Страхование экспортных кредитов

2) В исследовании  предложены пути решения основных  проблем, существующих на частном  рынке страхования экспортных  кредитов Российской Федерации.

3) Диссертация  содержит развернутые комплексные  рекомендации автора по развитию  государственного страхования экспортных  кредитов в России. Выводы и  предложения, сформулированные в  работе, могут быть использованы  в процессе совершенствования  системы финансовой поддержки  российских экспортеров в форме  страхования экспортных кредитов  на государственном уровне.

4) Материалы  исследования могут быть полезны  в преподавательской работе при  чтении специальных курсов по  мировой экономике и страхованию  внешнеэкономической деятельности.

Апробация результатов  исследования и предложений диссертации  проводилась на следующих конференциях и семинарах:

1) Девятая международная  конференция молодых ученых-экономистов  «Предпринимательство и реформы  в России», Санкт-Петербургский  Государственный Университет, экономический  факультет, 26 - 28 ноября 2003 г.

2) Международная  научная конференция, посвященная  65-летию экономического факультета  Санкт-Петербургского Государственного  Университета, 22 - 23 сентября 2005 г.

3) Третий международный  аспирантский семинар «Актуальные  проблемы развития финансовых  рынков», Санкт-Петербургский Государственный  Университет Экономики и Финансов  в кооперации с Университетом  Потсдама, 12-15 октября 2006 г.

Структура диссертационной  работы сложилась следующим образом:

В Главе 1 проводится анализ современных тенденций организации  и функционирования рынка страхования  экспортных кредитов в странах Европы, США и Японии, определяется структура  этого рынка, характеризуются страховые  услуги, предлагаемые страховщиками.

Глава 2 посвящена  финансовой поддержке в форме  страхования экспортных кредитов, оказываемой  экспортерам в Швеции.

В Главе 3 анализируется  российский опыт страхования экспортных кредитов, проводится сравнительный  анализ российской и шведской систем по страхованию экспортных кредитов, приводятся рекомендации автора для  более эффективного дальнейшего  развития системы страхования экспортных кредитов в Российской Федерации.

Публикации по теме. Основные результаты исследования нашли отражение в 6 публикациях:

В изданиях, включенных в список ВАК:

1. Мировой опыт  страхования экспортных кредитов// Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика. Вып. 4. 2006. - 0,37 п.л.

2. Страхование  экспортных кредитов: опыт Швеции// Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика. Вып. 2. 2007. - 0,38 п.л.

В прочих изданиях:

3. Основные участники  рынка страхования экспортных  кредитов и их страновые особенности// Актуальные проблемы экономической  науки: Сб. науч. статей докторантов  и аспирантов экономического  факультета С.-Петерб. гос. ун-та/ Под ред. О.Н. Мисько. Вып. 4. СПб.: ОЦЭиМ, 2005. -0,52 п.л.

4. Анализ состояния  и тенденций развития рынков  страхования экспортных кредитов  США, Европы и Японии// Экономическая  наука в начале третьего тысячелетия:  история и перспективы развития: Материалы международной научной  конференции, посвященной 65-летию  экономического факультета Санкт-Петербургского  государственного университета. - СПб.: ОЦЭиМ, 2005. - 0,13 п.л.

5. Страхование  экспортных кредитов как современный  механизм финансовой поддержки  экспортеров// Материалы международной  научной конференции «Экономическое  развитие: теория и практика». - СПб.: ОЦЭиМ, 2007.-0,13 п.л.

6. Управление  страховыми рисками при страховании  экспортных кредитов// Материалы  работы Девятой международной  конференции молодых ученых-экономистов  «Предпринимательство и реформы  в России». - СПб.: ОЦЭиМ, 2003. - 0,12 п.л.

Заключение: 

ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ

1. В настоящее  время экономика Российской Федерации  находится в большой зависимости  от сырьевых отраслей промышленности, что в ближайшей перспективе  может отрицательно сказаться  на экономическом развитии.

2. Государственная  финансовая поддержка экспортеров  в нашей стране осуществляется  в соответствии с разработанной  и принятой в 2003 г. «Концепцией  развития государственной финансовой (гарантийной) поддержки экспорта  промышленной продукции в Российской  Федерации». Согласно «Концепции»  деятельность по администрированию  процесса предоставления государственных  гарантий по экспортным кредитам (аналог государственного страхования)  возложена на «Росэксимбанк». По  сравнению со шведской практикой  страхования экспортных кредитов  на государственном уровне перечень  услуг, предлагаемых национальным  экспортерам в России, представляется  слишком узким и неохватывающим  многие важные для предприятий-экспортеров  направления. В результате недостаточного  финансирования со стороны государства,  а также недоработанное™ большинства  предлагаемых программ, данная деятельность  банка-агента является мало востребованной  среди российских экспортеров  и кредитных организаций.

3. Право (лицензию) на страхование экспортных кредитов  также имеют несколько частных  страховщиков. Однако, эта услуга  также является непопулярной  у национальных предприятий в  силу проблем, возникающих в  результате недостатка страховой  культуры в российском обществе, несоответствия нормативно-правовой  базы в области страхования  мировым стандартам, недостаточной  финансовой устойчивости многих  российских страховщиков, отсутствия  на рынке труда достаточного  количества квалифицированных кадров  в области страхования экспортных  кредитов. По мнению автора, развитие  частного рынка страхования экспортных  кредитов будет происходить совместно  с развитием всего национального  страхового рынка.

4. Дальнейшему  развитию государственного страхования  экспортных кредитов в России  будет способствовать создание  специализированной страховой организации,  занимающейся страхованием экспортных  кредитов от лица государства;  изменение основных принципов  работы существующей гарантийно-страховой  системы; разработка более широкого  спектра страховых продуктов  по государственному страхованию  экспортных кредитов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. Страхование  экспортных кредитов является  одним из главных способов  управления рисками при проведении  внешнеторговых операций. Оно направлено  на устранение или снижение  коммерческих и политических  рисков, возникающих при экспортном  кредитовании. Страхование экспортных  кредитов представляется необходимым  финансовым механизмом, способствующим  большей финансовой защищенности  национальных экспортеров, что  в конечном итоге благоприятно  сказывается на развитии экспорта.

2. В большинстве  развитых стран (Великобритания, Германия, Франция, Испания, Швеция, США, Япония и т.д.) на рынке  страхования экспортных кредитов  действуют следующие участники-страховщики,  обеспечивающие приемлемый уровень  финансовой поддержки экспортеров  при выходе на мировой рынок:

1) Организации,  предоставляющие страхование экспортных  кредитов от имени государства.

2) Частные страховщики,  входящие в одну из страховых  групп «большой тройки» (Euler Hermes, Atradius, Coface). Доля мелких частных  страховщиков в общем объеме  рынка страхования экспортных  кредитов крайне незначительна.

Кроме того, аналогичная  структура рынка страхования  экспортных кредитов существует в странах  Центральной и Восточной Европы (Польша, Словакия, Словения, Чехия), значительные шаги по развитию такой структуры  рынка страхования экспортных кредитов предприняты в некоторых странах  СНГ (Беларусь, Казахстан, Узбекистан).

3. Наличие двух  видов участников-страховщиков рынка  страхования экспортных кредитов  обусловлено особенностями и  характером рисков, возникающих  при экспортном кредитовании, а  также различием в основных  целях деятельности таких страховщиков. Частные страховщики, главным  образом, стремятся к получению  прибыли от своей деятельности, принимая на страхование контракты,  сопровождаемые меньшими рисками,  что часто приводит к невозможности  для некоторых групп экспортеров  получить надлежащую финансовую  поддержку на частном страховом  рынке. Государственное страхование  направлено преимущественно на  оказание финансовой поддержки  экспортерам из отраслей, приоритетных  для развития экономики страны  в тот или иной период времени.  Как правило, государственные  страховщики страхуют риски, которые  не могут быть приняты на  страхование частным рынком. Чаще  всего к таким рискам относятся  крупные политические риски, высокостоимостные  риски, риски с высокой вероятностью  реализации, риски, связанные с  долгосрочными контрактами и  т.п. Результатом различий в  принимаемых на страхование рисках  являются различия в страховых  продуктах и программах, предлагаемых  экспортерам государственными и  частными страховщиками.

4. Типичными  услугами, предоставляемыми практически  всеми государственными страховщиками  развитых стран, являются страхование  экспортных кредитов, предоставление  различных видов гарантий, страхование  зарубежных инвестиций, проектное  финансирование. В соответствии  с особенностями экономического  развития каждой отдельной страны  государством разрабатываются специфические  услуги, например, в Великобритании - услуги государственного перестрахования  некоторых внешнеторговых контрактов, застрахованных на частном рынке  страхования экспортных кредитов, в Испании - страхование кредитов, предоставляемых во внутренней  торговле, в США - предоставление  услуг прямого кредитования экспортеров,  финансирование частных инвестиционных  фондов, представление интересов  экспортеров за рубежом.

5. Частные страховые  компании, а именно компании «большой  тройки» (Euler Hermes, Atradius, Coface), предоставляют  схожий перечень услуг практически  во всех странах, где имеют  свои представительства. Среди  типичных для таких компаний  услуг можно выделить страхование  экспортных кредитов поставщика, предоставление гарантий и инкассирование  задолженностей по торговым операциям.  В то же время каждая из  компаний предоставляет и специфические  услуги, разработанные с учетом  потребностей своих клиентов. Для  Euler Hermes это оценка торговых портфелей  и страхование на случай нарушения обязательств, для Atradius - форфейтинг, консалтинг и электронные решения, для Coface - факторинг, предоставление кредитной информации, рейтингование и проведение программ обучения.

6. Государственная  финансовая поддержка экспортеров  в России осуществляется в  соответствии с разработанной  и принятой в 2003 г. «Концепцией  развития государственной финансовой (гарантийной) поддержки экспорта  промышленной продукции в Российской  Федерации». Согласно «Концепции»,  деятельность по администрированию  процесса предоставления государственных  гарантий по экспортным кредитам (аналог государственного страхования)  возложена на «Росэксимбанк». Гарантии  предоставляются от имени Правительства  Российской Федерации. К таким  гарантиям относятся гарантия  для обеспечения платежных обязательств  иностранного импортера (заемщика), правительства иностранного государства  перед российским экспортером  (банком-кредитором); гарантия для  обеспечения платежных обязательств  иностранного импортера (заемщика), правительства иностранного государства  перед банком-агентом в связи  с предоставлением им кредита  правительству иностранного государства,  иностранному импортеру (или его  банку); гарантия для обеспечения  обязательств банка-агента перед  иностранными контрагентами в  виде тендерных гарантий, гарантий  возврата авансовых платежей  и гарантий надлежащего исполнения  контрактов, выданных им по обращениям  российских экспортеров. По сравнению  с практикой страхования экспортных  кредитов на государственном  уровне в развитых странах  (например, в Швеции) перечень услуг,  предлагаемых национальным экспортерам  в России, представляется слишком  узким и неохватывающим многие  важные для предприятий-экспортеров  направления. В результате недостаточного  финансирования со стороны государства,  а также недоработанное™ большинства  предлагаемых программ, данная деятельность  банка-агента является мало востребованной  среди российских экспортеров  и кредитных организаций.