5. Покупка иностранной валюты;

      6. Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

      7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

      Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращение товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступает в обращение.

      Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательной способности в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги - это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

      Несмотря на совершенную ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

      1. Наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.

      2. В период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости, как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

      2.4. Деньги как средство платежа

      С развитие товарного обмена возникает своеобразная его форма. Отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, то есть товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа, Деньги выполняют данную функцию при продаже товаров с отсрочкой платежа (в кредит), деньги при определении цен товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупателями уплачиваются деньги за товары лишь при наступлении срока платежа, В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через известное время. Данная функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей между людьми. Функция денег в качестве средства платежа предполагает развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства вообще, то есть сокровища. Но данная функция не ограничивается пределами сферы товарного обращения.

      После применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства - векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель - это составленное в  узаконенной форме письменное безусловное долговое обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе.

      Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители.

3.Роль денег в российской экономике

      3.1 Деньги - связующее звено между товаропроизводителями.

      Деньгам принадлежит значительное место в рыночной экономике. Они выступают как система, которая обеспечивает оборот доходов и затрат субъектов рынка, жизнедеятельность каждой из этих структур. Дееспособно денежная система способствует эффективному использованию ресурсов, стойкому росту производства, его сбалансированности. Одновременно деньги исполняют важную информационную функцию. Вся статистическая, коммерческая, а собственно и производственная информация относительно процессов, которые происходят в рыночной экономике, предоставляется через стоимостные показатели в их денежном выражении.

      Деньги - достаточно нестойкий и поразительнейший элемент рыночной экономики. Деформированная денежная система может стать главной причиной разбалансирования производственного процесса, резких колебаний уровня цен и занятости, недоиспользования основных фондов и других негативных явлений. Из высказывания великого английского ученого Дж. М. Кейнса (1883-1946), не существует и не может существовать более надежного способа, способного полностью развалить не только экономику, а и всю общественную структуру государства, нежели расшатанная денежная система. С другой стороны, можно сослаться на слова человека, можно сослаться на слова С. Ю. Витте, русского министра, который также внес большой вклад в теорию и практику денежных отношений: он утверждал, что сила любого государства, его международный авторитет определяются не количеством гранат и численностью солдат, а, прежде всего стойкостью его денежной единицы.

      Денежные отношения являются сложнейшим элементом рынка. Они имеют широко распространенную, многоступенчатую структуру, реализуются не на одном, а на нескольких уровнях. Известно уникальная особенность рыночной экономики, которая лежит в том, что каждый из ее структурных элементов одет в одну, общую для всех, функциональную форму. Такой униформой является денежная оболочка, которая охватывает все клеточки системы производственных отношений.

      Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения, правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

      Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

      Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета труда в товарном хозяйстве.

      Чтобы яснее представить преимущество денежного обращения перед обменом одного товара на другой (сейчас его называют бартером), достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Денежное обращение ликвидирует недостатки бартерного обмена:

      - акт продажи и покупки за деньги может быть отдален друг от друга. Можно продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный товар в удобное время и в удобном месте;

      - деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по торговым сделкам;

      - самое главное их достоинство - то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.

      Несмотря на то, что использование денег снижает издержки обмена, тем не менее, бартерный обмен не только сохранился в современном мире, но отчасти и возродился. Это связано, прежде всего, с растущей инфляцией в ряде стран, когда такой обмен оказывается более выгодным, чем денежный, в условиях быстрого обесценивания денег.

      Возрождение бартера обязано также расширению компьютерных методов поиска и расчета с нужными партнерами, располагая обширной информацией о наличии и стоимости товаров, в некоторых районах США бартерные клубы осуществляют торговые сделки без всякого использования денег, при этом значительно снижаются издержки обращения.

      Как известно, в рыночной среде, как и в природе, нормальный обмен может совершаться по принципу эквивалентности, поэтому основным условием, или нормой, которая обеспечивает стабильный обмен на протяжении длительного времени, является эквивалентность, то есть какой стоимости товар, услуги или работу произвел человек, общество, нация, столько они должны получить денег, при этом сумма денег, которые получают субъекты рынка, нормируется на основе спроса и социальных потребностей общества. Это правило можно определить и так: у каждого субъекта рынка есть потребность и возможность получить такую сумму денег, которую он может и хочет, в конечном итоге, переделать в товары, услуги или работу, которые конкурентные на рынке и имеют социальную ценность.

      С другой стороны, можно утверждать, что реальный спрос на макроуровне определяется объемом изготовленного конкурентного национального продукта, а денежная масса объективно распределяется между субъектами рынка на основе их способности и стремления производить необходимые товары и услуги. Эта способность и стремление людей создавать конкурентные товары, которая отображается определенными денежными потоками, является показателем богатства народов, о котором писал в свое время Адам Смит. Поэтому в рыночной среде природным (законным) путем к богатству является желание человека и его четкие и твердые намерения получать деньги на основе эквивалентного обмена, который должен совершаться в условиях определенной свободы и объединяться с совершенствованием профессиональных способностей на основе любви к труду и стремления постигать знания и метод их применения.

      Норма эквивалентности и тезис, который из нее следует, - «каждому по возможностям и стремлениям», имеют силу и на мировом уровне. На мировом рынке деньги перераспределяются в пользу тех стран, народы которых способны и стремятся создавать конкретные товары и услуги, что обуславливает их способность эффективно использовать ресурсы. Таким образом, они демонстрируют нам, как закон природы реализуется и работает в социальной среде.

      Таким образом, благодаря участию денег в метаморфозе Т - Д - Т обеспечивается не только опосредованный обмен товара на товар и соответствующие экономические отношения индивидуальных производителей, но и реализуется специфическое отношение отдельно взятого товара ко всем остальным товарам, индивидуального (частного) рабочего времени к его общим затратам, отношение личной зависимости отдельного товаропроизводителя от общественного производства в целом. Указанное положение в характеристике сущности денег является определяющим. В нем воплощается определение денег как экономического отношения, отображается их исключительно важная функция - выступать не только как простой посредник обмена, а и в роли активного участника развития товарного производства, особенной формы обеспечения его пропорциональности.

      Собственно, речь идет об определении места денег не только в системе товарного обмена, а и в более широкой сфере - структуре производственного процесса, выявления их связи непосредственно с процессом производства. Стоимость является категорией производственного процесса. Она характеризует специфику затрат общественного труда в сфере производства и их непосредственную связь с другими сферами общественного процесса - обменом, распределением и потреблением произведенного продукта. А это означает, что характеристика денег как самостоятельной формы стоимости, ее непосредственного бытия как общего стоимостного эквивалента, выражая содержание системы денежных отношений, одновременно фиксирует органичную связь последней со всеми сферами общественного процесса, в том числе с его определяющем звеном - сферой производства.

      Однако какое-либо структурное звено экономики, в т. ч. денежная система, реализует свои закономерности только как часть целостного механизма хозяйственной деятельности.  Соответственно этому весь спектр теоретического анализа монетарных проблем, который характеризует внутренние аспекты развития денежных отношений, имеет резон лишь тогда, когда такой анализ органически связан с характеристикой макроэкономических процессов. Отсюда анализ закономерностей функционирования денежного рынка рассматривается как основа исследования более широкой проблемы - выяснения места и роли денег в макроэкономических изменениях, их влияния на процесс общеэкономического процесса.

      Исходным пунктом анализа места денег в системе макроэкономических процессов является выяснение принципиально важной позиции относительно макроэкономической нейтральности денег.  На каких теоретических положениях базируется эта позиция, какое ее содержание, что в ней рационального?

      Концепция экономической нейтральности денег упирается на две теоретические предпосылки. Она связана, во-первых, с утверждением тезиса относительно того, что, по сути, реальная экономика -            бартерно-безденежная, и, во-вторых, что бартерное хозяйство внутренне сбалансировано, оно функционирует и развивается по принципам экономического равновесия. В контексте этих предпосылок функциональное назначение денег сводится к внешней оболочке, «денежной вуали», которая только охватывает реальные процессы бартерного хозяйства.

      Таким образом, концепция нейтральности денег сужает их макроэкономическое использование, с одной стороны, к действию простого инструментария товарного оборота, такого материала, который только облегчает совершение экономических процессов, а с другой - сводит использование денег только к номинальному выражению экономических процессов. Например, если выпущено на протяжении определенного промежутка времени вдвое больше денег и это привело к пропорциональному удвоению номинальных цен и номинальных доходов, то в таком случае можно констатировать относительную нейтральность денежного компонента. «Деньги нейтральны, - пишет по этому поводу Л. Гаррис, - когда после нарушения первичного равновесия, вызванного изменением номинальной денежной массы, устанавливается новое равновесие, где все реальные показатели сохраняют то же самое значение, которое они имели до изменения денежной массы».