Анализ денежных систем зарубежных стран

 

1) находящиеся в обращении,  а также изъятые или изымаемые  из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот Центрального банка РФ и монеты;

 

2) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях в Российской  Федерации; 

 

3) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях за пределами  РФ на основании соглашения, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.

 

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

 

С 1990 г. официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается. Такое положение  характерно для большинства стран  мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется Центральным банком. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

 

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами  Банка России.

 

При обмене банкнот и  монет на денежные знаки срок изъятия  банкнот и монет из обращения  не может быть менее одного года, но и не превышает пяти лет. Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров Центрального банка РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

 

Очень важно, что о  выпуске новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать  Правительство страны.

 

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

 

Обслуживая хозяйственный  оборот, деньги постоянно выпускаются  в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

 

Контроль за объемом  денежной массы осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов.

 

Эмиссия наличных денег  представляет собой их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

 

В резервных фондах РКЦ  хранится запас денежных знаков, предназначенных  для выпуска их в обращение  в случае увеличения потребности  хозяйства данного региона в  наличных деньгах. Эти деньги не относятся  к находящимся в обращении, поскольку  не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

 

Если сумма поступлений  наличных денег на счете банков превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд.

В соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  РФ, в целях организации наличного  денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие функции:

 

- прогнозирование и  организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  создание их резервных фондов;

 

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

 

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения}

 

- определение порядка  ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4 Сущность и функции  денег

 

 

 

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

 

- деньги непосредственно  обеспечивают неограниченный обмен  на любой товар;

 

- деньги выражают меновую  стоимость товаров. С помощью  денег определяется цена товара, что дает возможность количественно сравнивать товары, имеющие различные потребительские стоимости;

 

- деньги выступают  материализацией всеобщего рабочего  времени, заключенного в товаре.

 

Сущность денег как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

 

Деньги выполняют следующие  пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

 

1.  Функция денег  как меры стоимости. Деньги  как всеобщий эквивалент измеряют  стоимость всех товаров. Все  товары выступают продуктами  общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

 

При золотом стандарте  цена зависит от стоимости товара, поскольку стоимость обмена денег  на золото остается относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

 

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность  соизмерения не только продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

 

Деньги обслуживают  не просто обмен товаров, а обмен  производительного, товарного, финансового  капитала, выступая как денежный капитал.

 

2. Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары.

 

Возникновение денег  как средства обращения усиливает  противоречия процесса обмена. При  прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и  разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

 

К особенностям денег  как средства обращения следует  отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене.

 

3. Функция денег как  средства платежа. В силу определенных  обстоятельств товары не всегда  продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

 

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких  видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие  на их основе пластиковые карточки.

 

4. Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

 

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

 

При металлическом обращении  эта функция выполняла экономическую  роль стихийного регулятора денежного  оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

 

Золотое обращение требовало  накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который  использовался для пополнения внутреннего  обращения, размена знаков стоимости  на золото, международных платежей.

 

Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично  расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

 

5. Функция мировых  денег. Внешнеторговые связи,  международные займы, оказание  услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

 

Международным покупательным  средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными  деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ денежных систем на  примере зарубежных стран

 

 

 

2.1 Денежная единица и денежное  обращение США

 

Одной из особенностей денежной системы  США являлось длительное существование  биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельца серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 года денежной единицей США был признан золотой доллар и свободная чеканка серебра была отменена; но сторонникам биметаллизма вскоре удалось добиться сначала возобновления частичной чеканки серебра, а затем – покупки его казначейством. Все же в конечном счете победили сторонники монометаллизма, представлявшие интересы крупной промышленной буржуазии и банков: в 1900 году был издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с содержанием чистого золота в 1,50463 грамма. Однако серебряные доллары не были изъяты из обращений.

 

Характерной чертой денежной системы  США было длительное существование  децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 60-х годов XIX века правом выпуска банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. По закону 1863 года это право было предоставлено так называемым национальным банкам, подчиненным федеральному законодательству; том не менее эмиссия оставалась децентрализованной, поскольку ее осуществляло несколько тысяч национальных банков. Другой своеобразной чертой системы банкнотной эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 по 1914 года, являлось обязательное обеспечение выпускавших банкнот облигациями государственных займов. По закону 1863 года каждый национальный банк мог выпускать банкноты в пределах купленной им и внесенной в казначейство суммы облигаций государственных займов США. Такой порядок эмиссии создавал благоприятные условия для размещения займов федерального правительства, но имел тот существенный недостаток, что размеры банковского обращения были поставлены в зависимость от величины портфеля государственных ценных бумаг у национальных банков, а не от потребностей товарооборота в деньгах.