Этапы развития банковской системы и банковская реформа в казахстане

^{В развитии банковской системы Казахстана особое место отводится  Народному банку, его стратегии развития. Основной задачей Народного банка является укрепление своих позиций в качестве "наилучшего провайдера финансовых услуг на рынке потребительской и корпоративной банковской деятельности в Казахстане". В связи с этим, банку необходимо выполнять свои обязательства перед государственным сектором, обслуживая большое количество населения Казахстана, ставя коммерческие цели в один ряд со своей программой по приватизации. Способность банка поддерживать такой баланс является определяющим моментом его успеха.} 

^{5. Анализ инновационных  банковских услуг,  предлагаемых казахстанскими  коммерческими банками.} 

^{С развитием банковской деятельности в Казахстане,  с  целью  приспособления  к возрастающим   потребностям   клиентов   и  условиям внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель банковских услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг. Применение инновационных банковских услуг рассматривается ими  как} 

^{инновационный рычаг, посредством, которого банки продвигаются в трудных условиях рыночной стихии к намеченным стратегическим рубежам. На необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в Казахстане повлияло:} 

^{• усиление конкуренции  между банковскими  структурами;} 

^{• непрерывное движение предпринимательской мысли;} 

^{• вступление Казахстана в ВТО;} 

^{• интеграция в ЕвразЭС;} 

^{• интеграция    банковской    системы    в  Европейский Союз;} 

^{• ужесточение регулирования  деятельности банков второго уровня;} 

^{• увеличение размеров отечественных банков;} 

^{• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных   средств от инновационных   банковских   услуг   и движением существующих банковских услуг;} 

^{• сотрудничество казахстанских  банков с крупнейшими  мировыми банками;} 

^{• проникновение  иностранных банков на казахстанский банковский рынок;} 

^{• развитие   информационных   и   других технологий.} 

^{На  основании исследования деятельности ведущих  казахстанских банков было выявлено, что  произошло  расширение  предложения банковских услуг клиентам за счет следующих инновационных банковских услуг, появившихся в период с 2000 года по 2003  год, представленных в таблице 1. За рассматриваемый период ведущие казахстанские банки расширили спектр банковских услуг за счет разнообразных   инновационных   банковских услуг,   затронувших   различные   сферы деятельности. Это было обусловлено стремлением банков усовершенствовать банковское обслуживание,    удовлетворив    возросшие потребности   клиентов   в   качественных банковских услугах соответствующих мировым стандартам.   Исследование   показало,   что введением банковских инноваций в сфере банковских услуг активно занимаются такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский, Альянс Банк и другие казахстанские банки.} 

^{Так, в отечественных  коммерческих банках стали   внедряться   и  развиваться  услуги электронных   денежных   переводов    по Казахстану и СНГ.} 

                                                                                                               ^{Таблица 1 Инновационные  банковские услуги  казахстанских коммерческих  банков за 2000 - 2003 годы.}

^№ 

^{н/П Название инновационной банковской услуги Краткое описание инновационной услуги Банки, предлагающие инновационную услугу}

^{1 Срочные электронные переводы по Казахстану Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших технологий Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский, др.}

^{Продолжение таблицы 1}

^{2 Срочные электронные переводы по СНГ Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения Банк Центркредит, Банк Каспийский, Наурыз Банк,др.}

^{3 Переводы по системе «Western Union» Срочный перевод по международной системе «Western Union» без открытия счета или использования кредитной карточки по всему миру за 10 минут на основе использования новой электронной технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90 000 отделений Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Наурыз Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, НурБанк, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский и ДР.}

^{4 Переводы по системе «Money Gram» Срочный перевод денег физических лиц по международной системе «Money Gram» по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой текст. Народный Банк}

^{5 Услуги по ускорен­ному сбору наличных денег Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени Система «Быстрая Выручка» Банка Центркредит, Система «Экспресс-выручка» Альянс Банка}

^{Продолжение таблицы 1} 

  

⁶ 

   ^{Обслуживание по платежным карточкам с микропроцессором Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций. Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем. Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк} 

  

⁷ 

   ^{Телебанкинг Дистанционный доступ к банковским услугам и продуктам по телефону, что позволяет получать автоматические ответы с сервера банка и проводить операции из заранее определенного набора цифр, вводя их коды в тоновом режиме. Платежи осуществляются с карт-счетов посредством стационарного телефона, через Интернет, имеют свою систему защиты. Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, Альянс Банк} 

 

^{8 Интернет-банкинг, homebanking Электронный дистанционный доступ к серверу банка для проведения операций (исключая операции с наличными), получения банковских услуг и другой информации посредством использования любого компьютера, подключенного к сети Интернет через web-браузер с любой точки земного шара в течении 24 часов. Самообслуживание осуществляется в режиме реального времени (on-line) на специальных сайтах банков в Интернете /I/. Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Народный Банк,др.} 

 

^{Продолжение таблицы 1} 

 

^{9 Проектное кредитование (финансирование)} 

^{Новая форма финансирования инвестиционных проектов с повышенным риском за счет доходов, получаемых от их реализации в будущем с использованием специальных механизмов путем создания специальной проектной компании разумным распределением проектных рисков между участниками проекта /2/.} 

   ^{Банк ТуранАлем, Банк Центркредит, АТФ Банк, Др.} 

 

^{10 Торговое финансирование Кредитование внешнеэкономической деятельности (движения товаров и услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических рисков внешнеэкономической сделки, движения финансовых потоков от импортера к экспортеру, коммерческих и финансовых документов Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк} 

 

^{11 Форвардные услуги Форма кредитования внешнеэкономической деятельности. Форвардные сделки - это сделки на реальный товар с поставкой в будущем по цене, зафиксированной в контракте, длительность его срока устанавливается биржей. Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк} 

 

¹² 

^{Фьючерсные} 

^{услуги Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и валютных бирж, это разновидность срочной валютной сделки, условия которых определены заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта) /3/ Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк} 

 

^{Продолжение таблицы 1} 

  

¹³ 

   ^{Опционные сделки Разновидность форвардной срочной сделки -опционной. Форвардный опцион - это контракт заключенный двумя контрагентами, один их которых выписывает и продает опцион, а другой покупает его и получает право в течение оговоренного в условиях опциона срока либо купить по фиксированной определенную сумму иностранной валюты у продавца опциона, либо продать определенную сумму валюты продавцу опциона. Казкоммерцбанк} 

 

¹⁴ 

^{Факторинговые} 

^{услуги Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк} 

 

^{15 Форфейтинговые услуги Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты /4/. Банк ТуранАлем, Банк Центркредит} 

 

^{16 Андеррайтинг Гарантированное размещение на рынке облигационного займа или пакета акций на согласованных с эмитентом условиях за специальное вознаграждение Банк ТуранАлем, Народный Банк} 

 

^{Продолжение таблицы 1} 

 

^{17 Корпоративное финансирование Представляет собой высококвалифицированную помощь и содействие в развитии деятельности клиентов, которое подразумевает оказание финансовых консультаций, проведение рыночных исследований, подготовку и разработку схем по слияниям и поглощениям компаний Народный Банк, АТФ Банк} 

 

^{18 Фидуциарные услуги Доверительное управление имуществом клиента. Фидуциарий - это юр. или физ. Лицо, управляющее имуществом или несущее ответственность за него в интересах данного лица. Полученные активы не входят в активы банков. Казкоммерцбанк} 

  
 
 

  

^{Составлено  на основании годовых  отчетов банков второго  уровня.} 

^{Новизна  инновационных  услуг  банков заключается в упрощенной схеме  перевода. Так. Банк Центркредит в 2001 году осуществил более 50,5 тысяч переводов, в 2002 году общее количество переводов составило свыше 37 тысяч, объем денежных переводов превысил 1,4 млрд. тенге, на конец года свыше 2 млрд.тенге. Исследование   деятельности   казахстанских банков    на   данном   сегменте    рынка инновационных банковских услуг, выявило, что основной   проблемой   является   снижение себестоимости переводов при сохранении всех преимуществ инновационных банковских услуг. Средний тариф на ускоренные переводы денег в банках составляет 2,8% от суммы перевода. Снижение    цен    на    этом    сегменте непосредственно отразится  на увеличении объема денежных переводов граждан.}