Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ И РЕШЕНИЯ ЖИЛИЩНОЙ ПРОБЛЕМЫ

Обеспечение жильем является одной из самых насущных социально-экономических проблем нашего общества, а жилищная ипотека – одним из основных путей финансирования приобретения жилья.

Хотя развитие жилищной ипотеки в России провозглашено актуальной задачей, обнародована Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года и «Стратегия-2020»

Основным источником финансирования жилищного строительства в России до начала кризиса являлись средства населения, в том числе предоставленные гражданам кредиты на строительство жилья. Так, 43% площади жилья, введенного в эксплуатацию в 2008 г., было построено населением за свой счет и с помощью кредитов (индивидуальное строительство), а 19% профинансировано населением в рамках Федерального закона №214 об участии в долевом строительстве многоквартирных домов. 38% жилья было построено за счет средств инвесторов – юридических лиц; привлеченных застройщиками кредитных средств; бюджетных средств и опять же средств граждан, только привлеченных застройщиками в обход упомянутого Федерального закона.

В I квартале 2009 г. по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. практически в 1,5 раза выросла доля общей площади жилья, построенного с привлечением средств дольщиков в соответствии с Федеральным законом об участии в долевом строительстве многоквартирных домов, а доля других схем финансирования жилья уменьшилась с 25 до 10%2.

Предложения по дальнейшему развитию рыночных механизмов в сфере ипотечного кредитования включают: 1) предложения по развитию ипотечного кредитования и повышению доступности ипотечных кредитов для населения; 2) создание наиболее эффективных дополнительных рыночных и государственных институтов и механизмов в сфере ипотечного жилищного кредитования.

В свою очередь, первое направление подразделяется на предложения по увеличению спроса на ипотечные кредиты, по развитию первичного рынка ипотечного кредитования и по развитию вторичного рынка ипотечного кредитования.

По второму направлению выделяют наиболее актуальные направления дальнейшего развития ипотечного жилищного кредитования:

- создание условий для внедрения в банковскую деятельность накопительных жилищных вкладов;

- развитие системы государственной поддержки граждан на рынке ипотеки;

- внедрение и развитие системы ипотечного страхования;

- формирование сбалансированного первичного рынка ипотечных кредитов, обеспечение банками интересов кредиторов и заемщиков;

- обеспечение возможностей для рефинансирования ипотечных кредитов и развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

В настоящее время с помощью ипотечного кредитования должна решаться проблема обеспечения населения жильем. С помощью механизма ипотеки произойдет приток средств на рынок жилья, оживится строительство и сопряженные с ним секторы промышленности, расширятся рабочие места, повысятся доходы населения и бюджетов всех уровней. Поэтому необходимо использовать те реальные условия и возможности, которыми располагают регионы, создавать необходимые организационные правовые и финансовые предпосылки для подъема массового строительства жилья с использованием рыночных и государственных механизмов регулирования процессов в этом социально важном секторе экономики.

Важнейшим фактором развития ипотечного кредитования и повышения обеспеченности наемным жильем является прорыв в жилищном строительстве в количественном и качественном измерениях, где разработаны предложения по совершенствованию существующих и развитию новых форм орагнизации финансирования жилищного строительства, среди которых

- кредитование физических лиц для индивидуального жилищного строительства;

- модель жилищного микрофинансирования;

- модель строительства жилья для коммерческого найма;

- модель долевого участия граждан в строительстве жилья;

- развитие жилищно-строительных кооперативов.

Опыт практически всех стран свидетельствует о том, что при правильной организации ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая будет формироваться и обеспечивать функционирование всего рынка жилья.

Список использованных источников

1     Деньги, кредит, банки: учеб./ под ред. А.Г. Куликов. – М.: Высшее образование, 2010

2     Деньги и кредит: информационно-аналитический журнал, № 12 2011 г.

3 Ипотека в вопросах и ответах:учеб./под ред. А.А.Кириенко. – М.:Высшее образование 2007