивая их объём, меняя структуру денежных агрегатов в общей массе денег в денежном обороте. Денежный оборот регулируется центральным банком. Кредитная экспансия центрального банка пополняет ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обороте.⁹

     Кроме того, чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики имеет и стабильность банковской системы. Банковская система любой страны является необходимой составляющей её экономики.

    В рамках денежно-кредитных отношений банки обеспечивают непрерывность функционирования сфер производства и потребления. Банковская система служит тем каналом, через который предаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономики. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:

• принцип двухуровневой банковской системы;
• принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого  законодательного разделения функций  центрального банка и всех остальных банков.¹⁰

     Принцип универсальности российских банков, закрепленный законодательством, означает, что все действующие на территории Российской Федерации банки имеют универсальные функциональные возможности (они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями). Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов.¹¹