Отчет по практике в Сбербанке Россия

СОДЕРЖАНИЕ

1.Введение……………………………………………………………………………………….3

1.Краткая  характеристика Сбербанка России………………………………….…………4

2.Организация кредитных  операций в банке…………………………………………….20

3.Организация депозитных операций  в банке…………………………………………....42

4.Заключение…………………………………………….………………………………..…..57

5.Список использованной  литературы…………………………………………………….59

6.Приложения………………………………………………………………………………….61

 

Введение

Коммерческий  банк сегодня – это сложная, многофилиальная  и активно развивающаяся система. Сбербанк является крупнейшим и наиболее надежным банком в Российской Федерации. Он выполняет огромное количество операций и является наиболее известным и надежным банком в нашей стране. Производственная практика является наилучшим способом более глубокого изучения функционирования банка.

Цель  практики - закрепление знаний, 
приобретенных     в    процессе    обучения, получение профессиональных умений и навыков, овладение передовым опытом и инновационными технологиями в области банковского дела.

Задачи  производственной практики:

• закрепление и углубление теоретических знаний;
• овладение практическими навыками банковского дела;
• сбор и обработка практического материала для выполнения индивидуального задания и подготовки отчета о прохождении производственной практики.

Базой для прохождения производственной практики являлся Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Акционерное общество), Ярославское отделение №6625, Сектор вкладов и банковских карт.

Темой для выполнения индивидуального  задания стала организация операций с банковскими карточками. Данная тема была выбрана в связи с тем, что данное направление является одним из стремительно развивающихся в банковском деле. Это происходит потому что использование банковских карт, в том числе кредитных, является очень удобным, имеет множество преимуществ перед сберкнижками и имеет большой, растущий спрос у населения. Прикладывается немало усилий для развития данного направления в Сбербанке России.

Во  время прохождения производственной практики были изучены основные положения, регламенты и инструкции в области работы с банковскими картами; виды различных банковских карт и их отличительные особенности; порядок оформления и выдачи банковских карт и первичная документация при оформлении операций с банковскими картами, а так же основные виды статистической финансовой отчетности. Так же были приобретены навыки работы в секторе банковских карт и общения с клиентами.

 

Краткая характеристика сбербанка

 

Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк  продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием  платежей населения. Их объем за год  вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в  нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Комплекс зданий головного офиса  Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году.

Сбербанк занял первые места  в рейтингах узнаваемости и известности  российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

Выполняемые банком операции:

1. Физическим лицам:

• кредитование физических лиц

• открытие срочных вкладов, вкладов до востребования, а также вкладов для пенсионеров
• выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС
• полный спектр инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: доверительное управление и брокерское обслуживание, депозитарные услуги, приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами Банка
• переводы в рублях и иностранной валюте между отделениями Сбербанка России, а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами
• полный комплекс операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, в том числе продажа и покупка наличной иностранной валюты и дорожных чеков за рубли и наличную иностранную валюту
• открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине, продажа и покупка драгоценных металлов
• хранение ценностей в банковских сейфах

2. Юридическим лицам:

• инвестиционное обслуживание на российском и международном фондовых рынках, в том числе депозитарное обслуживание, доверительное управление свободными активами компании, привлечение денежных средств за счет выпуска облигационных займов, операции с ценными бумагами Банка, приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов
• различные виды финансирования: овердрафтное кредитование, а также краткосрочные кредиты на различные цели — пополнение и приобретение основных средств, финансирование расходов компании
• открытие счетов, проведение наличных и безналичных операций по счетам, в том числе с использованием дистанционного обслуживания, размещение свободных средств в депозиты и ценные бумаги Банка
• хранение ценностей в банковских сейфах
• реализация зарплатных проектов, выпуск и обслуживание корпоративных карт для сотрудников компании
• осуществление расчетов по контрактам в форме документарных и резервных аккредитивов, а также операций с гарантиями
• инкассация денежной наличности
• лизинг

 

В Ярославской  области функционирует Северный банк Сбербанка России, который также  распространяется на  Костромскую, Ивановскую, Вологодскую, Архангельскую  области и Ненецкий  автономного  округа. Филиальная сеть насчитывает 760 подразделений, том числе в Архангельской области (с Ненецким АО) — 158, Вологодской области — 208, Ивановской области — 121, Костромской области — 97, Ярославской области — 176. В числе подразделений Северного банка – филиал на Новой земле, который является самым северным банковским офисом России.

Северный  банк Сбербанка России является безусловным  лидером по основным банковским услугам  во всех регионах своей деятельности.

Коллектив банка - 8,8 тысяч сотрудников.

Северный  банк обслуживает свыше 81 тысячи счетов корпоративных клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), среди которых как крупнейшие градообразующие предприятия, государственные учреждения, так и предприятия малого и среднего бизнеса. Более трети выданных предприятиям и организациям банковских ссуд на территории пяти областей приходится на Северный банк. В целом кредитный портфель юридическим лицам и населению достиг отметки в 160 миллиардов рублей. В абсолютном выражении объем кредитного портфеля юридических лиц составляет 109 млрд. руб., населению — 51 млрд. руб.

В подразделениях Северного банка хранится и приумножается 61% вкладов населения обслуживаемых  регионов, что на порядок опережает  показатели ближайших конкурентов.

Банком  эмитировано более 2,2 млн. банковских карт, при этом число клиентов, пользующихся дополнительной услугой «Мобильный банк», превысило 1,1 миллион. В целом доля банка на региональном рынке банковских карт составляет более 70 процентов.

В результате динамичного развития операций, совершенствования  продуктового ряда, внедрения новых инициатив Северному банку удается удерживать долю в совокупных активах кредитных организаций на уровне выше 40%.

Сегодня Северный банк Сбербанка России способствует осуществлению государственных  программ, участвует в финансировании масштабных проектов, которые завтра будут определять облик регионов. Банк активно сотрудничает с органами региональной и местной власти в реализации приоритетных проектов по развитию жилищной сферы, поддержке субъектов малого бизнеса и агропромышленного комплекса страны.

Каждый  второй рубль портфеля ссуд населению  выдан на финансирование приобретения жилья. Не менее трети ссудного портфеля корпоративных клиентов идет на кредитование субъектов малого бизнеса, а десятая  часть — на финансирование предприятий  сельского и лесного хозяйства, что будет способствовать возрождению больших и малых предприятий сельскохозяйственной отрасли.

Ниже  представлены таблицы с рейтингом  банка (Таблица 1,2,3,4,5,6,7)

 

Таблица 1

Крупнейшие  банки по объему средств, размещенных  физическими лицами – резидентами Российской Федерации по итогам 2010 года¹

Банк	Объем средств, руб.	Динамика в % по сравнению с 2009 г.
1. Сбербанк России	3.226.092.018	+7.48
2. ВТБ 24	359.263.044	+8.47
3. Банк Москвы	137.184.280	+2.20
4. Газпромбанк	111.136.810	+8.71
5. Райффайзенбанк	100.203.938	+3.99
6. Росбанк	96.037.161	+6.78
7. МДМ-Банк	81.239.394	+18.50
8. Промсвязьбанк	78.098.400	+22.12
9. Альфа-Банк	71.887.905	+10.02
10. Россельхозбанк	70.650.330	+30.40

 

 

Таблица 2

Крупнейшие  банки, по объемам кредитования физических лиц (без учета индивидуальных предпринимателей)²

Банк	Объем средств, руб.	Динамика в % по сравнению с 2009 г.
1. Сбербанк России	1.129.855.577	-0.43
2. ВТБ 24	316.094.517	+2.89
3. Росбанк	100.859.830	-3.76
4. Русфинанс Банк	75.853.507	-0.01
5. Райффайзенбанк	68.099.982	-6.63
6. Банк Москвы	66.435.904	-9.47
7. Уралсиб	65.785.628	-4.82
8. МДМ-Банк	65.541.064	-6.66
9. Россельхозбанк	65.378.313	+4.68
10. Русский стандарт	61.839.897	-3.40