Банковская система Канады

 

Банковская система  Канады

Краткая история  кредитной системы Канады

 

Кредитная система  Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. В Канаде действовали различные филиалы иностранных кредитных институтов. Впервые коммерческий банк Канады был образован в 1817 году.

Первая мировая война  оказала сильное воздействие  на усиление коммерческих банков, а  после нее более быстро развиваются  небанковские институты: компании по финансированию продаж в рассрочку и потребительскому кредиту, страховые и траст-компании.

Мировой экономический кризис 1930-х гг. отрицательно повлиял на кредитную систему, на коммерческие банки, в частности, и другие кредитные  институты. В этот период создается Банк Канады, усиливается государственное вмешательство в кредитную систему, активизируется деятельность специализированных государственных институтов кредитования жилищного строительства и сельского хозяйства.

 

Современная кредитная  система Канады

 

Современная кредитная система  Канады включает: центральный эмиссионный банк, коммерческие банки, специализированные учреждения. Центральный эмиссионный банк - Банк Канады - единый. Число коммерческих банков небольшое; на территории провинций действуют кредитные учреждения провинциального уровня. Кредитная система страны характеризуется наличием следующих основных финансовых институтов: коммерческих, трастовых и ипотечных банков, страховых и инвестиционных компаний. Частные коммерческие, или так называемые чартерные банки пользуются полной свободой в коммерческой деятельности. Она регламентируются парламентскими хартиями. Чартерные банки по своему назначению призваны обслуживать промышленный, коммерческий и государственный секторы экономики. Они осуществляют депозитные операции, предоставляют различного рода кредиты, занимаются валютными операциями.

Центральный банк Канады

 

Центральный Банк Канады - центральный  эмиссионный банк страны. Он был  учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли  быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство  Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед  парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка  Канады являются: регулирование денежного  обращения и кредита; поддержание  курса национальной валюты по отношению  к другим валютам; мобилизация уровня цен, уровня производства и торговли. Банк Канады осуществляет выпуск банкнот  в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми  резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым  счетам, регулирует государственные  золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом  федерального правительства, управляет  ценными бумагами государства, его  кассовой наличностью, обеспечивает связи  с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает  депозиты от частных лиц и компаний.

Коммерческие  банки Канады

 

Главное звено кредитной  системы Канады составляют частные  коммерческие, или привилегированные, банки. Они оказывают огромное влияние  на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в  стране, кредитуя промышленные, торговые и другие предприятия.

За время своего существования  коммерческие банки постоянно концентрировались, т.е. происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, но финансовая мощь возрастала.

Законодательство  Канады по банкам, созданное по английскому образцу, способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в различных географических пунктах.

Главным видом  активных операций коммерческих банков являются ссудные операции. В ссудных операциях банков главное место занимает краткосрочное кредитование частных предприятий, а в последнее время растет объем ссуд в жилищное строительство и покупок в рассрочку.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких вкладов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения ссудных операций. Расширились вклады в иностранной валюте, которые используются банками для кредитования иностранной клиентуры, для финансирования внешнеторговых сделок. 
В последнее время расширяется сеть отделений канадских коммерческих банков в других странах, наибольшее количество их отделений, дочерних компаний, агентств открыто в США, Великобритании, странах Ближнего и Среднего Востока. По существу коммерческие банки Канады превращаются в международные кредитные институты, главные конторы которых расположены на территории Канады

 

Прочие банковские институты

 

Вместе с тем с середины 1980-х гг. наиболее ярким проявлением  подрыва существующей уже многие десятилетия системы разделения функций между «четырьмя столпами»  канадских финансов и кредита  становится бурная экспансия в стране совершенно нового для Канады типа финансового учреждения - широко диверсифицированной инвестиционно-банковской фирмы, или, по терминологии канадских специалистов, «торгового банка».

Первой и самой крупной  инвестиционно-банковской фирмой Канады стала корпорация «Хиз интернешнл корп.» - часть гигантских семейных владений Эдварда и Питера Бронфманов. Еще одним примером «торгового банка» может служить «Сентрал капитал менеджмент инк.», отделившийся от холдинга «Сентрал кэпитал корп». Его главным владением является одна из крупнейших канадских траст-компаний «Сентрал траст». Всю группу финансовых учреждений контролируют два крупных канадских бизнесмена Р. Коэн и Д. Эллен. Собственный «торговый банк» - «Ланкастер файнэшнл инк.» организован финансовым конгломератом «Краунекс инк.» (центральное его звено - крупная страховая компания «Краун лайф иншурэнс»). Если в 1985 году в стране было только одно подобное учреждение, то в 1988 году их насчитывалось уже около полутора десятков, причем это число постоянно увеличивается. «Торговые банки» отпочковались буквально от всех крупнейших диверсифицированных компаний в области финансов. Образование финансовых конгломератов из различных по своей специализации финансовых компаний стало важнейшей особенностью централизации капитала в кредитно-финансовой сфере Канады.

 

Банковское звено  канадского финансового капитала

 

Важнейшую роль в развитии банковского звена канадского финансового  капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли.

Широко используется финансовым капиталом Канады в своих интересах  и аппарат административного регулирования (регламентирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны. В первую очередь это относится к регулированию рынка ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране.

Среди других законов, регламентирующих рынок ценных бумаг, особо следует  выделить мало известное положение о структуре инвестиций пенсионных фондов в Канаде. На протяжении всего послевоенного периода канадские фонды пенсионных сбережений обязаны были как минимум 90% всех средств вкладывать в акции и облигации только канадских фирм. Будучи предусмотренной в качестве средства, стимулирующего экономическое развитие Канады», эта мера сыграла, неоценимую роль в процессе концентрации экономической власти в стране. 

Особенности канадской  экономики

 

Важной особенностью канадской экономики являются ее очень тесные связи с экономикой США: около 20% произведенной в Канаде продукции экспортируется в США, а финансовые рынки этих двух стран в высшей степени интегрированы. Вторая особенность, отличающая Канаду от большинства других промышленно развитых стран, заключается в большом удельном весе добывающей промышленности в ее валовом внутреннем продукте. Поскольку сырье составляет значительную часть экспорта, условия торговли для Канады всегда улучшаются в периоды повышения мировых цен на сырье и ухудшаются в периоды их падения. 

Денежно-кредитная  и валютная политика Канады

 

Денежно-кредитная и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, которое достигается  с помощью контроля за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара. Для этого Банк Канады устанавливает целевые ориентиры для темпов инфляции на 3-5 лет и осуществляет вмешательство на валютных рынках в обмен на иностранные валюты. Также, на современном этапе основным инструментом денежно-кредитной политики в Канаде является перемещение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады - «изъятие» (drawdown), а также в клиринговые банки - «редепозит» (redeposit). В целом новейшие тенденции в валютной и денежно-кредитной политике Канады свидетельствуют о заинтересованности органов денежно-кредитного регулирования в сохранении своего влияния на формирование основных пропорций внешнеэкономического обмена и структуры валютных курсов, о приверженности борьбе с инфляцией и обеспечению на этой основе устойчивых темпов роста экономики.

 

Денежная единица - канадский доллар. В одном канадском долларе - 100 центов.

Основную часть находящихся  в обращении банкнот составляют купюры, выпущенные начиная с августа 1970 года: 20 долларов 1969 года выпуска, 10 долларов 1971 года выпуска, 5 долларов 1972 года выпуска, 1 доллар 1973 года выпуска, 2 доллара 1974 года выпуска, 50 и 100 долларов 1975 года выпуска. Шестизначные серийные номера повторяются дважды, красным и синим цветом, в верхней части лицевой стороны или в нижней части оборотной стороны, перед номером - буквенное обозначение из двух-трех букв.

Монеты, находящиеся в  обращении: 1, 5, 10, 25, 50 центов и 1 доллар.