Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Февраля 2012 в 12:59, курсовая работа
Развитие рыночных отношений в России влечет за собой кардинальные изменения в социально – экономической жизни общества. В этой связи перед наукой и хозяйственной практикой ставятся задачи нового осмысления важнейших проблем рыночной экономики, одной из которых является проблема рациональной организации денежно – кредитных отношений.
Введение………………………………………………………………………………………………3
1.Введение к сущности кредита……………………………………………………………………..4
2. Сущность и структура кредита…………………………………………………………………....8
2.1. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической категории…. 8
2.2. Структура кредита……………………………………………………………………………….9
3. Формы и виды кредита…………………………………………………………………………...13
3.1. Формы кредита………………………………………………………………………………….13
3.2. Виды кредита……………………………………………………………………………………18
Заключение…………………………………………………………………………………………..19
Список использованной литературы………………………………………………………………21
Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.
Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.
Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.
Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.
Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются
- отсутствие реальной ответственности заемщиков за убыточные результаты деятельности и возврат кредитов;
- недостатки в инвестиционной и денежно-кредитной политике, проводимой государственными органами;
- взаимная безответственность субъектов кредитных отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов;
- отсутствие условий экономического стимулирования банков для вложения кредитов в сферу материального производства, развитой системы страхования банковских депозитов;
- недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога). Но также можно сказать, что сейчас особое место занимают коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным направлением финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке, да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.
Список использованной литературы.
1. О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59
2. О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций. Инструкция Банка России от 12 июля 1999г. № 84–И
3. Об обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И
4. О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Положение Банка России от 5 января 1998 г. №14–П
5. Банковское дело под редакцией О.И. Лаврушина. Финансы и статистика. 2001 г.
6. Банки и не банковские кредитные организации и их операции. Учебник под редакцией академика Е.Ф. Жукова. 2005 г.
7. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией Е.Ф. Жукова Финансы и статистика 1999 г.
8. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией О.И. Лаврушина Финансы и статистика 2000 г.
9. Деньги, банки и денежно – кредитная политика. Учебное пособие. Нуреев Ф.М. 1995 г.
10. Структура и функции центральных банков. Под редакцией Полякова В.П. 1996 г.
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под редакцией Л.А. Дробозиной 1997 г.
12. Банковское дело под редакцией Е.Ф. Жукова и Н.Д. Эриашвили 2006 г.
13. Денежное обращение и банки. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001 г.
1