Развитие функций денег

Хотя вещественным носителем меры стоимости и масштаба цен выступает одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен — две разнопорядковые категории. Мерой стоимости они являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен — как фиксированный вес металла. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости. Напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, а не стоимость данного количества золота весом других его количеств. Для масштаба цен определенный вес золота должен быть фиксирован как единица измерения. Для более глубокого уяснения этого различия можно воспользоваться сравнением с существующими физическими мерами. Приняв, например, за единицу определенную часть длины земного меридиана и назвав ее метром, можно измерить с помощью этой единицы любые расстояния. С помощью масштаба весовых количеств золота в национальной единице — мере соотнесенного с затратами общественного труда на их добычу, можно измерить любые количества общественного труда в товарах.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие, в качестве "мерила" деньги фигурируют в виде счетных денег.

Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличие, например, от гирь при измерении веса. Поэтому определение цены является мысленной операцией, в которой объекты сравнения непосредственного участия не принимают.             

Каждое государство устанавливает свою меру стоимости. В России мерой стоимости являлся рубль, в США — доллар, в ФРГ— марка. С помощью меры стоимости измеряется стоимость товаров и услуг так же, как, например, с помощью килограммов и метров измеряется вес и длина.             

Деньги как мера стоимости, однородны, что очень важно для вычислений и ведения записей о совершаемых сделках. Выражая цены в рублях и копейках (долларах и центах), люди могут сопоставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 1000 рублей, а другой 500 рублей, то относительная стоимость этих товаров очевидна.

Представим, что экономическая система не имеет меры стоимости. В этом случае вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара, например, в рублях, придется составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. При этом для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций будет равно у. При таком

количестве обменных пропорций определение стоимости товара становится

чрезвычайно сложным делом. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придется пользоваться не 5000 цен, выраженных посредством меры стоимости (точнее, масштаба цен), а 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг'.

Таким образом, мера стоимости — «функция денег, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг»[8].

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. В данном случае деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Для выполнения функции "средства обращения", деньги всегда

должны быть в наличии, т. е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.

Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег, выполняющие ее функцию. Так, обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. В дальнейшем развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к обращению золота в монетной форме. Для ранних этапов товарообмена каждый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, вступая в обмен с другими товарами, был одновременно и мерой стоимости и средством обращения. Обе функции непосредственно в нем совпадали.

Дальнейшее развитие обмена приводит к обособлению функций друг от друга, что способствует образованию особых форм денег в их пределах: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения. Тем самым тождество функций во всеобщем эквиваленте превратилось в единство двух противоположностей — в полноценных монетах. В дальнейшем эта противоположность развивается в собственное противоречие, что ведет к нарушению устойчивости денег как общественного производственного отношения.

Деньги как мера стоимости не выполняют функцию средства обращения «в период быстрой инфляции, имеющей теперь у нас место или наблюдавшейся в Китае с 1939 по 1949 г. Многие китайские торговцы вели расчеты в американских долларах, но сделки совершали, используя китайскую валюту.»[9] Это позволяло совершать экономические вычисления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости (в данном случае долларом США), хотя реальная ценность официального средства обращения (китайской иены) падала очень быстро. Все товары имели две цены, одна из которых была выражена в долларах, а другая — в китайских денежных единицах. Цены в китайской валюте пересчитывались ежедневно на основе обменного курса китайской иены по отношению к доллару США. В то время, как цены, выраженные в китайских деньгах, росли быстро, цены в долларах оставались в общем на прежнем уровне.

Подобное разделение функций меры стоимости и средства обращения — довольно остроумный путь приспособления к быстрой инфляции. «Цены на ресурсы (продукцию, товары), выраженные в китайских юанях, потеряли смысл, поскольку они в большей степени зависели от того, когда были куплены эти ресурсы, чем от того, каковы были их относительные стоимости. Поэтому, оценивая ресурсы в долларах, китайские предприниматели могли с большей точностью выражать относительные цены различных ресурсов (продукции, товаров)»[10].

Аналогичные процессы имели место и в других странах. Например, в Израиле, в период гиперинфляции 1970-х годов и в Боливии в 1980-х годах доллар США стал стандартной мерой стоимости, в то время как национальные валюты продолжали сохранять роль средства обращения.

Возникновение следующей функции денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

Будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий к превращению последнего в кредитно-денежное обращение.

В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь перемещение потребительской стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа.

В этой функции деньги уже не выступают последующим звеном, а завершают процесс обмена самостоятельно. Как средство платежа деньги выражают общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь за функционированием денег.

В качестве средства платежа и средства обращения деньги обслуживают оборот стоимости основных и оборотных средств, а также движение общественного продукта и национального дохода. Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из функций меры стоимости и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а золото и серебро в качестве всеобщего эквивалента. В данном случае деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными. При этом средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлична их вещественность.

Деньги в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными. В данном случае важны их количество и вещественность (вес).

Возможность обособления функции денег как средства накопления кроется в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар.             

Эта функция денег может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о самостоятельном процессе. При этом увеличение национального богатства имеет собственные причины и побудительные мотивы. Вместе с тем наличие фонда сокровищ используется для достижения устойчивости денежного обращения.

Для этого необходимо не сокровище как таковое, а его способность обеспечивать систематический прилив или отлив денежного товара из сферы обращения в сферу накопления и обратно. Постоянное колебание размеров товарного производства, цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы. И именно прилив и отлив денежного металла — единственно возможный путь расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполнят каналов денежного обращения. Поэтому возможность превращения сокровища или накопления в средства обращения и обратное превращение средств обращения в накопление есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.

Функция денег как средства накопления состоит в способности быть особого рода активом, сохраняемым после продажи товаров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную способность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусств, домов, акций и облигаций и других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. «Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость»[11].

Деньги обладают совершенной ликвидностью, поскольку могут быть использованы как средство платежа и выполняют функцию меры стоимости без изменения своей собственной номинальной стоимости в пределах существующего масштаба цен. Всем остальным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. Например:

а) краткосрочные ценные бумаги правительства (казначейские векселя) обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут без труда быть проданы на финансовых рынках. При этом издержки совершения сделки будут незначительными. Однако в отличие от денег, казначейские векселя не являются совершенно ликвидными;

б) акции и долгосрочные облигации, выпускаемые в обращение различными акционерными обществами, банками и т. д., обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными ценными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности;

в) недвижимость (дом, частный магазин и другие строения) является чрезвычайно неликвидной. Рыночные цены на недвижимость очень изменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка часто занимают много времени, а затраты на проведение акта купли-продажи (гонорар посредникам, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.

Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, тем не менее деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Так, в периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. В тех случаях, когда имеет место гиперинфляция, национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди сразу обменивают деньги своей страны на доллары США или другую устойчивую валюту. После этого они обменивают доллары на внутреннюю валюту по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Деньги в функции мировых денег «функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще...»[12]. Это означает, что деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое положение связано, прежде всего, с бурным развитием международного кредита.

В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытеснено кредитными деньгами. Процесс этого вытеснения начался еще в первой половине нынешнего века, когда существовали различные урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использовании для международных расчетов, так называемых резервных валют — фунтов стерлингов, французских франков, американских долларов. Именно «доллары США являются сейчас наиболее употребляемым средством платежа на мировом рынке (порядка 75% всех платежей). А страны — Члены Организации стран-экспортеров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90% всех платежей за нефть».[13]