Коммерческие банки

 

Основными функциями коммерческих банков являются:

1)привлечение временно свободных денежных средств;

2)предоставление ссуд;

3)осуществление денежных расчетов н платежей в хозяйстве;

4)выпуск кредитных средств обращения;

5)консультирование и предоставление экономической и финансовой   информации.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит  в том, что главным критерием  перераспределения ресурсов выступает  прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных  звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и  возвратности. Плата за отданные и  полученные взаймы средства формируется  под влиянием спроса и предложения  заемных средств. В результате достигается  свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для  успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в  том, что банки своей деятельностью  уменьшают степень риска и  неопределенности в экономической  системе.¹

Стабильная экономика  и развитие производства не может  существовать без организованной системы  денежных расчетов. Банки, как посредники, осуществляют расчеты по поручению клиентов. Для повышения эффективности проведения расчетов банки внедряют новые электронные технологии, объединяются в сети банков-корреспондентов, организуют клиринговые системы и т.д.

«Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать  или уничтожать деньги, т.е. увеличивать  или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано  с депозитной и кредитной деятельностью  банков».² Если клиент вносит в банк на свой счет наличные денежные средства, то это не повлияет на общее количество денег в обращении, т.к. произошел переход средств из наличной в безналичную форму. Если же клиент-заемщик получает в банке ссуду и зачисляет ее на свой счет, то данная операция увеличивает общее количество денег, т.к. в процессе кредитования создаются новые платежные средства. В случае погашения кредита происходит обратная операция – уменьшение общей денежной массы.

Коммерческие банки могут  осуществлять выпуск и размещение собственных  ценных бумаг. Вырученные средства банки  имеют возможность направлять на финансирование производства. Банки  по поручению предприятий занимаются организацией размещения и обращения  выпускаемых ими бумаг.

Еще одной функцией банков является консультационное обслуживание клиентов. В постоянно меняющейся экономической ситуации банки более  осведомлены и имеют возможность  непосредственно влиять на экономические  процессы. Свои знания банк может использовать для анализа деятельности предприятия, оценки и выработки стратегии  развития и получения наибольшего  дохода.

3.Банковские операции и услуги

 

В соответствии со статьей 5 ФЗ «О Банках и банковской деятельности»

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7) привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме;

3) доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

5) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и  другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила  их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в  соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

 

В соответствии со статьей 28 ФЗ «О Банках и банковской деятельности»

О межбанковских операциях кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь  открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации  и за рубежом.

Кредитные организации устанавливают  корреспондентские отношения с  иностранными банками, зарегистрированными  на территориях оффшорных зон  иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.

Корреспондентские отношения  между кредитной организацией и  Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных  федеральным законом.

При недостатке средств для  осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может  обращаться за получением кредитов в  Банк России на определяемых им условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Сфера деятельности коммерческих банков растет, а круг их операций и  услуг расширяется и охватывает все новые и новые отрасли. И сейчас в странах с развитой рыночной экономикой коммерческие банки  являются главным звеном кредитной  системы страны

Таким образом, роль коммерческих банков достаточно велика благодаря многочисленным связям с другими секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями народного хозяйства. Их основная заслуга в рамках отдельной страны - это организация денежного оборота и накопление основного капитала. В главе подробно рассказывается и о том, как коммерческие банки оказывают влияние на денежно-кредитную политику государства.

Говоря о современных  коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что как и другие звенья кредитной   системы, эти учреждения постоянно  эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренции, системы контроля и управления. Резко расширилась  сфера деятельности коммерческих банков, которые, надо отметить, обнаруживают поразительную способность приспосабливаться  к изменяющимся условиям кредитного рынка.

Конкуренция со стороны специализированных кредитных учреждений и финансовых компаний промышленных корпораций в  какой-то степени создает стимулы  для дальнейшего развития коммерческих банков.

Коммерческие банки активно  осуществляют свою деятельность на интернациональных  рынках ссудного капитала. Таким образом  коммерческие банки функционируют  в масштабах всего мира.

Коммерческие банки часто  выступают в роли инвесторов.

 Можно утверждать, что  коммерческие банки, главной целью  которых является получение максимальной  прибыли, в общем и целом  оказывают весьма позитивное  воздействие на экономику, а  также социальную жизнь общества.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О Центральном банке РФ" 1995 год
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" 1996 год

     3. Epмacoвa H.Б. "Дeньги, кpeдит, бaнки. Oтвeты нa экзaмeнaциoнныe   вoпpocы" Изд.: ЭКЗАМЕН, 2007 год

    4.«Деньги, кредит, банки» под ред. Е.Ф. Жукова, Москва, «Юнити», 1999г.

5. 3.Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора в России. Деньги и кредит.2004.№2.

6. www.dengi.sravni.ru/rating-bankov 

 

 

¹ «Epмacoвa H.Б. "Дeньги, кpeдит, бaнки. Oтвeты нa экзaмeнaциoнныe   вoпpocы" Изд.: ЭКЗАМЕН, 2007 год, 159 стр.»

² «Деньги, кредит, банки» под ред. Е.Ф. Жукова, Москва, «Юнити», 1999 г., стр. 257