Современная трактовка природы денег и их функции

      2) одномесячные карточки («American Express», «Diners Club») применяются для расчетов с туристическими фирмами. Эти карточки называются карточками «путешествий и увеселений». По ним лимит не устанавливается, но задолженность должна быть погашена в конце месяца;

      3) фирменные карточки выпускаются  отдельными компаниями («American Express», «Trust-Card»). С помощью этих карточек оплачиваются различные служебные расходы. Действуют по типу одномесячных;

      4) премиальные, или «золотые», кредитные карточки — «Amex Gold Card», «Gold MasterCard», «Visa Premier Card». Эти карточки выдаются только клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолженность. Их преимущества состоят в следующем. Они: а) либо не имеют лимита, либо он очень высок; б) дают право на кредит по льготной ставке; в) позволяют клиенту автоматически приобретать солидную страховку от несчастных случаев (иногда на всю семью), бронировать места в отелях.

      Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря  системе автоматической выдачи наличных денег. 
 
 

4. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 

      Функции денег — это та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции: меру стоимости, средство обращения, средство платежа и средство накопления.

      Деньги  как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 дол. США содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный масштаб цен — это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров — длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

      Выполняя  функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

      Деньги  часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий. В данных случаях они используются как средство платежа.

      Последняя функция денег — средство накопления — свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

      Функцию средства накопления деньги выполняют  только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для  своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения.

      Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. При использовании неполноценных денег этого не наблюдается. Последние не имеют альтернативных вариантов применения, и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме такие деньги невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защитить сохраняемые средства от обесценения.

      Независимо  от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет — средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

      Обычно  на территории какого-либо государства все четыре функции выполняет одна валюта — национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. «Например, в России в начале 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар (или другие стабильные валюты) может выполнять функции меры стоимости (установление цен в условных единицах) и средства накопления (долларовые накопления россиян, по некоторым оценкам, достигают нескольких миллиардов)» (Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Д34 Высшее образование,2008. – 620с.).  
 
 
 
 
 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      Кредитные деньги прошли не малый путь развития, начиная от векселя, акцептованного векселя, продолжая банкнотой, чеком, электронными деньгами и заканчивая кредитными карточками.

      Одной из основ кредита является стимулирование развития производительных сил, ускорение формирования источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

      На  данный момент электронные деньги являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой.

      Кредитные карточки представляют собой электронные  денежные инструменты. Существуют кредитовые и дебетовые кредитные карточки. Они выпускаются в форме пластиковой  карточки, в которую вмонтирована микросхема с соответствующими записями. Применение карточки позволяет списывать деньги с банковского счета клиента на счет его контрагента в дистанционном режиме. В развитых странах кредитные карточки применяются для оплаты широкого диапазона товаров и услуг - в магазинах, на бензоколонках, телефонной связи и т.д.

      Современные деньги осуществляют четыре основные функции: меру стоимости, средство обращения, средство платежа и средство накопления. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И СВЕДЕНИЙ 

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Д34 Высшее образование, 2008. – 620 с.
2. Белокрылова О.С. Экономическая теория: Учебник/ Под ред. О.С. Белокрыловой. - Ростов н/Д: Феникс, 2006. («Высшее образование»). – 448с.
3. Камаев В.Д. Экономическая теория: учебник для студентов вузов / Под ред. В.Д. Камаева. – 13-е изд., перераб. и доп. – М. : Гуманитар. Изд. Центр ВЛАДОС, 2007. – 591 с.
4. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для вузов.– М., 2004. – 288с.
5. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория: Учебник для вузов. – М.: Издательство НОРМА, 2003. – 467 с.