История АО "Темiрбанк"

Введение

История АО "Темiрбанк" Акционерное общество "Темiрбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в городе Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает 21 филиал и более 100 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 50 000 человек. План продаж в 2009 году претерпел существенные изменения  из-за сложного финансового положения, сложившегося в Казахстане в связи  с мировым кризисом. В этот период банк сократил количество депозитных и кредитных продуктов, обеспечив таким образом наилучшее качество и соблюдение всех современных требований Национального банка РК, АФН и Фонда гарантирования депозитов. Кроме того, Темiрбанк развивал сервис на основе инновационных технологий, среди которых Интернет- и SMS-банкинг, а также карточные продукты. В конце 2009 года Темирбанк перешел в доверительное управление АО "ФНБ Самрук-Казына". В 2010 году Темiрбанк планирует продолжить предоставлять казахстанцам максимальный набор банковских услуг для  удовлетворения потребностей самых различных социальных групп и категорий населения.

До 1 июля 2010 года Темiрбанк являлся дочерней структурой АО "БТА Банк" . В конце 2009 года Темiрбанк перешел в доверительное управление АО "ФНБ Самрук-Казына".  
АО "ФНБ "Самрук-Казына" - Фонд, являющейся холдингом, объединяющим ряд государственных предприятий, образованный посредством слияния АО «Фонд устойчивого развития «Казына» и АО «Казахстанский холдинг по управлению государственными активами «Самрук» и дополнительной передаче Государством Фонду своего права собственности в некоторых предприятиях, принадлежащих Правительству Республики Казахстан. Фонд был образован 3 ноября 2008 года в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан. Правительство, представленное Комитетом государственного имущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан, является единственным акционером Фонда.  
 
С ноября 2009 года по июль 2010 года АО "Темiрбанк" провело реструктуризацию займов. 
Главным итогом реструктуризации стало увеличение собственного капитала АО "Темiрбанк" до уровня 60 млрд. тенге.  

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Этапы становления и развития  банковской системы Республики  Казахстан

1.1 Возникновение и развитие банков

2. Денежные операции банков

2.1 Депозитные и кредитные операции  банков

2.4 Прочие услуги и операции банков

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Этапы становления и развития  банковской системы Республики  Казахстан

1.1 Возникновение и развитие банков

Слово «банк» происходит от итальянского «banko» и означает лавка, скамья или конторка. Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала, они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов.

С древнейших времен потребности общественности заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных  по весу и содержанию драгоценного металла.

Во  многих источниках, дошедших до нас, можно  встретить данные о вавилонских  банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог  различных ценностей. В VIII веке до н.э. вавилонский банк выпускал банковские билеты. Выделялась деятельность банковского дома Игиби. Его операции были весьма разнообразны: им проводились на комиссионных началах покупки, продажи и платежи за счет клиентов, а также принимались денежные вклады, клиентам предоставлялись кредиты. За это кредитор получал вместо процентов право на плоды урожая с полей должника, выдавались ссуды под залог и под расписку. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров, как отмечают источники, не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансируемого вкладчика.

Наряду  с частными банкирами крупные  денежные операции вели и храмы. В  основном они занимались хранением  запасных фондов и сокровищ, а также  давали городам долгосрочные ссуды  под небольшие по тому времени  проценты.

Во  времена античности, когда преобладало  натуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в  Греции под аренду земли.

Банковское  дело в Древнем Египте находилось в ведении государства. Древнеегипетские банки, кроме фискальных функций, осуществляли следующие операции: покупку, продажу  и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные  и ломбардные операции, учет обязательств до наступления срока, прием вкладов. Сохранившиеся до нашего времени  папирусы содержат информацию о деятельности египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управление переводами клиентов.

В античный Рим банковское дело было «завезено» из Греции. Как и в  Афинах, римские банкиры также  имели свои заведения на форуме.

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI веке, причем банкиры  вышли из среды либо золотых дел  мастеров, либо купцов. Вскоре поле того, как началось использование в  сделках золота, стало очевидно, что как покупателям, так и  торговцам не удобно и небезопасно каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото. Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за определенную плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму бумажных денег.

Корни российских банков уходят в эпоху  Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в  то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

1 этап - 1991-1993гг. В это время проводятся  первые преобразования, связанные  с предоставлением возможности  для предприятий и кооперативов  создавать собственные банки.

Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк РК с областными управлениями и отделениями. Республиканский  Промстройбанк в акционерно-коммерческий банк Туранбанк. Агропромбанк - в акционерно-коммерческий банк Агропромбанк РК. Внешторгбанк - в акционерно-коммерческий Алембанк, Республиканский Сбербанк - в акционерно-коммерческий Сбербанк, а Сбербанк переименован в Народный банк РК.

2 этап - 1993-1995гг. В ноябре 1993 года Казахстан  ввел национальную денежную единицу  - тенге, что позволило республике  выработать и последовательно  проводить независимую валютно-финансовую  политику. Для банковской системы  периода 1991-1993 гг. характерно быстрое  увеличение количества коммерческих  банков, деятельность большинства  которых не выдерживала нормативных  требований, а работа осуществлялась  на краткосрочную перспективу  быстрого возврата средств. Одним  из требований Национального  банка является создание обязательных  резервов на случай банкротства  банка, в целях удовлетворения  минимальных требований вкладчиков. Одним из основных факторов  при разработке процентной политики  банков второго уровня является  уровень ставки рефинансирования, устанавливаемый Национальным банком. С развитием финансово-банковской  системы совершенствовались и  вводились новые инструменты  денежно-кредитной политики Национального  банка РК. Развитие рынка ценных бумаг в республике дало возможность совершенствования деятельности коммерческих банков, стимулирования и развития конкуренции за завоевание доверия инвесторов.

В последнее время некоторые крупные  банки Казахстана вышли на международный  банковский рынок через продажу  собственных акций и ценных бумаг, что говорит о значительном финансовом состоянии таких банков и высоком  рейтинге на внешнем рынке. В политике реформирования банковской системы  особое место занимает приватизация банков второго уровня. Первым приватизированным  государственным банком стал Эксимбанк. Следующими банками, подлежащими приватизации, стали Народный банк и банк Туран-Алем.

1.2 Банковская система республики  Казахстан на современном этапе

Банковская  система Республики Казахстан представляет на сегодняшний день двухуровневую  систему:

1. Национальный банк Республики  Казахстан;

2. Коммерческие банки, основанные  на кооперативной, коллективной, акционерной и частной собственности.

Обеспечение устойчивого и динамического  роста общественною производства зависит от решения комплекса проблем, среди которых важное место занимают кредитные отношения. Денежное обращение и кредит являются органическими, составными частями хозяйственного механизма; без умелого управления ими невозможно перейти к регулируемой рыночной экономике.

Банковская  система строится на двухуровневой  основе: с центральным банком, располагающим  реальными рычагами управления кредитом, денежным обращением, а через них - воздействия на процесс воспроизводства  с целью достижения материально-финансовой сбалансированности и повышения  эффективности функционирования экономики. К банку первого уровня относится  Национальный банк РК.

Национальный  банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, Указом Президента РК от 1 июля 1995г., имеющим  силу Закона "О банках и банковской деятельности" в Республике Казахстан, другими законодательными актами республики, актами Президента РК и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан.

Национальный  Банк является органом, определяющим и  осуществляющим государственную денежно-кредитную  политику Республики Казахстан. Целью денежно-кредитной политики Национального Банка является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан: ее покупательной способности и курса отношению к ведущим иностранным валютам.

В настоящее время используются следующие  основные кредитные инструменты:

а) регулирование объёма кредитов рефинансирования, выдаваемых Нацбанком коммерческим банкам;

б) регулирование уровня основной (базовой) ставки рефинансирования, 
по которой эти кредиты предоставляются;

в) норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке, в том числе с возможной  дифференциацией по срокам, объёмам  и видам привлечённых средств;

г) операции на открытом рынке по покупке  и продаже государственных ценных бумаг;

д) кредиты банкам и Правительству;

е) интервенции на валютном рынке;

ж) введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений  на уровень и объёмы кредитных  операций отдельных видов.

Национальный  Банк организует, координирует и регулирует 
функционирование платежной системы, устанавливает формы, способы 
и порядок осуществления расчетов, кассового обслуживания банков и 
их клиентов, устанавливает экономическую ответственность банков и их 
клиентов за нарушения правил совершения расчётных операций, виды и 
правовой режим счетов, порядок и условия открытия, пользования и закрытия счетов, виды платёжных инструментов, допускаемых к 
обращению на территории Республики Казахстан, устанавливает правила 
их обращения.

Владельцами счетов считаются банки и другие юридические лица, имеющие право  открывать свои счета в Национальном банке. Национальный банк проводит следующие  операции:

а) предоставляет кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение  первоклассными ценными бумагами и  другими

б) покупает и продаёт чеки, простые  и переводные векселя первоклассных  эмитентов;

в) покупает и продаёт государственные  ценные бумаги;

г) покупает и продаёт облигации, депозитные сертификаты, дисконту и процентные ценные бумаги со сроками погашения  не более одного года, которые Национальный Банк считает пригодными для обеспечения  кредитов;

д) проводит депозитные и расчётные операции, принимает на хранение и управление ценные бумаги и иные ценности;

е) осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;

ж) при необходимости открывает  счета в банках и финансовых учреждениях  на территории Республики Казахстан  и за её пределами;

з) выставляет чеки и векселя в любой валюте;

и) осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени  в соответствии со своими задачами.

Предметом залога для обеспечения кредитов Национального Банка могут быть:

а) золото и другие драгоценные металлы  в различной форме;

б) иностранная валюта;

в) первоклассные векселя в казахстанских  тенге и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

г) первоклассные долговые бумаги, официально котируемые на фондовых биржах со сроками  погашения до одного года.

К банкам второго уровня относятся  коммерческие банки. Коммерческий банк - это самостоятельное финансово-кредитное  учреждение. Они, как правило, создаются  на взносах учредителей, организуемые на новых началах: акционерные, кооперативные, совместные и иные банковские учреждения.

Коммерческие  банки самостоятельны в проведении кредитной 
политики, но не обладают правом денежной эмиссии. Основными 
доходами коммерческого банка является разница между процентными 
ставками по привлеченным средствам и выдаваемым кредитам, а также 
за оказанные финансовые услуги.

Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно  торговлю, товарообменные операции и  платежи. Основной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные  с товарообменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитование производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят: