Понятие и структура кредитной системы

      Понятие и структура кредитной системы

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений  и орга-низаций, осуществляющих эти  отношения. Каждому этапу развития эко-номики соответствует своя кредитная  и система, которая должна отвечать реальным потребностям общественного производства. В свою очередь, господствующие формы и механизмы хозяйствования могут как способст-вовать развитию и совершенствованию кредитной системы, так и препят-ствовать этому.

Кредитная система  призвана мобилизовать имеющиеся в обществе свободные денежные капиталы и доходы и представлять их во временное пользование и за уплату хозяйствующим субъектам, населению и государ-ству.

Современная кредитная  система является основным элементом  рынка ссудных капиталов. Механизм функционирования кредитной системы по-стоянно меняется под влиянием изменений ее организационной структуры, организационно - правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

Основным критерием  выделения различных уровней кредитных учре-ждений служит функциональная специализация отдельных институтов.

Кредитная система  характеризуется совокупностью  банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации  и подходами к осуществлению  кредитных операций. Выделяются две основные подсис-темы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небан-ковских институтов. Соответственно образуются два основных звена кре-дитной системы: банковские и парабанковские учреждения, формирующие банковскую и парабанковскую системы. Первая из них представлена бан-ками и иными организациями банковского типа, вторая - специализиро-ванными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными института-ми.

   Механизм функционирования Банковской системы

  Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она является ключевым звеном кредитной системы. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находятся Банк России (ЦБ), а на втором уровне – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

    Современная банковская система  – это важная сфера национального  хозяйства любого развитого государства.  Она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно – кредитных и финансовых инструментов.

Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь  при этом не на виду у широких масс.

Типы  Банковских систем.

В зависимости  от соподчиненности кредитных институтов выделяют 2 основных

типа построения банковской системы: 

   одноуровневая; 

   двухуровневая. 

   Одноуровневая   —  преобладание  горизонтальных  связей   между   банками,

унификация их операций и функций.

 Двухуровневая  БС — взаимоотношения в 2х  плоскостях: по горизонтали  и   по вертикали. По вертикали — ЦБ как руководящий, управляющий центр и  остальные как низовые звенья. По горизонтали  —  отношения  равноправного  партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит  разделение  административных функций и операционных, связанных с обслуживанием предприятий.   
 
 
 
 
 

                        Банковская система РФ

Строение  двухуровневой банковской системы Российской Федерации

      Двухуровневая банковская система включает в себя:

• центральный банк;
• коммерческие банки (кредитные организации);
• вспомогательные организации;

      За  свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:

      1) эмиссионные;

      2) коммерческие.

      Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками.

      Все остальные банки относятся к  категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем .

      Существует  большое число разновидностей таких  банков. В России эксперты выделяют следующие типы банков:

      1) биржевые. Они обслуживают биржевые операции, а порой и сами превращаются в центры особого рода торговли — торговли свободными денежными ресурсами фирм, других банков и граждан (Всероссийский биржевой банк, Российский национальный коммерческий банк и др.);

      2) страховые. За ними стоят крупнейшие страховые компании, которые эти банки обслуживают в первую очередь (АСКО-банк, Русский страховой банк и др.);

      3) ипотечные. Эти банки пытаются вести в России операции по предоставлению кредитов для покупки объектов недвижимости (Ипотечный акционерный банк, Сибирский ипотечный банк и др.);

      4) земельные. Такого рода банки помогают проводить операции по покупке и продаже земли, а также обслуживают сельскохозяйственные предприятия (Нижегородский земельный банк, Межрегиональный земельный банк и др.);

      5) инновационные. Эти банки стремятся вкладывать существенную долю своих средств в кредитование тех новых производств, которые имеют хорошие шансы на быстрое развитие и повышенный уровень доходности (Инкомбанк, Инновационный банк экономического сотрудничества и др.);

      6) торговые. Они созданы, как правило, крупными торговыми фирмами и специализируются на их обслуживании (Европейский торговый банк, Внешторгбанк и др.);