Федеральное агентство по образованию
РФ
ГОУ ВПО Восточно-Сибирский Государственный
Технологический
Содержание
Введение
Понятие «денежной системы»
Типы денежной системы
РФ
Роль Центрального банка в денежной системе
Общие показатели функционирования
денежной системы в Российской Федерации
Введение
Денежная
система любой страны непосредственно
влияет на устойчивость экономики государства.
Она представляет собой форму
организации денежного обращения,
закрепленную национальным законодательством.
Стабильность экономики страны – это
залог прогрессивного её развития, увеличение
возможностей и уровня жизни внутри страны.
Денежная
система способствует рациональному
регулированию денежной массы, что
также является одной из функций
этой экономической категории.
Актуальность
данной темы заключается в том, что
денежное обращение, которое регулируется
денежной системой, совершается в
настоящее время в больших
объёмах, и масштаб работ денежной
системы совершенно невообразим. Денежное
обращение охватывает всевозможные
расчёты между различными субъектами
экономических отношений, а их довольно-таки
много.
Целью моего
реферата является анализ денежной системы
Российской Федерации.
Задачи:
- дать
понятие «денежной системы»;
- перечислить
типы денежной системы РФ;
- изучить роль Центрального банка в денежной системе;
- рассмотреть общие показатели функционирования денежной системы в Российской Федерации;
Понятие
«денежной системы»
Денежная
система - это форма организация
денежного обращения, закрепленная
национальным законодательством. Она состоит
из следующих элементов: денежной единицы,
масштаба цен, вида денег, эмиссионной
системы, механизма денежно-кредитного
регулирования. Национальная валютная
система, обладая относительной самостоятельностью,
также входит в денежную систему страны.
Введение на территории России других
денежных единиц и выпуск денежных суррогатов
запрещаются. Официальное соотношение
между рублем и золотом или другими драгоценными
металлами не устанавливается. Виды денег
- банкноты (банковские билеты) и монеты
Банка России. Они являются единственным
законным средством платежа на территории
России, их подделка и незаконное изготовление
преследуются по закону. Банкноты и монета
обязательны к приему по нарицательной
стоимости при всех видах платежей, для
зачисления на счета, по вкладам и для
перевода на всей территории Российской
Федерации. Они являются безусловными
обязательствами Банка России и обеспечиваются
всеми его активами. После проведения
деноминации (укрупнения масштаба цен)
с 1 января 1998 г. в обращении находятся
банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб.,
а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб.
и 1, 5, 10 и 50 коп. За Центральным банком РФ
закреплено исключительное право, осуществлять
эмиссию наличных денег, организацию их
обращения и изъятия из обращения на территории
Российской Федерации. Согласно закону
РФ «О денежной системе Российской Федерации»
денежная система Российской
Федерации включает в себя официальную
денежную единицу, порядок эмиссии
наличных денег, организацию и регулирование
денежного обращения.(гл. 1 п. 2). Расчеты
на территории Российской
Федерации осуществляются в
валюте Российской Федерации,
за исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами
Российской Федерации. Порядок и условия
расчетов в иностранной валюте на территории
Российской Федерации определяются
Банком России в соответствии с законодательством
Российской Федерации. Платежи на территории
Российской Федерации осуществляются
в виде наличных или безналичных расчетов.
Зарегистрированные кредитные организации
- кредитные организации, имеющие статус
юридического лица на отчетную дату, в
том числе кредитные организации, утратившие
право на осуществление банковских операций,
но еще не ликвидированные как юридическое
лицо. Кредитные организации, имеющие право
на осуществление банковских операций,
- кредитные организации, зарегистрированные
Банком России до 1.07.2002 или уполномоченным
регистрирующим органом и имеющие право
на осуществление банковских операций. Филиалы
действующих кредитных организаций - обособленные
подразделения кредитных организаций,
расположенные вне местонахождения кредитной
организации и осуществляющие от ее имени
все или часть банковских операций, предусмотренных
лицензией Банка России, выданной кредитной
организации. По строке "филиалы Сбербанка
России" указываются филиалы Сбербанка
России, внесенные в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций и
получившие порядковые номера. Представительства
действующих российских кредитных организаций
- обособленные подразделения кредитных
организаций, расположенные вне местонахождения
кредитной организации, представляющие
ее интересы и осуществляющие их защиту.
Представительства кредитных организаций
не имеют права на осуществление банковских
операций.
Зарегистрированный
уставный капитал действующих кредитных
организаций - уставный капитал, величина
которого оплачена участниками и
внесена в учредительные документы
кредитной организации. Средства организаций на счетах в кредитных
организациях - остатки средств на счетах
организаций (кроме средств на депозитных
счетах) и физических лиц - индивидуальных
предпринимателей в валюте Российской
Федерации, иностранной валюте и драгоценных
металлах. В показатель не включены средства
федерального бюджета, бюджетов субъектов
Российской Федерации, местных бюджетов
и прочие средства бюджетов, средства
государственных и других внебюджетных
фондов. Кроме того не включаются средства,
списанные со счетов клиентов, но не проведенные
по корсчету кредитной организации. Бюджетные
средства на счетах в кредитных организациях
- средства бюджетов всех уровней, а также
государственных и других внебюджетных
фондов. Кредиты, депозиты и прочие размещенные
средства, предоставленные организациям,
физическим лицам и кредитным организациям,
в рублях и иностранной валюте, - задолженность
клиентов (включая просроченную) юридических
и физических лиц перед кредитными организациями
по всем предоставленным им средствам
указанных видов. В общую величину задолженности,
кроме соответствующих сумм кредитов
физическим лицам, организациям, кредитным
организациям, включаются также кредиты
иностранным государствам, и задолженность
(включая просроченную) по операциям с
драгоценными металлами. Кредиты, предоставленные
физическим лицам в рублях и иностранной
валюте, - задолженность (включая просроченную)
физических лиц - резидентов и нерезидентов
(без учета физических лиц - индивидуальных
предпринимателей) перед кредитными организациями. Кредиты
и прочие размещенные средства, предоставленные
в рублях и иностранной валюте организациям,
- задолженность (включая просроченную)
финансовых (кроме кредитных) и нефинансовых
организаций всех форм собственности
- резидентов (включая кредиты физическим
лицам - индивидуальным предпринимателям)
и нерезидентов по всем кредитам и прочим
размещенным средствам. Кредиты, депозиты
и прочие размещенные средства, предоставленные
кредитным организациям и банкам - нерезидентам
в рублях и иностранной валюте, - задолженность
(включая просроченную) по предоставленным
межбанковским кредитам депозитам и прочим
размещенным средствам. Задолженность
по кредитам, предоставленным кредитными
организациями юридическим, физическим
лицам и индивидуальным предпринимателям
в рублях и иностранной валюте - кредитные
вложения, предоставленные действующими
кредитными организациями, зарегистрированными
на территории Российской Федерации, в
валюте Российской Федерации и иностранной
валюте организациям, а также физическим
лицам и индивидуальным предпринимателям
в разрезе субъектов Российской Федерации.
Кредиты, предоставленные юридическим
и физическим лицам - нерезидентам, в показатель
не включаются. Задолженность по кредитам,
предоставленным физическим лицам на
покупку жилья - задолженность (включая
просроченную) по кредитам, предоставленным
населению на приобретение жилья, независимо
от срока и обеспечения кредита. В данный
показатель не включается задолженность
по кредитам физических лиц - нерезидентов,
а также физических лиц - индивидуальных
предпринимателей. Задолженность по ипотечным
жилищным кредитам - задолженность (включая
просроченную) по кредитам, предоставленным
на приобретение жилья под залог недвижимости
в порядке, установленном Федеральным
законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Вклады
(депозиты) в рублях/иностранной валюте,
всего, по срокам привлечения - денежные
средства (в валюте Российской Федерации
или иностранной валюте, в наличной или
безналичной форме), размещаемые юридическими
и физическими лицами (резидентами и нерезидентами)
в банке на основании договора банковского
вклада (депозита) или договора банковского
счета. В расчет показателей не включаются
неисполненные обязательства по процентам,
начисленные проценты по вкладам, учитываемые
на отдельных счетах, а также счета, учет
которых ведется совместно для физических
и юридических лиц. Денежная система Российской
Федерации относится сегодня к денежной
системе рыночного типа. В Российской
Федерации официальной денежной единицей
(национальной валютой) является рубль.
Официальное соотношение между рублем
и золотом или другими ценными металлами
не устанавливается. Исключительное право
выпуска наличных денег, организации и
изъятия их из обращения на территории
нашей страны принадлежит Центральному
банку Российской Федерации. Основные
черты денежной системы РФ:
- официальной
денежной единицей является рубль,
состоящий из 100 копеек. Официальное
соотношение между рублем и золотом не
устанавливается (со времени вступления
РФ в МВФ в 1992 г.);
- в обращении
находятся кредитные деньги, не
разменные на золото: банкноты (билеты
Банка России) и депозитные деньги,
а также разменные монеты. Банкноты
и монеты являются безусловным
обязательством Банка России
и обеспечиваются его активами;
- выпуск
наличных и безналичных денег
осуществляется Банком России
и коммерческими банками. БР
выпускает банкноты и монеты,
а коммерческие банки безналичные
деньги (депозитные деньги). Выпуск
денег происходит по следующим
каналам: в порядке кредитования
хозяйства, кредитования правительства,
при покупке ценных бумаг и
иностранной валюты;
- как и
во всех странах в РФ налично-денежный
оборот значительно меньше безналичного
(на наличные деньги приходится
31% всей денежной массы). Однако
доля наличных остается в РФ
намного выше, чем в экономически
развитых странах, где она составляет
10-20%;
- как и
для других стран для России
характерна хроническая инфляция.
В Основных направлениях единой
государственной денежно-кредитной
политики на 2008 год поставлена задача
снизить инфляцию до 6 – 7% в 2008 г. и до 5,5
–6,5% в 2009 г, до 5 – 6% в 2010 г.. Многофакторный
характер инфляции обусловил наличие
двух ее видов: инфляции спроса и инфляции
издержек;
- как и
в других странах в РФ осуществляется
государственное регулирование
денежного оборота. Оно осуществляется
от имени государства Банком
России в процессе реализации
денежно-кредитной политики. Ее основные
инструменты: изменение ставки
рефинансирования, нормы обязательных
резервов, операции на открытом
рынке (с государственными облигациями
и облигациями Банка России), валютная
интервенция.
Типы денежной системы РФ
В зависимости
от того, в какой форме функционируют
деньги: как товар – всеобщий
эквивалент или как мера стоимости,
различают два типа денежных
систем:
-
система металлического обращения,
при которой денежный
товар непосредственно
обращается и выполняет все
функции денег, а кредитные
деньги разменные на золото;
- система
обращения денежных знаков, когда
золото и серебро вытеснены из
обращения неразменными на них кредитными
и бумажными деньгами.
Известны
различные типы денежных систем. Так,
в условиях существования металлического
денежного обращения различали
два типа денежных систем: биметаллизм
и монометаллизм. Биметаллизм - денежная система, при которой
государство законодательно закрепляет
роль всеобщего эквивалента за двумя металлами
- золотом и серебром, монеты из них функционируют
на равных основаниях. Существовали три
разновидности биметаллизма: 1) система
параллельной валюты, когда соотношение
между золотыми и серебряными монетами
устанавливалось стихийно на рынке; 2)
система двойной валюты, когда это соотношение
устанавливалось государством; 3) система
хромающей валюты, при которой золотые
и серебряные монеты служат законными
платежными средствами, но не на равных
основаниях, т.к. чеканка серебряных монет
производилась в закрытом порядке, в отличие
от свободной чеканки золотых монет. В
этом случае серебряные монеты становятся
знаком золота.
Монометаллизм
- денежная система, при которой один
денежный металл является всеобщим эквивалентом
и одновременно находится в обращении. Рассмотрим
особенности денежной системы Российской
Федерации. Достаточно высокая зависимость
российской экономики, включая государственный
бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических
условий предопределяет использование
Банком России в настоящее время режима
управляемого плавающего валютного курса.
Этот режим вполне адекватен экономической
ситуации, поскольку позволяет снижать
негативное влияние фактора нестабильности
мировых цен на денежно-кредитную политику
при меньшем вмешательстве Банка России
в работу внутреннего валютного рынка.
Роль
Центрального банка в денежной системе
Центральный
банк регулирует экономику не прямо,
а через денежно-кредитную систему.
Воздействуя на кредитные институты,
он создает определенные условия
для их функционирования. От этих условий
в известной мере зависит направление
деятельности коммерческих банков и
других финансовых институтов, что
и оказывает влияние на ход
экономического развития страны. Поэтому
национальные особенности кредитной
системы определяют степень регулирующего
воздействия центрального банка
на экономику и влияют на условия
функционирования центрального банка.
Особенности национальной банковской
системы в значительной степени воздействуют
на выбор путей и методов денежно-кредитного
регулирования центральным банком, на
предпочтение им тех иных инструментов
денежной политики. Большинство центральных банков ряда
ведущих стран мира наиболее тесно сотрудничают
с рядом крупных институтов, которые представляют
собой ядро банковской системы. Эффективность
комбинирования применяемых одновременно
инструментов денежно-кредитной политики
зависит от успешного их сочетания при
достижении разных по срокам целей. Примером
инструментов долгосрочного регулирования
служат традиционные инструменты денежной
политики (например, политики минимальных
резервов, политики рефинансирования
и др.). Осуществлению краткосрочных целей
служат как нетрадиционные инструменты,
например операции «своп» в рамках валютной
политики, арбитраж в рамках политики
открытого рынка, так и некоторые традиционные
инструменты (в Германии - операции с федеральными
ценными бумагами). Как результат взвешенной
денежно-кредитной политики и политики
валютного курса, которую осуществляет
Банк России, произошло увеличение золотовалютных
резервов нашей страны. Деятельность Банка
России по направлению развития платежной
системы направлена на увеличение ее надежности
и эффективности, с целью обеспечения
стабильности финансового сектора и экономики
страны. Задачи Центрального Банка:
1) обеспечение
защиты интересов вкладчиков
и банков;
2) регулирование
денежного обращения;
3) надзор
за деятельностью коммерческих
банков и других кредитных
учреждений;
4) проведение
единой денежно-кредитной политики;
5) осуществление
операций по внешнеэкономической
деятельности.
Функции
Банка России:
1) разработка
и проведение единой государственной
денежно-кредитной политики, которая
направлена на защиту и обеспечение
устойчивости валюты;
2) единоличное
осуществление эмиссии наличных
денег и организация их обращения;
3) осуществление
роли кредитора последней инстанции
для кредитных организаций;
4) создание
правил осуществления расчетов
в стране;
6) осуществление
государственной регистрации кредитных
организаций и другие функции.
Банк
России совместно с Правительством
страны обмениваются информацией о
предполагаемых действиях, которые
имеют общегосударственное значение,
координируют свою политику. Банк России оказывает услуги консультации
Министерства финансов страны относительно
вопросов выпуска государственных ценных
бумаг и погашения государственного долга
с учетом их воздействия на состояние
банковской системы и приоритетов единой
государственной денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика Банка России
в 2007 году была направлена на последовательное
снижение уровня инфляции и поддержание
стабильности национальной валюты, что
определялось задачей создания благоприятных
условий для долгосрочного устойчивого
экономического роста.
Общие
показатели функционирования денежной
системы в Российской Федерации
В результате
взвешенной денежно-кредитной политики
и политики валютного курса, проводимой
Банком России, увеличились золотовалютные
резервы Российской Федерации, нет
резких колебаний обменного курса. Данная структура
работы определила основные источники
для ее написания, среди них Конституция
РФ и федеральные законы «О банках и банковской
деятельности», монографические данные,
опубликованные по заказу Центрального
банка - Квартальный обзор инфляции и Отчет
о развитии банковского сектора и банковского
надзора в 2008 году, учебники и учебные
пособия по Банковскому делу, Экономике
под ред. Архипова и прочие источники
литературы. По итогам 2008 года темп прироста
ВВП составил 8,1%, потребительские цены
возросли на 11,9%, базовая инфляция составила
11,0%. Банк России в 2008 году продолжил применение
режима управляемого плавающего валютного
курса. Ограничивая волатильность курса
рубля, Банк России не препятствовал складывающейся
тенденции к укреплению национальной
валюты, а лишь сдерживал темпы этого укрепления
в целях обеспечения баланса между динамикой
инфляции и поддержанием сложившихся
темпов экономического роста. Коэффициент
монетизации экономики (по денежному агрегату)
увеличился с 26,1 до 32,2%. Формирование денежного
предложения со стороны органов денежно-кредитного
регулирования в 2008 году в условиях масштабных
притоков/оттоков капитала в значительной
степени обусловливалось действиями Банка
России в рамках выбранного режима валютного
курса. В целях ограничения инфляционного
влияния избыточного увеличения денежного
предложения Банк России и Правительство
Российской Федерации предпринимали меры
по абсорбированию ликвидности, существенная
часть которой, так же как и в предыдущие
три года, была стерилизована через механизм
Стабилизационного фонда. В то же время
во второй половине 2007 года ухудшение
условий заимствования на внешних рынках
резко повысило спрос со стороны кредитных
организаций на операции рефинансирования
Банка России, объем которых существенно
возрос. Наиболее значительные объемы
валютных интервенций осуществлялись
Банком России на внутреннем валютном
рынке во II квартале отчетного года. В
результате годовые темпы прироста денежного
агрегата к 1.06.2008 достигли почти 60%. Август
и сентябрь характеризовались чистым
вывозом капитала частного сектора и значительным
сокращением в связи с этим объемов валютных
интервенций. Наибольший вклад в прирост
денежной массы в 2008 году приходился на
наличные деньги в обращении и депозиты
«до востребования». Годовые темпы прироста
суммарного объема этих денежных средств
на протяжении большей части отчетного
года были заметно выше, чем годом ранее.
При этом в 2008 году особенно быстро продолжали
расти депозиты «до востребования», формирующиеся
в основном за счет средств нефинансовых
и финансовых (кроме кредитных) организаций.
Рост наличных денег в отчетном году в
значительной степени был обусловлен
продолжающимся увеличением денежных
доходов населения и сокращением в целом
спроса населения на наличную иностранную
валюту. Доля наличных денег в структуре
денежной массы на 1.01.2008 составила 27,9%
и была ниже, чем на аналогичную дату годом
ранее (31,0%). В 2008 году наметилась смена
тенденции устойчивого повышения годовых
темпов прироста срочных рублевых депозитов,
основную часть которых (68'80%) формируют
срочные вклады населения. На протяжении
двух предшествующих лет темпы прироста
этих вкладов устойчиво возрастали, увеличивая
долю срочных рублевых депозитов физических
лиц в структуре использования денежных
доходов населения. В 2009 году темпы прироста
срочных рублевых депозитов физических
лиц стали замедляться и составили в целом
за год 39,9% против 48,8% годом ранее. Одной
из причин такой динамики стал перевод
средств с рублевых на валютные вклады,
что подтверждается ускорением в несколько
раз в отчетном году по сравнению с 2006
годом темпов прироста депозитов населения
в иностранной валюте. Одним из факторов,
обусловивших этот процесс, было снижение
на протяжении 2009 года ставок по рублевым
депозитам сроком свыше 1 года, которые
в последние годы занимали наибольший
удельный вес в структуре депозитов физических
лиц. Кроме того, ускорение инфляции во
второй половине 2009 года, снизившее привлекательность
сбережений, в определенной степени также
повлияло на замедление роста рублевых
вкладов физических лиц. Применение инструментов
денежно-кредитной политики было направлено
на сдерживание инфляционного давления
в условиях рекордного притока иностранного
капитала, а также ограничение негативного
влияния международного кризиса ликвидности
на внутренний денежный рынок. В 2009 году
при осуществлении регулирования денежного
предложения Банк России использовал
инструменты по стерилизации и предоставлению
денежных средств кредитным организациям,
включая как операции на открытом рынке,
так и инструменты постоянного действия.
Применение инструментов денежно-кредитной
политики было направлено на сдерживание
инфляционного давления в условиях рекордного
притока иностранного капитала, а также
ограничение негативного влияния международного
кризиса ликвидности на внутренний денежный
рынок. Соответственно, необходимость
применения инструментов предоставления
и абсорбирования денежных средств в отдельные
периоды года определялась стремлением
обеспечить баланс в решении указанных
задач. При этом недостаточный уровень
развития межбанковского рынка и его сегментированность
предопределяли в отдельные периоды формирование
спроса кредитных организаций одновременно
на инструменты рефинансирования и абсорбирования
ликвидности. Среднедневной общий объем
задолженности Банка России по указанным
операциям в 2008 году по сравнению с аналогичным
показателем 2007 года возрос в 2,2 раза (с
288 до 638 млрд. рублей). При этом среднедневной
объем свободной ликвидности кредитных
организаций, включающей помимо вышеназванного
показателя остатки средств на корреспондентских
счетах кредитных организаций в Банке
России, в 2007 году достиг 1133 млрд. рублей,
увеличившись по сравнению с 2006 годом
более чем в 1,7 раза.