Сберегательный банк России: статус, цели и функции

     – ЗАО «Московская межбанковская  валютная биржа»;

     – ЗАО «Депозитарно – Клиринговая компания»;

  – Некоммерческое партнерство «Национальный Депозитарный Центр»;

  – Национальная Валютная Ассоциация;

  – Национальная Ассоциация Членов СВИФТ;

  – Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР);

  – Национальная Фондовая Ассоциация.

       Как эмитент, Сбербанк России  совершил несколько эмиссий своих  акций с 1993 г. Размер уставного  капитала банка возрос с 2.500 тыс. руб. в 1993 г. до 1.000.000 тыс.  руб. в 2001 г. Все обыкновенные  акции имеют номинальную стоимость  50 рублей за акцию. Каждая акция  предоставляет право одного голоса.

  Привилегированные акции имеют номинальную стоимость 1 рубль, не обладают правом голоса, однако имеют преимущество перед обыкновенными акциями в случае ликвидации Банка. Эти акции не являются для Банка обязательными к выкупу у акционеров. Минимальный дивиденд, выплачиваемый по этим акциям, составляет 15% в год.

  Сбербанк России придерживается политики регулярных выплат дивидендов по акциям Банка. По итогам каждого отчетного финансового года Банк ежегодно выплачивает своим акционерам дивиденды в размере, утверждаемом годовым общим собранием акционеров.

       Сбербанк является одним из  ведущих операторов на рынке  российских государственных ценных  бумаг. Банк является также  платежным агентом Министерства  финансов РФ по обслуживанию  купонных выплат и погашению  облигаций государственного сберегательного  займа.

  Депозитарий Сбербанка России оказывает полный спектр депозитарных услуг, обслуживает ценные бумаги свыше 250 эмитентов различных форм собственности и имеет корреспондентские отношения с крупнейшими депозитариями и регистраторами. В 2000 году Сбербанком получена лицензия специализированного депозитария на обслуживание негосударственных пенсионных фондов и паевых инвестиционных фондов.

  Сбербанк осуществляет все виды операций с ценными бумагами и производными инструментами фондового рынка, предлагая своим клиентам широкий спектр услуг.

       Имея статус первичного дилера, Сбербанк является крупнейшим  оператором на рынке государственного  долга, его доля составляет  более 25%, а также является одним  из ведущих операторов на рынке  внутреннего государственного валютного  займа.

       Сбербанк России активно работает  практически во всех секторах  российского финансового рынка,  однако ограниченный набор финансовых  инструментов определяет недостаточную  диверсификацию портфеля активов.

  Значительные объемы размещения в валютные государственные бумаги привели к формированию устойчивой длинной валютной позиции и повышению курсового риска. Это определяет необходимость достижения более сбалансированной по видам валют структуры, которая обеспечила бы повышение темпов прироста процентного дохода как основной составляющей структуры доходов Банка.

  Стратегической линией Сбербанка России является кредитование реального сектора экономики. Банк является одним из главных локомотивов российского экономического роста.

       Совокупный кредитный портфель  банка в кризисном 2008 г. увеличился  на 30,9% и составил 5280,2 млрд. руб. Портфель  кредитов корпоративным клиентам  вырос на 30,2% и достиг 4019,3 млрд. руб.  В структуре кредитного портфеля  возросла доля специализированных  кредитов, в основном за счет  финансирования инвестиционных  и строительных проектов. Одновременно  снизилась доля коммерческих  кредитов, предоставляемых клиентам  на пополнение оборотных средств,  приобретение движимого и недвижимого  имущества, расширение и консолидацию  бизнеса и др.

       Возросший спрос на кредитные  ресурсы в условиях кризиса  не только позволил банку существенно  нарастить объем кредитного портфеля  корпоративных клиентов, но и  оказал давление на рыночные  ставки по кредитам. В соответствии  с рыночной конъюнктурой Сбербанк  в течение 2008 года пересматривал  ставки по кредитным продуктам  для корпоративных клиентов в  сторону повышения.

  Крупнейшим кредитором Сбербанка является промышленность где ведущие позиции занимают предприятия ТЭК, машиностроения и металлургии. Вместе с тем, существенное превосходство Сбербанка перед коммерческими банками по величине капитала дает возможность предоставлять кредиты, объем которых отвечает запросам крупнейших российских предприятий. Таким образом, кредитование крупных российских компаний закрепляется за Сбербанком.

       В соответствии с федеральным  законом РФ от 22 апреля 1996 г. №39-ФЗ  «О рынке ценных бумаг» Сбербанк  России выступает в качестве  профессионального участника рынка  ценных бумаг, имеет лицензии  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление  следующих видов деятельности:

  – брокерская деятельность;

  – дилерская деятельность;

  – деятельность по управлению ценными бумагами;

  – депозитарная деятельность;

     – деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов;

       В условиях финансового кризиса  Сбербанк России поддерживает  ликвидность отечественных финансовых  институтов, размещая денежные средства  путем совершения операций обратного  РЕПО с акциями и облигациями.  Операции совершаются со всеми  без исключения банками и финансовыми  компаниями, обратившимися в Сбербанк. В первую очередь финансирование  предоставляется небольшим региональным  банкам, активно участвующим в  кредитовании реального сектора  экономики. Лимиты, установленные  Сбербанком РФ, на проведение  данных операций, полностью соответствуют  потребностям рынка.

     Для поддержания собственной ликвидности  в условиях дефицита рублевых средств  на рынке Сбербанк России активно  использует портфель долговых государственных  ценных бумаг, корпоративных облигаций, а также муниципальных и субфедеральных ценных бумаг для привлечения  краткосрочных средств через  сделки прямого РЕПО с Центробанком России.

  Сбербанк России предоставляет своим клиентам брокерские услуги, услуги доверительного управления и агентские услуги по операциям с паевыми инвестиционными фондами. 

3.ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ СЕГОДНЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ 

  Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

       Сбербанк России обладает уникальной  филиальной сетью и в настоящее  время в нее входят 17 территориальных  банков и более 20 000 подразделений  по всей стране. Дочерние банки  Сбербанка России работают в  Республике Казахстан и на  Украине. Также планируется создание  дочерней структуры на территории  Республики Беларусь. Сбербанк нацелен  занять 5% долю на рынке банковских  услуг этих стран. В соответствии  с новой стратегией, Сбербанк  России планирует расширить свое  международное присутствие, выйдя  на рынках Китая и Индии.  В целом планируется увеличить  долю чистой прибыли, полученной  за пределами России, до 5% к 2014 г.

  Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

       Акции Сбербанка России котируются  на российских биржевых площадках  ММВБ и РТС с 1996 г. Средний  дневной объем торгов акциями  Сбербанка составляет пятую часть  объема торгов на ММВБ. Учредитель и основной акционер Банка – Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.

       Надежность и безупречная репутация  Сбербанка России подтверждаются  высокими рейтингами ведущих  рейтинговых агентств. Агентством  Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody’s Investors Service – долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале ГЛАВА.

  В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

  Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики – формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

       При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации. Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

  Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

  В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

       Успешная работа Сбербанка России  по данным направлениям во  многом будет определяться усилиями  по развитию технической и  технологической платформы ведения  бизнеса, дальнейшим совершенствованием  системы обмена информацией между  подразделениями Банка.

       В складывающихся условиях неопределенности  развития мирового финансового  рынка особое внимание Сбербанком  России будет уделено совершенствованию  и поддержанию в актуальном  состоянии системы управления  рисками.

  Важным элементом диверсификации бизнеса, помимо выхода на новые рынки финансовых продуктов и услуг, станет расширение присутствия Сбербанка России на рынках зарубежных стран. Стремясь в наилучшей форме удовлетворить спрос на надежное банковское обслуживание своих клиентов за рубежом, Банк планирует активно развивать свои дочерние банки в Республике Казахстан и Украине, а также создавать новые зарубежные точки обслуживания в регионах, представляющих наибольший интерес для существующих и потенциальных клиентов Банка.

       В целях создания современной  и динамичной Стратегии и программы  развития на среднесрочный период  Сбербанк России планирует активно  сотрудничать с ведущими мировыми  консалтинговыми компаниями, используя многолетний опыт проведения преобразований, накопленный крупнейшими мировыми корпорациями.