Деньги, кредит, банк

Денежная масса- совокупный объем средств и денег безналичного оборота. Характеризуется величиной денежных агрегатов, набор и состав которых различается по странам. Все денж агрегаты выстраиваются в иерархическом порядке по степени ликвидности, от абсолютно ликвидных до не ликвидных, при этом каждый последующий денежный агрегат включает в себя предыдущий + новые менее ликвидные активы.можно получить денежные агрегаты: М₀,М₁,М_Н В России денеж массу характеризуют агрегаты М0(налич деньги в обращение) м2(налич деньги в обращение и безналич деньги в виде депозитов до востребования, средства на расчетных счетах организацй, срочные вклады населения М2 млдр руб на 2009г. Всего 13121,0 М0 3550,1 безналич срва 9570,9.

Скорость обращения  денег- быстрота их оборота при обслуживание сделок (характеризует быстроту перехода денег из рук в руки) Увеличение скорости обращения денег равнозначна увеличению денежной массы, это приводит к увеличению уровня цен, те к инфляции. Основными показателями характеризующими скорость оборота денег явл: показатели скорости обращения денег отношение ВВП к денежной массе м2; показатель оборачиваемости денег в платёжном обороте., те отношение суммы предвидимых средств по банковским счетам и средней величине денежной массы.

Понятие денежной системы -форма организации денежного обращения в стране, сложившиеся исторически и закрепленные национальным законодательством. Её основными элементами явл: денежная еден, установленная законодательством денеж знак, служащий для соизмерения цен всех товаров; виды денег: банкноты и разменная монета; эмиссионная система- законодательно установленный порядок выпуска денеж знаков в обращение и их изъятие; структура денежной массы в обороте- соотношение  между наличной  безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в  общей сумме банкнот; механизм денежного регулирования –различные инструменты для поддержания устойчивого денежного оборота номинальной денежной единицы. В процессе эволюции сложилось  2типа денеж.систем: система металлического обращения(биметаллизм и монометаллизм) и система неразменных кредитных денег.

Инфляция и её виды:

Инфляция- обесценивании денег падение их покупательной способности, проявляющиеся в устойчивом повышение уровня цен. Раньше инфляция носила локальный характер, то в современных условиях она стала повсеместной, всех охватывающей, периодичность сменилась хронически м характером воздействует на её не только денежные формы, как и прежде, но на многие другие.  К денежным формам относят те формы. К-е взывают превышение денежного спроса, над товарным предложение в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения. К неденежным факторам инфл относят факторы , к-е обуславливают рост издержек и цен товаров, поддерживаемых последующим подтягиванием их денежной массы их возросшему уровню. В зависимости  от преобладание факторов той или иной группы, различ 2 типа инфляции: инф спроса и ифл издержек.

Инфляция спроса, вызвана факторами: дефицит госбюджет аи рост внутреннего долга, покрытие бюджет дефицита происходит 2 путями6 размещение гос займов на денеж рынке  или дополнительной эмиссией банкнот ЦБ, избыточное кредитование, те увеличение денег в товарообороте сверх потребностей товарооборота за счет кредитной экспансии банков. Рост денежной массы создание дополнительные запросы на товары и услуги, внешнеэкономические факторы( эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупки иностранной валюты)

Инфляция  издердек харктериз воздейств неденежных факторов на процесс ценообразования: сокращение производства и темпов роста производительности труда, обычно вызываемая эк кризисом; подорожание сырья. Полуфабрикатов и высокие косвенные налоги, к-е увеличивают цену продукции; соц ф-ры, когда цены растут под влиянием инфляции, ожиданий активной деятельности по сой-ой защите населения; монополистическое ценообразование, когда компания при формирование и изменение цен ориентируется на цены установленные компанией лидером, внешнеэкономические ф-ры: удорожание импортных товаров, в том числе рос т мировых цен на сырьё и электроносители, а также обесценивание девальвация национальной валюты.

Валютная система-форма организации валютных отношений закрепленная национальным законадательством или международным согласием. Национальн валют сист- сист сформированная в рамках нац денежной еденицы, регламинтирующией порядок денежных расчётов данной страны с другими гос-ми. Основ элементами нац ВС: най валюта, условия её конвертируемости, режим валютного курса, наличие или отсутствие валютных ограничений, нац органы осуществл валютное регулирование. Нац Вс базируется на нац валюте. По мере интернационализации хоз связей, на основе нац Вс формируются механизмы межгосударствен регулирования международных и валютных отношений- мировая и региональная Вс. Их основные элементы: виды мировых денег, регламентация условий конвертируемости валют, унификация режимов валютных курсов, регламентация объема валютных ограничений, международные валютно –кредитные организации осуществляют межгосударственные регулирование валютных отношения(МВФ и ецб) 1 мировая ВС: парижская 1867, основана на золотомонетном стандарте 2 генуэльская МВС 1922г была основана на золото-девизионном стандарте 3 бреттен-вудская 1944 базировалась на золотовалютном стандарте 4 ныне действующая МВС Ямайская 1976г Золото-девизионный стандарт заменен СДР, однако практически сохранился $ стандарт.

Валютный курс – цена денежной единицы одной страны ворожена в денежной ед другой страны на опредл дату. Вк формируется в процессе сопоставления валют на вр через механизм спроса и предложения. Стоимостной основой вк служит паритет покупательной способности, те соотношение валют к их покупательной способности.в наст время вк могут существенно отклонять от ППс это происходит под влиянием спроса и предложения на валюту, к-ые в свою очередь зависят от различных факторов: сост эк-ки, политич обстановке, степень доверия валюты на национал и мировом рынке. Наиболее существенными курсообразующими факторами явл: темпы инфляции, уровень процентных ставок. Доходность ценных бумаг, состояние платёжного баланса.

Режимы вк- порядок установления курсовых соотношений между валютами. Различают фиксированный, плавающий курс валют и их варианты объединяющие в различных комбинациях элементы фиксированного и плавающего курса. При режиме фиксированного вк ЦБ устанавливает курс нац валюты на определенном уровне по отношении к валюте к-л страны. Её особенность- остаётся неизменной в течение  более или менее продолжительного времени, те не зависит от спроса и предложения на валюты. изменения происходят в результате ег официального пересмотра. Режим фиксального валютного курса обычно устанавливается в странах с жестокими валютными ограничениями и неконвертируесой валютой. В странах где влют ограниченя отсутствуют или незначительны характерным явл режим плавающих вк –относительно свободно меняются под влиянием предложения на валюту. Однако. Такой режим не исключает провед ЦБ мероприятий напр на регулирование вк. Промежуточ режимом относятся – режим скользящей фиксации. ЦБ ежедневно устанавливает вк, исходя из определённых показателей. Режим валютного коридора, когда Цб устанавливает верхний и нижний предел колебания вк.

Методы валютной котировки. В котировка – установление пропорций обмена валют. На вр действует 2 метода: прямой и косвенный. В большинстве стран(Россия) применяется прямая котировка при которой курс единицы иностр валюты выражается в национальной. Обратная котировка – курс единицы нац валюты выражается в определенном кол-ве иностр валюты(великобритания0. для торгово-промышленной клиентуры котировка валют банками обычно базируется на кросс-курсе(соотношение 2х валют, к-ое вытекает из их курсов по отношению к 3ей валюте.

Конвертируемость  нац валюты

Вал конвертируемость- возможность конверсии валюты данной страны на валюту другой страны. Различают свободно-конвертируемые валюты. Частично-конвертируемые и неконвертируемые. Полностью конвертируемые явл валюты стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения. Всеми видами операций для всех держателей валюты. При частичной конвертируемости в стране сохраняется ограничения по отдельным видам операций для отдельных держателей валюты. Валюта наз неконвертируемой если в стране действуют практически все виды валют ограничений, прежде всего запрет на покупку иностр валюты, её хранение и вывоз, ввоз. Та или иная степень конвертируемости зависит от количества и вида практикуемых в стране валютных ограничений.

Платёжный баланс – соотношений суммы платежей произведенных данной страной за границей и поступлений полученных ею из з границы за определённый период времени. платежный баланс активен, если валютные поступления превышают платежи и пассивен если платежи превышают поступления. Структура платежного баланса включает 2 раздела: 1) Платежный баланс по текущим операциям а) торговый баланс или платежи и поступления по внешнеторговым операциям б) баланс услуг и некоммерческих операций (транспортн перевозки, связь) 2) баланс движения капитала и кредитов _{ОПЕРАЦИИ С КПИТАЛОМ И ФИНАНСОВЫМИ} инструментами.

Формы международных  расчетов Мр- регулирование платежей оп денеж требованиям и обязанностям возникащ между юр лицами и гражданами различн стран на основе политич, экономич и культур отношений. Расчеты осуществ чере банки безналичныи путем. Для этого на базе корреспондентских отнощений с иностр банками открываются курсчета Лора(счета иностр банка в нац0 и ностра(счета най банка  в иностр). Основной формой платёжных расчетов явл: инкассовая форма расчетов ( поручение клиента банку о получение платежа то импортера за товар и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера. Аккредитивная форма – соглашение об обязательстве банка, по просьбе клиента оплатить документы в пользу 3о лица (бенефициара) в пользу к-го открыт аккредитив. Банковский перевод – поручении одного банка другому выплатить первоначальную определенную сумму, расчеты с помощью векселей, чеков, банковских карт.

Ссудный капитал – денежный капитал отдаваемый в ссуду и приносящий доход в форме ссудного %. 1м источником образования ссудног капитала- денежные капиталы временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала (прибыль, арматиз капитал) др источник – денеж сбережения и доход населения, а так же временно свободные денеж ср-ва го бюджета, страховых компаний  пенсионных фондов и др институтов. С помощью кредита эти свободные денеж ср-ва превращаются в судный капитал. Ск отличается от денег, хотя  имеет денеж форму. Он представляет собой именно капитал, те стоимость приносимую прибавочную стоимость, в то время как деньги сами по себе не дают прироста стоимости. Поскольку заёмщики выступают как покупатели своеобразного товара(капитала) то процент, к-й они выплачивают кредиторам представляется ценой капитала., для кредитора цель сделки состоит в получение дохода на осуженную стоимость. Заёмщик привлекает ср-ва с целбю получения прибыли. Прибыль получаемая от ссудного капитала распадается на 2 части1) % присваиваемый кредитором 2) предпринимательский доход, присваиваемый заёмщиком. Ссудный % та част прибыли, к-ую заемщик отдает кредитору, он имеет определенную норму или уровень,.  Норма № представляет собой отношение сумы годового дохода получаемого на ссудный капитал в сумме капитал отданного в ссуду. Существуют различные формы ссудного %, их классификация определяется радом признаков, в том числе формами кредита. Видами операций итд. Банковский % по гос кредиту, % по депозитам, кредитный %.

Рынок ссудных капиталов- механизм мобилизации и перераспределения ссудного капитала на нем концентрируется спрос и предложение на ссудный капитал. Различают функциональную/операционную  и институциональную структуру рынка ссудного капитала. С функциональной точки зрения он делится на рынок капиталов ценных бумаг, денежный рынок, кредитный фондовый и валютный. На денежном рынке осуществляются короткие оперециии. С институциональной точки зрения р ссудных капиталов делится на рынок ценных бумаг и кредитную систему(:банковские компании _ЦБ_комерч банки; и небанковские кредитные институты_ страховые комп, частные пенсион фонды, инвестицион комп)кредитная система – совокупность кредитных финансовых институтов в их взаимосвязи, оно состоит из банковской системы из специализированных кредитно-финансовых институтов. Специализированная кредитно-финансовая система рассматривается в функциональном и институциональном расчете. Функ.р. – совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования, те кредитная система представлена банковскими. Коммерческими, потребительскими, государственными и международными кредитами. Инстит. Р. – кредитная система представлена совокупностью кредитных институтов , создающих аккомулирезацию и предоставляющих денежные средства в соответствии с основным принципом кредитования.