Международные финансовые и кредитные институты

Многообразие международных  экономических отношений порождает  различные кредитные отношения, влияющие на формирование видов международного кредита. Их классификация может  быть произведена по разным критериям.

По назначению международные  кредиты делятся на коммерческие и финансовые.

Коммерческие кредиты  непосредственно связаны с внешней  торговлей и услугами. Это главным  образом товарные кредиты, предоставляемые  экспортером одной страны импортеру  другой страны в виде отсрочки платежа  по товарным операциям. Сроки коммерческого  кредита различны и зависят от конъюнктуры мировых рынков, видов  товаров и других условий.

Международный коммерческий (фирменный) кредит имеет преимущества: относительное невмешательство  государственных органов в коммерческие сделки; большие возможности согласования стоимости кредита непосредственно  между экспортером и импортерам. К недостаткам можно отнести  ограниченность сроков и размеров кредитования; связанность импортера с определенным экспортером; повышение цены товара для импортера (за счет процента по кредиту); необходимость рефинансирования в банках.

Финансовые кредиты используются на любые цели, включая прямые капиталовложения, инвестиционные объекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешних  долгов.

При выдаче кредитов в денежной форме (валютные кредиты) объектом ссуды  служат международные покупательные  средства (иностранная валюта, международные  коллективные валюты).

С точки зрения обеспечения  различают обеспеченные кредиты  и бланковые. Обеспечением международных  кредитов служат товары, ценные бумаги, недвижимость, коммерческие товарные документы и т.п. Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель). Сюда можно отнести кредиты по контокорренту и овердрафт.

Международные кредиты могут  предоставляться наличными и  безналичными перечислениями, в виде акцептных и консорциалъных кредитов, облигационных займов, депозитных сертификатов и др.

С позиций кредитора выдаются межгосударственные (правительственные) кредиты. Для межгосударственного  кредита характерно то, что субъектами кредитных отношений выступают  отдельные государства, а объектом перераспределения — их национальный доход. Межгосударственный кредит может  направляться для сбалансирования  платежей между различными странами, расширения товарооборота, реформирования экономики страны-заемщика и др. Различают также кредиты международных  валютно-кредитных и финансовых организаций, совместное финансирование разными кредиторами заемщиков  стран.

Международный банковский кредит по мере расширения экономических связей между различными государствами  получает все большее развитие. Он характеризуется тем, что одним  из субъектов кредитных отношений  выступает банк. Банковское кредитование охватывает экспортно-импортные операции, учет векселей, акцепт тратт, инвестиционные кредиты, долгосрочные кредиты по компенсационным  сделкам, финансовые кредиты. Экспортный кредит может быть выдан банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и др. Банковские финансовые кредиты не связаны  обычно с товарными поставками и  предназначены, например, для погашения  внешней задолженности, поддержки  валютного курса, пополнения счетов (авуаров) в иностранной валюте.

По срокам международные  кредиты подразделяются на сверхкраткосрочные (суточные, недельные, трехмесячные), краткосрочные  (до 1 года), среднесрочные (1—5 лет) и долгосрочные (свыше 5—7 лет). Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом заемщика и используется во внешней торговле, в международном платежном обороте, неторговых операциях, страховых сделках. Долгосрочный кредит привлекается в качестве источника инвестиций. Частью долгосрочного кредита являются займы — привлечение государством, частными предприятиями, банками заемных средств на мировых рынках путем выпуска (продажи) своих долговых обязательств (ценных бумаг) [1, c.256]

В Республике Беларусь иностранные  кредиты привлекаются для поддержки  экономических реформ, перехода к  рыночной экономике, решения проблем, связанных с осуществлением структурной  перестройки экономики республики, технического перевооружения и модернизации промышленности и сельского хозяйства, внедрения современных технологий, а также развития экспортного  потенциала, насыщения внутреннего  рынка товарами народного потребления, развития малого и среднего бизнеса и др. [4].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Международные финансовые  и кредитные институты

К международным финансовым и кредитным  институтам относятся: Банк международных  расчетов, Международный валютный фонд, Всемирный банк и Банк реконструкции  и развития.

Банк международных расчётов (БМР)—  международная финансовая организация, в функции которой входит содействие сотрудничеству между центральными банками и облегчение международных  финансовых расчётов; кроме того, это  центр экономических и денежно-кредитных  исследований.

Целью банка является: «содействие  развитию сотрудничества между центральными банками, создание новых возможностей для международных финансовых операций и деятельность в качестве доверенного  лица или агента при проведении международных  платежных операций, переданных ему  на основании договоров со сторонами-участниками. (Статья 3 Устава БМР)».

БМР оказывает широкий спектр финансовых услуг центральным банкам стран-членов (предоставляет кредиты, принимает  депозиты, выступает в качестве посредника или гаранта).

При Банке международных расчётов в 1974 г. был создан Базельский Комитет  по банковскому надзору, который  разрабатывает директивы и рекомендации, направленные на совершенствование  банковского регулирования и  ведёт работу по унификации требований к финансовому регулированию  в разных странах. Кроме того под  эгидой БМР действуют Комиссия по платежным системам, Комитет по глобальной финансовой стабильности, Группа по борьбе с подделкой денежных знаков и  ряд других структур.

Специфика БМР заключается в  строго конфиденциальном характере  его деятельности, как и ежемесячных  заседаний Базельского клуба (в  который входят страны - члены Банка), где обсуждаются актуальные проблемы и перспективы валютно-кредитных отношений [2, c.208].

МВФ предназначен для регулирования  валютно-кредитных отношений государств-членов и оказания им помощи при дефиците платежного баланса путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте. Фонд имеет  статус специализированного учреждения ООН. Он служит институциональной основой  мировой валютной системы. МВФ был  учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН (1-22 июля 1944 г.) в  Бреттон-Вудсе (США).

На 2012 год МВФ насчитывает 188 государств-членов. Республика Беларусь стала членом МВФ 10 июля 1992 года.

В отличие от Всемирного банка, деятельность МВФ сосредоточена на относительно кратковременных макроэкономических кризисах. Всемирный банк предоставляет кредиты только бедным странам, МВФ может давать кредиты любой из своих стран-членов, которая испытывает нехватку иностранной валюты для покрытия краткосрочных финансовых обязательств.

МВФ осуществляет межгосударственное регулирование режима валютных курсов стран-членов; участвует в регулировании международных валютно-кредитных отношений путем предоставления кредитов и особенно оказания странам-кредиторам и должникам посреднических услуг, выполняя функции координатора международного кредитования и гаранта платежеспособности стран-должников; осуществляет постоянный «строгий надзор» за макроэкономической и валютной политикой стран-членов, а также состоянием мировой экономики [2, c.210].

Группа Всемирного банка (ВБ) - это  специализированное финансовое учреждение ООН, в состав которого входят Международный  банк реконструкции и развития (МБРР) и его подразделения:

Международная ассоциация развития (MAP),

Международная финансовая корпорация (МФК),

Многостороннее агентство гарантирования инвестиций (МАГИ),

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС).

Международный банк реконструкции  и развития (МБРР) — основное кредитное  учреждение Всемирного банка. Целью  его деятельности является сокращение масштабов бедности в странах  со средним уровнем доходов и  в кредитоспособных бедных странах, содействуя устойчивому развитию путем  предоставления займов, гарантий, продуктов  для управления риском, аналитических  и консультационных услуг.

МБРР — самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся  странах со средним уровнем доходов  на душу населения и в кредитоспособных бедных государствах [2, c.211].

Европейский банк реконструкции и  развития (ЕБРР) - международная организация, главная задача которой – содействовать  переходу европейских постсоциалистических стран к открытой рыночной экономике, а также развитию частной и  предпринимательской инициативы.

В настоящее время акционерами  ЕБРР являются 60 стран, в том числе Республика Беларусь [2,  c.212].

 

Заключение

Итак, в настоящее время в качестве основных форм международных расчетов применяются аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс и расчет с использованием векселей и чеков.

Аккредитив – это твердое обязательство банка выплатить продавцу определенную денежную сумму в определенной валюте в оговоренные сроки при своевременном представлении в банк транспортных документов.

Инкассо можно определить как банковскую операцию, при которой банк по поручению клиента (поставщика) истребует от должника (плательщика) причитающуюся бенефициару сумму денежных средств и зачисляет на его расчетный счет.

Банковский перевод представляет собой поручение одного банка  другому выплатить переводополучателю определенную сумму. оплата товаров (услуг, работ, предметов интеллектуальной деятельности) до их поставки (авансовые  платежи) или после их получения  экспортером (расчеты в форме  открытого счета).

В международных расчетах применяются переводные векселя (тратты), выставляемые экспортером на импортера, содержащие безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю.

Системой международных  расчетов является система СВИФТ – ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, через которую банковские операции.

Международный кредит —  движение ссудного капитала в сфере  международных экономических отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов во временное  пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности.

Классификация международных кредитов может быть произведена по разным критериям: по назначению международные кредиты делятся на коммерческие и финансовые; с позиций кредитора выдаются межгосударственные (правительственные) кредиты; по срокам международные кредиты подразделяются на сверхкраткосрочные (суточные, недельные, трехмесячные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1—5 лет) и долгосрочные (свыше 5—7 лет).

В Республике Беларусь иностранные  кредиты привлекаются для поддержки  экономических реформ, перехода к  рыночной экономике, решения проблем, связанных с осуществлением структурной  перестройки экономики республики, технического перевооружения и модернизации промышленности и сельского хозяйства, внедрения современных технологий, а также развития экспортного  потенциала, насыщения внутреннего  рынка товарами народного потребления, развития малого и среднего бизнеса  и др.

К международным финансовым и кредитным  институтам относятся: Банк международных  расчетов, Международный валютный фонд, Всемирный банк и Банк реконструкции и развития, которые поддерживают платежный баланс страны, облегчение международных финансовых расчётов, предоставляют кредиты.

 

 

Список использованных источников:

1. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. – М., 2001.- 604с.
2. Басовский, Л.Е. Мировая экономика: курс лекций. – М., 2009. - 208с.
3. Кравцова Г.И. Деньги. Кредит. Банки. – Минск, 2007. – 442с.
4. [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: http://be5.biz/ekonomika/d001/15.htm. Дата доступа: 02.01.2013.