Понятие и проблемы функционирования иностранных банков на территории Российской Федерации

    В феврале 2011 года российская «дочка»  голландской Rabobank Groep NV (крупнейший международный  игрок на рынке агрокредитов) — Рабобанк — вернул Банку России свою лицензию. По словам аналитиков, банк не выдержал конкуренции со стороны государственного Россельхозбанка, занимающего монопольное положение на рынке агрокредитов. Несколько ранее, в средине февраля, британская банковская группа Barclays заявила о намерении продать свою российскую «дочку» до конца этого года. «В России мы решили сфокусировать наш бизнес на государственных организациях, больших корпорациях и международных компаниях и выйти из розничного бизнеса, где мы были неспособны конкурировать», — объяснял топ-менеджер Barclays Боб Даймонд.

    В прошлом году американский Morgan Stanley продал Городской ипотечный банк банку «Восточный экспресс». В декабре  испанский Santander продал свою «дочку» тому же «Восточному экспрессу». А «дочки» BSGV и вовсе были поглощены Росбанком. Ранее о намерении продать российские «дочки» заявили скандинавский Swedbank, бельгийская группа KBC. Последним, в конце апреля, покинуть розничный рынок России решил крупнейший банк Европы HSBC: банк будет работать только с корпоративными клиентами. И это после более чем трехлетних усилий по запуску розничного бизнеса.

    Для российского рынка совершенно не нова проблема отсутствия длинных денег, позволяющих осуществлять финансирование долгосрочных программ развития и долгосрочных накоплений денежных средств. Именно без таких денег экономика не может нормально развиваться. Эту проблему могут решить иностранные банки. Но иностранные инвестиции крайне чувствительны к институциональным факторам развития экономики:

1. Система законодательных и правовых норм должна включать в себя проработанную систему законодательных и иных актов всех уровней иерархии, обеспечивающих экономические субъекты необходимым инструментарием для заключения и соблюдения контрактов с минимальными затратами;
2. Организация системы государственного управления должна предоставлять всем субъектам экономической деятельности равный доступ к ресурсам, а также способствовать  спецификации прав собственности;
3. Основной задачей данной системы должно быть снижение трансакционных издержек;

    Также необходимо учесть влияние СМИ на формирование общественного мнения, системы образования и науки, как определяющей направление институционального развития, и др. Ведь рынок каждый день должен реагировать на большое количество новостей, транслируемых их разных точек мира, и в России очень часто эта реакция не соразмерна значению самой новости. Это особенно видно на российском фондовом рынке, когда не самая крупная новость вызывает спад или подъем рынка на 2-3%, это однозначно говорит о сильной волатильности⁵.

    Все эти факторы в России, к сожалению, недостаточно сильно развиты, что крайне увеличивает риски при инвестировании.

    Из  всего вышеизложенного следует, что иностранным банкам гораздо  выгоднее инвестировать в организации  нерезиденты России, так как:

    -продукция иностранных производителей относительно более дорогая и при этом имеет лучшее качество, лучше рекламируется и имеет больше иных положительных потребительских качеств;

    -очень  малое количество российских компаний подходят под стандарты иностранных банков при оценке кредитоспособности заемщика;

    -нынешние  реалии таковы, что для юридических  лиц в РФ часто играют роль личные связи в банке: именно по такому принципу часто происходит выбор обслуживающего банка.

    -банки  с государственным участием, получившие в кризис преференции и дешевое фондирование, переманили часть клиентской базы в сегменте юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за счет демпинговых ставок по кредитам или выгодных тарифов по расчетно кассовому обслуживанию;

    -крайне  не проработанные законодательные  акты в области операций с  деривативами, приводят к затруднениям в области практического использования данных финансовых рычагов, и сложности в области иммиграционного законодательства, ведь очень часто банкам просто необходимы сотрудники из других филиалов иностранного банка.

    Получается, что у иностранных банков нет особого выбора, кроме как инвестировать в импорт, в то время как российский торговый баланс держится в основном за счет экспорта сырья, что, с учетом падения цен на оное, уменьшает чистый экспорт незамедлительно скажется на ВВП.

    Из  всего написанного можно сделать  вывод о том, что с участием иностранных банков в России появляются возможности внедрения и использования  передовых иностранных технологий, что непременно скажется на качестве и стоимости предоставляемых услуг. Но, если вначале 2000-х был период стабилизации и становления экономической и политической жизни России, что дало возможность оценивать перспективы рынка как максимально высокие, то сейчас уход иностранных банков во многом связан с негативной экономической ситуацией и затянувшейся неопределенностью со стабилизацией в экономике. Банкам с иностранным капиталом довольно сложно быстро адаптироваться к меняющимся российским реалиям в экономике, в которой присутствуют коррупция, принцип «своячества» и неопределенность. И на данный момент инвестиционный климат не позволяет рассматривать страну как привлекательный инструмент не то что для накопления,  а даже для сбережения инвестиций, и это будет продолжаться до тех пор, пока в России будет существовать квазигосударственная банковская олигополия. Так как при нынешней поддержке государством крупнейших банков, иностранным приходится бороться даже не с самим банком, а с целым государством, что совершенно невозможно. Но есть риск того, что банки, уходящие с российского рынка сейчас (даже если просто розничного), через несколько лет вернуться более «мощными», деятельными, а главное подготовленными к тем рискам, которые несет за собой их присутствие в России.