Структура современной кредитной системы Казахстана

1 Структура современной  кредитной системы Казахстана

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Кредитная система является неотъемлемой и важной частью экономики  любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в  экономическом плане.

Кредитная система с точки  зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует  весь механизм общественного воспроизводства  и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации  свободных денежных средств и  их использованию в экономике  страны.

Кредитная система Казахстана выглядит следующим образом:

 

Пенсионные фонды, инвестиционные фонды, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, страховые компании, микрокредитные учреждения

Парабанковская система

Специализированные банки: инвестиционные, инновационные, ипотечные, специальное  обслуживание отдельных отраслей

Коммерческие банки

Специализированные кредитно-финансовые институты

Не эмиссионные банки

Эмиссионные банки

Кредитная система

Банковская система

    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В соответствии с функциональной специализацией, объемом и количеством  предоставляемых хозяйственным  звеньям кредитно-финансовых услуг  ядро кредитной системы составляет банковская система, а единым органом, координирующим деятельность кредитных  институтов, является Национальный банк.

Существуют два звена  кредитной системы: банковские учреждения - банки, и парабанковские учреждения.

Банки - кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные  и т.д.).

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды). Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота. Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации, население, государство, сами банки. В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик.

Кредитные организации взаимосвязаны  между собой и реализуют потребности  участников рыночных отношений —  коммерческих организаций, физических лиц, институтов государства в денежных средствах или услугах связанных  с финансами и денежным оборотом.

Кредит - экономическая категория, представляющая собой определённый вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик.

 

Кредит, возникая на стадии обмена, выступает формой ссудной  сделки, которая должна обеспечивать непрерывность движения стоимости. Движение стоимости является ядром  движения кредита. В процессе обмена различаются два вида сделки: сделка ссуды, сделка купли-продажи. Кредит как  сделка ссуды опосредствует процесс  обращения товаров. Сделка ссуды  есть особая форма товарного обращения, и может быть охарактеризована через  противопоставление сделке купли-продажи. Основное различие между ними заключается  в том, что при купле-продаже  взаимное представление товаров  происходит одновременно, при сделке ссуды возврат эквивалента отсрочен.

Кредит может выступать  в товарной (товарный кредит) и денежной (денежный кредит) форме.

При денежной форме кредита  кредитором выступает банк или иная кредитная организация, обязующаяся  предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик  обязуется возвратить полученную сумму  и уплатить проценты на неё.

Кредит в товарной форме  предполагает передачу во временное  пользование стоимости в виде конкретной вещи, определённой родовыми признаками. При товарной форме кредита  кредитором часто выступает предприятие.

В современных условиях преобладает  денежная форма кредита. Он предоставляется  и погашается денежными средствами. В кредитной сделке нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное  пользование с условием возврата через определённое время и уплаты процентов за пользование ей.

Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и  цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов  предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем  экономическом пространстве.

 

 

 

2 Функции Национального  банка Казахстана

Республика Казахстан  имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным  банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан. Все  иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы за исключением  Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Национальный Банк представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками  других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Национальный Банк при  выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения  прибыли.

Национальный Банк подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в  пределах предоставленных ему законодательством  полномочий независим в своей  деятельности.

Национальный Банк координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в  своей деятельности экономическую  политику Правительства и содействует  ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций  и осуществлению денежно-кредитной  политики.

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру  с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка  является Правление, а органом оперативного управления Совет директоров.

Основной целью Национального  Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для  реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства

- обеспечение функционирования платежных систем

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля

- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Национальный Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет  следующие основные функции:

- проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

- осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;

- осуществление функции банка банков;

- осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;

- организация функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

- управление золотовалютными активами Национального Банка;

- осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка и др.   

- осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.