МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ
И НАУКИ РФ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ
ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра экономики и управления
на предприятии машиностроения
Реферат
по дисциплине «ФДОиК»
на тему
«Сбербанк России»
Выполнил: студ.гр. ЭК-101
Руководитель: Голикова Г.В
2011 г.
Содержание
- История создания и развития банка
- Основные виды деятельности банка
- Виды кредитов для физических лиц,% ставки по ним
- Виды депозитов и процентные ставки по ним
- Инвестиционные услуги банка
- Заключение
История создания и развития банка
История Сбербанка
России началась 170 лет назад,
в XIX веке. За почти два столетия
банк завоевал статус крупнейшего
финансового института страны. Сегодня
его филиальная сеть считается
уникальной – она насчитывает
более 20 тысяч филиалов и отделений
на всей территории России, в
Казахстане, на Украине, в Беларуси,
в Германии и Индии. Зарегистрировано
представительство в Китае. Сбербанк
сегодня – это современный
универсальный банк, который предлагает
широкий спектр услуг для всех
групп клиентов, активно участвует
в социальной и экономической
жизни страны.
Центрально-Черноземный
банк создан 1 января 2001 года и обслуживает
территорию шести областей — Белгородской,
Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской
и Тамбовской. Центрально-Черноземный
банк с большим запасом выдерживает
все обязательные нормативы Банка
России и способен оказывать клиентам
максимально широкий спектр качественных
финансовых услуг.
Периоды деятельности Сбербанка неразрывно
связаны с историей России:
- 1841 — 1895 - основание и развитие банковского дела в России. В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России – Сбербанка. Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1.
- 1895 — 1917 - «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук. 1 июня 1895 года стало поворотной датой в истории российского банковского сектора. Именно в этот день был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал каждому сохранение его коммерческой тайны. Кроме того появилось и разнообразие в типах вкладов: можно было открыть сберегательный счет на ребенка или на погребение.
- 1917 — 1941 - первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка. В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика. Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
- 1941 — 1953 - Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов. Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности. Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.
- 1953 — 1991 - развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз. Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России. В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков. 1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем пост союзном пространстве, который продолжал работать.
- 1991
— 2008 - глобальные
перемены Сбербанка России: жизнь по новым
экономическим законам. В период с 1991 года
по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные
изменения, пережил кризис и окончательно
сформировался как современный и универсальный банк,
открытый для работы со всеми группами
клиентов, опора и поддержка Российской
экономики. Разработана
Производственная Система Сбербанка (ПСС),
основанная на технологии продуманного
и экономичного производства. Начала работать
услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в
Московском регионе могут круглосуточно
в Интернете совершать банковские операции.
С 2008 года Сбербанк получил статус стратегического
партнера Всемирного экономического форума
в Давосе (Швейцария).
- 2009 - деятельность
и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой
ситуации: кризис преодолен. 2009 год стал
отправной точкой в масштабном развертывании
и реализации «Стратегии развития Сбербанка
до 2014 года». Параллельной, но немаловажной
задачей для банка стало оказание помощи
обществу в решении проблем, вызванных
мировым финансовым кризисом, и стабилизации
их финансового положения.
- В 2010 году продолжилось устойчивое развитие
Сбербанка, был заключен ряд стратегически
важных договоров, проведена аттестация
и оценка работающего персонала, приняты
дополнительные меры по улучшению качества
обслуживания граждан, реализованы социально-значимые
и экономические проекты.
Учредителем
и основным акционером Сбербанка является
Центральный банк РФ, которому, по состоянию
на январь 2011г., принадлежало 57,6% акций
в уставном капитале кредитной организации.
Остальными акционерами Сбербанка России
являются более 263 тысяч юридических и
физических лиц, из которых более 32% являются
нерезидентами. Председателем наблюдательного
совета Сбербанка является глава Центрального
банка РФ Сергей Игнатьев. Пост президента,
председателя правления банка с конца
января 2008г. занимает Герман Греф. Акции
банка торгуются на двух основных российских
биржах – ММВБ и РТС и являются одними
из наиболее ликвидных российских бумаг.
С июня 2011г. акции Сбербанка в виде американских
депозитарных расписок первого уровня
(ADR) представлены на электронных торгах
на Лондонской и Франкфуртской фондовой
биржах, а также на внебиржевом рынке США.
Рейтинг
Банков
место |
название,
лицензия
№, регион |
показатель*
тыс.
рублей
Август
2011 |
показатель*
тыс.
рублей
Июль
2011 |
изменение
тыс.
рублей
|
изменение
% |
1 |
Сбербанк
России
№1481, Москва и обл. |
9
558 937 487 |
9
525 245 879 |
+33
691 608 |
+0,35% |
2 |
ВТБ
№1000, Санкт-Петербург и обл. |
3
350 858 406 |
3
307 648 455 |
+43
209 951 |
+1,31% |
3 |
Газпромбанк
№354, Москва и обл. |
1
847 071 750 |
1
904 872 651 |
−57
800 901 |
−3,03% |
4 |
Россельхозбанк
№3349, Москва и обл. |
1
277 273 847 |
1
243 104 070 |
+34
169 777 |
+2,75% |
5 |
ВТБ
24
№1623, Москва и обл. |
1
054 490 504 |
1
031 419 173 |
+23
071 331 |
+2,24% |
6 |
Альфа-Банк
№1326, Москва и обл. |
879
561 576 |
892
755 370 |
−13
193 794 |
−1,48% |
7 |
Банк
Москвы
№2748, Москва и обл. |
868
728 062 |
882
136 893 |
−13
408 831 |
−1,52% |
8 |
ЮниКредит
Банк
№1, Москва и обл. |
743
554 063 |
684
967 857 |
+58
586 206 |
+8,55% |
9 |
Росбанк
№2272, Москва и обл. |
598
355 549 |
444
272 170 |
+154
083 379 |
+34,68% |
Сбербанк РФ филиалы в
Воронеже:
- Филиал №9013/0058: кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк ;Воронеж, Революции пр-кт, 52
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0037:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Плехановская ул, 12
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0164:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ленинский проспект, 39
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0162:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 8 Б
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0026:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ломоносова ул, 83 В
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0081:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Труда пр-кт, 88
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0079:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, 20-летия Октября ул, 86
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0185:кредитование, денежные переводы, ипотека; Воронеж, 9 Января ул, 262/5
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0135:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Баррикадная ул, 28
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0093:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Березовая Роща ул, 2 Б
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0123:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Богдана Хмельницкого ул, 36
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0166:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Пионеров б-р, 9/11
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0163:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Победы б-р, 22А
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0141:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Владимира Невского ул, 24 А
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0113:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 49
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0125:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Московский пр-кт, 20
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0154:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Шишкова ул, 65
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0134:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Южно-Моравская ул, 62
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0140:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Хользунова ул, 76
- Сбербанк РФ Филиал №9013/0160:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Феоктистова ул, 6
2.Основные виды деятельности
Основная деятельность (виды
деятельности), преобладающая и имеющая
приоритетное значение для кредитной
организации – эмитента:
- розничные банковские операции: оказание банковских услуг клиентам – физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, валютно-обменным операциям, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др.
- коммерческие банковские операции: предоставление услуг корпоративным клиентам и организациям по обслуживанию расчетных и текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех видов финансирования, гарантий, по обслуживанию внешнеторговых операций, услуг инкассации и др.
• операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, по привлечению долгосрочных средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, а также прочие операции на финансовых рынках. Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом РФ) в общей сумме полученных доходов кредитной организации – эмитента за отчетный квартал.
К доходам от основной деятельности, Банк относит следующие виды доходов:
• доходы, полученные от операций кредитования (процентные и комиссионные)
• доходы от операций с ценными бумагами (процентные доходы и чистые доходы от операций с ценными бумагами)
• комиссионный доход (без учета операций кредитования)
• чистые доходы от операций с иностранной валютой и от переоценки иностранной валюты.
3.Виды кредитов, процентная
ставка.
Прежде всего, можно разделить
все выдаваемые кредиты на три
категории – ипотечные (на покупку
квартиры или другой недвижимости),
автокредит – на приобретение автомобиля,
и собственно денежный кредит на разные
цели, в категорию которого входит
также самый популярный вид займов
– ипотечное кредитование.
Ипотечные : Кредит на приобретение загородной
недвижимости (за исключением жилого дома)
под различное обеспечение, одобренное
Банком. Первоначальный взнос: От 15%. Ставка в рублях % : 11,05—14% . Кредит на приобретение или строительство
гаража или машинного-места под различное
обеспечение, одобренное Банком. Первоначальный
взнос: От 10% Ставка % : 9,5—14%. Кредит на приобретение
строящегося или построенного жилого
помещения у юридического лица под залог
кредитуемого или иного жилого помещения.
Первоначальный взнос: От 20% . Ставка %: 10,5—11%.Кредит на погашение
кредита, полученного в другом банке на
приобретение или строительство квартиры
или жилого дома. Первоначальный взнос
: 0%. Ставка % :11,7—13,5%
В рамках программ автокредитования
можно приобрести не только новый
автомобиль, но и подержанный отечественный.
Следует отметить, что таким образом
Сбербанк стимулирует развитие отечественной
отрасли автомобилестроения. Кредит
на покупку новых или подержанных автомобилей
иностранного или российского производства.
Первоначальный взнос :От 15%. Ставка %:8,7—16,5%
Потребительский кредит - вид
кредита, выдаваемый заемщику для приобретения
предметов обихода. Потребительский кредит
позволяет купить то, что необходимо,
а полную стоимость покупки оплатить позже.
Потребительский кредит оптимален при
необходимости значительной суммы денежных
средств. Для оформления кредита необходимы
поручители — физические лица. Годовая
процентная ставка в рублях составляет
15,5% для участников зарплатных проектов,
и 17% для остальных категорий граждан.
Для остальных категорий граждан годовая
ставка по кредиту составит 14%. Комиссии
по кредиту отсутствуют. Минимальная и
максимальная сумма кредита составляет:
45000 — 1 500 000 в рублях, Срок кредита от 3
месяцев до 5 лет.
Процентные ставки по вкладам
Сбербанка составяют до 6,00% годовых
в рублях, до 3,75% годовых в долларах и до
4,50% годовых в евро.
Процентные ставки на вклады Сбербанка является фиксированными, и не могут
меняться на протяжении срока вклада.
Сбербанк плату за обслуживание
счета взимает сразу и единовременно.
Она составляет 3%. То есть кредит, выданный
под 18% годовых, на деле превышает 20%.
4.Виды депозитов и процентные
ставки
Сбербанк России предлагает
широкий спектр депозитарных услуг,
включающих: открытие всех типов счетов
депо, необходимых для учета и перехода
прав по российским и иностранным ценным
бумагам; хранение и учет прав собственности
на ценные бумаги, в том числе хранение
и учет документарных/неэмиссионных ценных
бумаг; проведение депозитарных операций
по сделкам с ценными бумагами, в том числе
с использованием корреспондентских счетов
депо Сбербанка России в международных
расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking
и Euroclear Bank; проведение операций с векселями
Сбербанка России: прием на хранение и
учет, депозитарные переводы по счетам
в системе депозитарного учета Сбербанка
России, обмен и погашение векселей; обременение
обязательствами ценных бумаг: оформление
и учет залоговых операций; проведение
корпоративных действий эмитентов: консолидация,
конвертация, дробление, участие в собраниях
акционеров по доверенности; выплата доходов
по ценным бумагам, погашение ценных бумаг
и купонов ценных бумаг.
Депозитарий Сбербанка России
выступает в качестве суб-кастодиана
J.P.Morgan по хранению базового актива для
выпуска депозитарных расписок на акции
ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский
морской торговый порт», ОАО «Магнит»
и ОАО «Ростелеком», а также является суб-кастодианом
The Bank of New York Mellon по хранению базового актива
для выпуска депозитарных расписок ОАО
«Сбербанк России».