Сущность и функции денег

Сущность  и функции денег

Деньги - это  разновидность имущества экономических  субъектов. От других видов имущества  они отличаются двумя характерными свойствами: во-первых, деньги можно  моментально и без издержек трансформировать в любое другое благо (они обладают высокой ликвидностью), а во-вторых, при постоянном уровне цен деньги либо вовсе не приносят дохода, либо их доходность существенно ниже, чем других разновидностей имущества. В связи с этим возникает вопрос: почему же люди держат в составе своего имущества деньги?

Функции денег. Полезность денег проявляется через функции, которые они выполняют в национальном хозяйстве. Деньгам традиционно приписывают три функции: средств платежа, счета и сохранения ценности.

Средство  платежа. Деньги служат общепризнанным платежным средством при обмене благ и кредитных отношениях. Наличие всеобщего платежного средства позволяет заменить прямой обмен одного товара на другой (бартер) опосредованным обменом-продажей одного товара за деньги и покупкой на них другого. Переход от бартера к купле-продаже облегчает товарообмен за счет того, что индивиду, желающему обменять определенное количество товара А на товар В в определенной пропорции, не нужно искать такого собственника товара В, который в данный момент нуждается в товаре A и согласен с предлагаемой пропорцией обмена.

Наглядным примером трансакционных издержек бартера может служить следующий рассказ англичанина, путешествовавшего по Африке в начале XIX в.: «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке в Кавеле, на берегу Танганьики. Агент Саида требовал уплаты слоновой костью, которой, однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет Ибн-Салиб располагал слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще немного пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет Ибн-Гариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, к счастью, была, и, таким образом, я дал Магомету Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету Ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой»¹.

Подобная  ситуация сложилась в России в  конце ХХ в., когда товаропроизводители оказались без всеобщего платежного средства вследствие разразившейся «эпидемии неплатежей». Посмотрите копию соглашения о взаимозачетах между шестью юридическими лицами. 

В современной  экономике платежи осуществляют тремя способами: 1) путем передачи денежных знаков; 2) посредством записей  на счетах в банках; 3) с помощью  документов, удостоверяющих задолженность  одного лица другому. На этом основании различают три вида платежных средств: наличные деньги (банкноты, монеты), жиро-деньги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства). Первые два вида платежных средств создаются банковской системой, а третий - хозяйственными агентами.

Широкое использование  «небанковских денег» (денежных суррогатов) в виде корпоративных векселей началось в России после постановления  Правительства РФ № 1094 от 26 сентября 1994 г. «Об оформлении взаимной задолженности  предприятий и организаций векселями  единого образца и развитии вексельного  обращения». При переходе от централизованно  планируемой экономики к рыночной расплата векселями (собственными или других предприятий) стала для многих фирм единственным средством продолжения хозяйственных операций. Наибольшее распространение в качестве средства платежа получили векселя энергосистем, железных дорог и крупных финансово устойчивых промышленных предприятий.

Средство  сохранения ценности. Следствием перехода от бартера к купле-продаже послужило то, что у продавца, получившего за свой товар деньги, не всегда возникает необходимость сразу потратить их на покупку другого товара. В связи с этим важно, чтобы деньги сохраняли представляемую ими ценность. Если всеобщее платежное средство обладает этим свойством, то оно используется и в качестве средства сохранения ценности, несмотря на то, что эту функцию обычно более успешно выполняют другие виды имущества - облигации, акции, недвижимость и пр. Высокая ликвидность денег компенсирует их бездоходность.

В современной  экономике с глубоким разделением  труда наибольшее значение имеет  способность денег служить средством  платежа, чем сохранять ценность (особенно в течение длительного  времени), поскольку развитый финансовый рынок предоставляет для этого  много иных, более эффективных  средств. Напротив, в слаборазвитой  экономике способность денег  служить средством платежа менее  важна из-за недостаточно глубокого  разделения труда и соответственно малой эффективности обмена. В  такой экономике они нужнее как  средство сохранения ценности (богатства).

Средство  счета. В данном случае деньги являются мерой ценности благ, в них выражаются цены товаров. Если в хозяйстве обращается n различных товаров, то каждый из них будет иметь n - 1 относительных цен. Поскольку цена i-го товара, выраженная в единицах j-го товара, одновременно представляет собой относительную цену j-го товара, измеренную в единицах i-го товара, то общее количество относительных цен будет равно n(n - 1)/2. Когда все сделки осуществляют посредством промежуточного обмена товаров на деньги, то общее количество денежных цен равно n (если деньги рассматривать как n + 1 товар), т.е. в (n - 1)/2 раз меньше, чем в безденежном хозяйстве. Масштабы сокращения необходимой для функционирования рынка информации можно оценить, если учесть, что в современной экономике n > 10⁷.

В условиях высокой инфляции функция средства счета переходит от обесценивающихся отечественных денег к наиболее устойчивой иностранной валюте, и  тогда в магазинах появляются цены, выраженные в «условных единицах»  такой валюты.

Отметим, что  для выполнения функции средства счета деньги используются в качестве абстрактного понятия - условной счетной  единицы (numeraire), тогда как для реализации двух других функций они должны существовать в определенной «вещественной» форме (в виде банкнот, монет, чековых книжек, кредитных карточек). Поэтому при поиске ответа на основной вопрос данной главы - какое количество денег соответствует равновесию на денежном рынке? - имеют значение лишь функции средств платежа и сохранения ценности.