Инвестиционная деятельность банков

      Федеральное агентство по образованию

      ГОУ ВПО «Российский  экономический университет им. Г.В. Плеханова» 
 
 

      Финансовый  факультет 
 
 
 

      Курсовая  работа на тему:

      «Инвестиционная деятельность банков» 
 
 
 
 

      Выполнил:

      студент 4 курса ФФ

      группы 2408

      Гиленко Максим Анатольевич 

      Проверила:

      старший преподаватель кафедры банковского дела

     Сусуркаева  Петимат Хаважевна 
 

      Москва

      2011 
 

     Курсовая  работа содержит стр.58, табл.2, рис.2, библ. 19.

     Инвестиционная  деятельность, капитал, банковские инвестиции, ценные бумаги, фондовый рынок, ликвидность инвестиционных активов, слабый инвестиционный потенциал, утечка капитала, отток валюты, кредитный риск, мониторинг, IPO (Initial Public Offering)"первоначальное публичное предложение", конкурентоспособные банки.

     Цель  работы - выявить условия и перспективы развития инвестиционной деятельности коммерческих банков в реальном секторе экономики РФ.

     В курсовой работе использовались методы анализа и синтеза, индуктивный  метод, дедуктивный метод и др.

     Теоретически  изучены принципы функционирования инвестиционной деятельности российских банков. Рассмотрена организационная структура процесса, преимущества и предосторожности. Проблемы инвестиционной деятельности коммерческих банков и причины их возникновения. С чем столкнутся российские банки в ходе реформирований происходящих в инвестиционной деятельности. Так же выявлены резервы совершенствования работы банковской системы, дан возможный план ее реформирования.

 

Оглавление

Введение 4

1. Теоретические основы функционирования инвестиционной деятельности банков 7

1.1 Определения и формы инвестиционной деятельности коммерческих банков 7

1.2 Цели и процесс инвестиционной деятельности коммерческих банков 15

1.3 Доходы и риски инвестиционной деятельности банков 24

2. Аналитика инвестиций коммерческих банков в реальном секторе российской экономики 29

2.1 Источники банковских инвестиций 29

2.2 Проблемы развития банковского инвестирования 33

2.3 Анализ инвестиционного климата в РФ 38

3. Перспективы и методы стимулирования банковских инвестиций 47

3.1 Методы стимулирования инвестиций 47

3.2 Перспективы инвестиционной деятельности коммерческих банков 51

3.3 Обобщающие выводы инвестиционной деятельности банков в РФ 55

Заключение 59

Список использованных источников 61

 

Введение

 

     Инвестиционная  деятельность играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменения в количественных соотношениях инвестиций оказывают воздействие на объем общественного производства и занятости, структурные сдвиги в экономике, развития отраслей и сфер хозяйства.

     Проблема  инвестиций в нашей стране настолько  актуальна, что разговоры о них  не утихают. Эта проблема актуальна, прежде всего, тем, что на инвестициях в России можно нажить огромное состояние, но в то же время боязнь потерять вложенные средства останавливает инвесторов. Российский рынок - один из самых привлекательных для инвесторов, однако он также и один из самых непредсказуемых, и инвесторы мечутся из стороны в сторону, пытаясь не упустить свой кусок российского рынка и, в то же время, не потерять свои деньги. При этом инвесторы ориентируются, прежде всего на инвестиционный климат России, который определяется независимыми экспертами и служит для указания на эффективность вложений в той или иной стране.

     Значительный  инвестиционный потенциал концентрируется  в учреждениях банковской системы, которые в отличие от многих других посреднических институтов обладают исключительными  возможностями использования трансакционных денежных средств и кредитной  эмиссии.

     Банковская  система является важным источником удовлетворения инвестиционного спроса.

     Под инвестициями банков обычно понимаются вложения денежных средств на какой-либо срок в целях получения доходов  или прибыли и практически  все активные операции банков можно  рассматривать в качестве инвестиций, другими словами, под инвестиционными банковскими операциями понимаются те из них, в которых банки выступают в роли «инициаторов вложения средств».

     В более узком смысле под инвестиционными  операциями банков понимаются вложения средств в ценные бумаги.

     Однако  государственная инвестиционная политика сейчас направлена именно на то, чтобы  обеспечить инвесторов всеми необходимыми условиями для работы на российском рынке, и потому в перспективе  мы можем рассчитывать на изменение  ситуации в российской экономике  в лучшую сторону.

     Курсовая  работа посвящена важной для развивающейся  экономики проблеме - инвестиционной политике коммерческого банка. Сегодня в мире банки рассматриваются как потенциально активные и обладающие крупными ресурсами участники инвестиционной деятельности.

     Цель  работы - выявить условия и перспективы развития инвестиционной деятельности коммерческих банков в реальном секторе экономики РФ.

     Информационной  базой курсовой работы явились специальная и учебная литература, нормативно-правовые акты, статистические данные Госкомстата и Центрального Банка России, ресурсы Интернета.

     Объектом  исследования является банковская система  Российской Федерации.

     Предметом исследования являются инвестиционная деятельность коммерческих банков.

     Работа  имеет следующую структуру:

     Во  введении обосновывается актуальность темы, определяются цель и задачи работы, объект и предмет исследования, ее информационная база и структура.

     В первой теоретической главе раскрывается сущность процесса и цели инвестиционной деятельности коммерческих банков. Рассмотрены основные понятия и механизмы инвестиционной деятельности.

     Во  второй главе раскрыты существующие проблемы реального сектора экономики  страны. Анализируется инвестиционная деятельность банков в реальном секторе экономики.

     В третьей главе на основе анализа  реального сектора экономики  предложены способы и пути совершенствования  инвестиционной деятельности коммерческих банков, а также пути и условия  развития банковских инвестиций.

     В заключении определяются основные пути и условия совершенствования  инвестиционной деятельности коммерческих банков.

 

1. Теоретические основы функционирования инвестиционной деятельности банков

1.1 Определения и формы инвестиционной деятельности коммерческих банков

 

     Обычно  под инвестициями понимаются долгосрочные вложения капитала в какое-либо предприятие, дело, проект. В банковской деятельности к этому понятию относят любые долгосрочные вложения банковских средств. К инвестиционной деятельности, к примеру, помимо вложений в ценные бумаги зачастую относят и кредитование основных фондов предприятия, ссуды малому бизнесу, финансирование текущих, краткосрочных потребностей предприятия.

     Однако  более корректным следует считать  следующее определение. Банковские инвестиции - это вложения банковских ресурсов на длительный срок в ценные бумаги с целью получения прямых и косвенных доходов. Прямые доходы от вложений в ценные бумаги банк получает в форме дивидендов, процентов или прибыли от перепродажи. Косвенные доходы образуются на основе расширения влияния банков на клиентов через владение контрольным пакетом их ценных бумаг. К банковским инвестициям относятся вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги. Несмотря на то, что банковские инвестиции согласно определению должны носить долгосрочный характер, все инвестиционные инструменты подразделяют на:

     инструменты денежного рынка со сроком обращения  до года, которые характеризуются  низким риском и высокой ликвидностью;

     инструменты рынка капиталов, которые погашаются более чем через год и в  целом характеризуются более  высокой доходностью.

     Инвестиционная  деятельность - вложение инвестиций, или инвестирование, и совокупность практических действий по реализации инвестиций. Субъектами инвестиционной деятельности выступают инвесторы, как физические, так и юридические лица, в том числе банки, а объектами инвестиционной деятельности служат вновь создаваемые и модернизируемые основные и оборотные средства, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, другие объекты собственности.

     Инвестиционная  деятельность коммерческих банков осуществляется за счет: собственных ресурсов, заемных и привлеченных средств.

     Основные  направления участия банков в  инвестиционном процессе в наиболее общем виде следующие:

     мобилизация банками средств на инвестиционные цели;

     предоставление  кредитов инвестиционного характера;

     вложение  средств в ценные бумаги, паи, долевые  участия (как за счет банка, так и по поручению клиента).

     Эти направления тесно связаны друг с другом. Мобилизуя капиталы, сбережения населения, другие свободные денежные средства, банки формируют свои ресурсы с целью их прибыльного использования. Объем и структура операций по аккумулированию средств - основные факторы воздействия на состояние кредитных и инвестиционных портфелей банков, возможности их инвестиционной деятельности.

     Инвестиционная  деятельность банков рассматривается  как бизнес по оказанию двух типов  услуг: увеличение наличности путем выпуска или размещения ценных бумаг на их первичном рынке; соединение покупателей и продавцов существующих ценных бумаг на вторичном рынке при выполнении функции брокеров и/или дилеров.

     С переходом к рыночной экономике  и становлением фондового рынка  трактовка банковских инвестиции как  долгосрочных вложений в ценные бумаги находит отражение и в отечественной  экономической литературе. Отмечается, что к банковским инвестициям принято относить ценные бумаги со сроком до момента погашения свыше одного года.

     Инвестиции  понимаются и как все направления  размещения ресурсов коммерческого  банка, и как операция по размещению денежных средств на срок в целях  получения дохода. В первом случае к инвестициям относят весь комплекс активных операций коммерческого банка, во втором - его срочную составляющую.

     Банковские  инвестиции имеют собственное экономическое  содержание. Инвестиционную деятельность банков в микроэкономическом аспекте - с точки зрения банка как экономического субъекта - можно рассматривать как деятельность, в процессе которой банк выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на срок в создание или приобретение реальных активов и покупку финансовых активов с целью извлечения прямых и косвенных доходов.