Виды и функции денег

    По мере развития товарного производства значение функции  как  средства

накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений  становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие  от  простого  товарного производства, когда деньги накапливались в виде  "мертвого  сокровища",  при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их  пускают  в  оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств  -- необходимое  условие  кругооборота  капитала.   Именно   создание   денежных резервов на предприятии обеспечивает  сглаживание  возникающих  нарушений  у отдельного  хозяйствующего  субъекта,  а  резервы  в   масштабе  страны   -- диспропорций в народном хозяйстве.

    Золотое  обращение  требовало  накопления  центральными  (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался  для  пополнения  внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных  платежей.  Это назначение золотого запаса в настоящее  время  отпало  в  связи  с  изъятием золота  из  обращения.  Однако  золото  продолжает  играть  роль  сокровища, сосредотачиваясь  в  резервах   центральных   банков,   казне   государства, правительственных    валютных    органах.    Величина    золотого    резерва свидетельствует о богатстве  страны  и  обеспечивает  доверие  резидентов  и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас  России  составил на 1 января 1994 г. 317,1 т на 1 января  1995 г. -- 261,8 т и 1 мая  1995 г.  --240,3 т золота.

    Отдельные  лица  также  накапливают  золото  в  форме  слитков,  монет,

украшений (тезаврация  золота),  покупая  его  на  рынке  в  обмен  на  своюнациональную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях  господства знаков стоимости -- обезопасить себя от обесценения.  Основная  масса  членов общества  при  отсутствии  золотого  обращения   накапливает   и   сберегает кредитные  деньги,  которые  являются  бумажными  символами  и  не   создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующие  субъекты  сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный  капитал  --  с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

    Важное  значение этой функции -- стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости-- утрачено: теперь кредитные деньги не  могут эластично расширять  или  уменьшать  количество  необходимых  для  обращения денег, как это было при золотых деньгах.

                           Функция денег как средства платежа.

    В  силу  определенных  обстоятельств  товары  не  всегда  продаются  за

наличные   деньги.   Причины:   неодинаковая   продолжительность    периодов производства и  обращения  различных  товаров,  а  также  сезонный  характер производства и сбыта  ряда  товаров,  что  создает  нехватку  дополнительных средств у хозяйствующего  субъекта.  В  результате  возникает  необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в  качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т -- О,  а через  заранее установленный срок: О -- Д  (где  О  --  долговое  обязательство).  При  таком обмене  нет  встречного  движения  денег  и  товара,   погашение   долгового обязательства является завершающим звеном в процессе  купли-продажи.  Разрыв между товаром и деньгами во времени  создает  опасность  неплатежа  должника кредитору.

    В условиях развитого товарного  хозяйства  деньги  в  функции  средства

платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из  которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из  звеньев  платежной цепи неизбежно приводит к  разрушению  всей  цепи  долговых  обязательств  и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема  неплатежей  по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно  острой она стала в России.

Решению ускорения платежей  между  предприятиями  может способствовать

расширение использования таких видов  кредитных  денег, как  банковские  векселя,  электронные  деньги  и  возникшие  на  их  основе кредитные карточки.

                                         Функция мировых денег.

    Внешнеторговые связи,  международные  займы,  оказание  услуг  внешнему партнеру вызвали появление мировых денег.  Они  функционируют  как  всеобщее платежное   средство,   всеобщее   покупательное   средство    и    всеобщая материализация  общественного   богатства.   Мировые   деньги   в   качестве международного средства выступают при расчетах  по  международным  балансам: если платежи данной страны за  определенный  период  превышают  ее  денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

    Международным  покупательным  средством  мировые  деньги   служат   при нарушении равновесия обмена товарами и услугами  между  странами,  тогда  их оплата   производится   наличными   деньгами.   Как   всеобщее    воплощение общественного  богатства  мировые  деньги  используются  при  предоставлении займа  или  субсидий  одной  страной  другой  либо при  выплате   репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение  части богатства одного государства в другое посредством денег.

    При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото  как  средство регулирования платежного баланса и  кредитные  деньги  (банкноты)  отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар  США  и  английский  фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств,  как  США  и Великобритания, в качестве мировых денег и по их  инициативе  использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

    Впервые международное валютное соглашение было заключено на  Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним  доллар  США  и  английский  фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота  и  введены  в  международный оборот  как  мировые    деньги.    Следующее    международное     соглашение было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое  установило что  функция  мировых   денег   сохраняется   за   золотом   как   средством окончательных расчетов  между  странами,  хотя  масштабы  его  использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных  средств  и резервных  валют  в  международном  обороте  признан  доллар  США, который приравнивался к золоту по официальному  соотношению  35  долл.  за  тройскую унцию (31.1 г), и в меньшей мере -- фунт стерлингов Великобритании.

    Кроме  международных  валютных  соглашений  подписывались  региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные  зоны),  которые  обеспечивали господствующее  положение  одной   денежной   единицы   наиболее   развитого государства во внешнеэкономических  отношениях  стран  их  подписавших.  Так были созданы  Стерлинговый  блок  (1931  г.),  Долларовый  блок  (1933  г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй  мировой  войны и  после  ее  окончания  на  базе  валютных  блоков  сформировались  зоны  -- стерлинговая,  долларовая,  французского  франка,  а  также  появились  зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты,  южноафриканского рында.

    Валютные клиринги -- система расчетов между странами  на  основе  зачета взаимных   требований   в   соответствии   с    международными    платежными соглашениями, которые предусматривали  клиринговые  счета,  валюту,  порядок выравнивания  платежей.  После Второй  мировой  войны   валютные   клиринги действовали в условиях валютных  ограничений,  отмена  последних  привела  к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.  Для создания международной счетной денежной единицы с целью  ослабления проблемы международной ликвидности совместными усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия к одной из наиболее устойчивых национальных валют , например ,доллара США,а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами СДР,ЭКЮ,ЕВРО.Пока у субьектов мирового рынка будет уверенность в том,что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары,до тех пор они будут принимать их в платежи, не требуя золота.Это подверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов,которые осуществляются в национальных свободно конвертируемых валютах отдельных стран или международных валютах.

        Все пять функций денег представляют собой  проявление  единой  сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и  услуг;  они  находятся  в  тесной связи  и  единстве.  Логически  и  исторически  каждая  последующая  функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

    Из вышеизложенного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:    деньги обеспечивают всеобщую непосредственную  обмениваемость.  На  них    покупается любой товар;    деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется  цена   товара, а это дает количественное сравнение  разных  по  потребительным    стоимостям товаров;

деньги   выступают   материализацией   всеобщего   рабочего    времени,

заключенного в товаре.

1.3.ВИДЫ ДЕНЕГ, ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами -служили скот_, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США).

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи,

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обо 
роте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны в обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для, бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

1. дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;
2. невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами_, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег.

Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег бумажными денежными знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.

В этом отношении важно, что золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в.) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото.

При таких условиях в обороте постоянно находились и не предъявлялись к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспечения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото. Такая возможность была использована в России в 1897 г. следующим образом. Указом от 29 августа 1897 г. было определено, что золотое обеспечение банкнот должно составлять не менее половины выпущенных в обращение кредитных билетов, если сумма последних не превышает 600 млн. руб.; все кредитные билеты, выпущенные сверх этой суммы, должны были полностью обеспечиваться золотом. Однако это означает, что 300 млн. руб. могли выпускаться без золотого обеспечения. О значении возможного выпуска в обращение не обеспеченных золотом кредитных денег (билетов) свидетельствует тот факт, что совокупная масса денег в обращении (без низкопробной серебряной и медном монеты) составляла в 1900-1914 гг. 1-2 млрд руб. В дальнейшем в России  во всем мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом.