Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Ноября 2012 в 19:16, реферат
Современная кредитная система-это система самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов. В рыночной экономике принята двухуровневая банковская система. Верхний уровень представлен центральным, как правило, государственным банком, которые непосредственно не кредитует предприятия и население, но регулирует денежное обращение страны и руководит всей существующей в стране банковской системой.
Коммерческие банки выполняют
расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные
операции, занимаются факторингом, лизингом,
активно расширяют зарубежную филиальную
сеть и участвуют в
Инвестиционные банки (в
Великобритании - эмиссионные дома,
во Франции - деловые банки) специализируются
на эмиссионно-учредительных
Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.
Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.
Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.
Коммерческими банками, фирмами
- поставщиками оборудования, финансовыми
компаниями предоставляются кредиты
промышленно-торговым корпорациям
под залог машин и
Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.
Ипотечный кредит широко распространен
в странах с рыночной экономикой.
Ссуды выделяются на жилищное и производственное
строительство под высокий
Банки потребительского кредита
- тип банков, которые функционируют
в основном, за счет кредитов, полученных
в коммерческих банках, и выдачи
краткосрочных и среднесрочных
ссуд на приобретение дорогостоящих
товаров длительного
Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения.
Банковский холдинг
Особенностью банковских
групп является наличие в их составе
филиалов. Банковский филиал выступает
как юридическое лицо, регистрируется
в местных органах власти и
считается резидентом страны требования,
имеет самостоятельный баланс. Он
может выполнять все те же операции,
что и банк-учредитель, но может
быть и специализированным. Крупные
банки часто основывают филиалы,
занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями.
Пользуясь юридической
В отличие от филиала представительство,
агентство и отделение
Банки по характеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные); государственные, смешанные; созданные с участием государства.
В банковском деле, как и
в промышленности, свободная конкуренция
неизбежно вызывает концентрацию. Одни
банки поглощаются более
Конкуренция наблюдается
как между отдельными банками, так
и между крупнейшими союзами
банковского капитала. У последних
все более усиливается
Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков. Банковские объединения - это банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле.
Существуют несколько форм банковских объединений.
Банковские картели - это соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.
Банковские синдикаты, или
консорциумы - соглашения между несколькими
банками для совместного
Банковские тресты - это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.
Банковские концерны - это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.
В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои средства в крупные, более солидные и устойчивые банки, а не в мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих городах, чего не имеют мелкие банки. В-третьих, у крупных банков издержки по ведению операций относительно меньше вследствие большего масштаба этих операций. Это позволяет крупным банкам взимать меньшую плату с клиентов за выполнение для них расчетных и кредитных операций, что, естественно, привлекает клиентуру. Превосходство крупных банков еще более усиливается из-за широкого применения компьютеров и другой вычислительной техники.
В борьбе с банками-аутсайдерами
банковские объединения прибегают
к различным методам
Между банковскими объединениями ведется также борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют несколько крупных банков, то каждый из них стремится продвинуть на руководящие посты в этой компании своих представителей, чтобы оказывать наибольшее влияние, а, следовательно, получать наибольшие выгоды для ведения денежно-кредитных операций.
2.2 Общая организация банковской системы в РБ
В связи с преобразованием экономики Республики Башкортостан из централизованной в рыночную, с 1990 года в Башкортостане сложилась двухуровневая банковская система.
Первый уровень этой системы образует Национальный банк (НБ) РБ. Он организует исполнение полномочий Центрального Банка России на территории республики.
Второй уровень банковской системы республики образуют кредитные организации различных видов и их филиалы, специальные банки и т.п.
Организационно система Национального банка включает сам Национальный банк, сеть расчетно-кассовых центров, расположенных в городах и районах республики, и региональный центр информатизации.
Главной целью работы Национального банка в республике Башкортостан является проведение единой денежно-кредитной политики (ЕДКП) ЦБ РФ на территории РБ.
Для осуществления ЕДКП РФ на территории Башкортостана приняты Законы «О банках и банковской деятельности Республики Башкортостан», «О порядке подготовки и принятия основных направлений денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан» и соответствующие постановления Кабинета Министров.
На основе этих нормативных актов ежегодно в республике принимаются основные направления денежно-кредитной политики, соответствующие основным направлениям в Российской Федерации. Главными целями разработки являются:
1. Законодательное закрепление основных направлений денежно-кредитной политики, способствующих созданию условий для устойчивого обеспечения отраслей экономики Республики Башкортостан финансовыми средствами;
2. Развитие и укрепление банковской системы Республики Башкортостан.
Основные направления денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан разрабатываются Национальным банком Республики Башкортостан и направляются в Кабинет Министров. Кабинет Министров ежегодно не позднее 1 декабря вносит на рассмотрение Государственного Собрания в установленном порядке основные направления на предстоящий год и отчет о ходе их реализации в текущем году.
В рамках ЕДКП РФ национальный банк выполняет:
• денежно-кредитное регулирование на территории РБ;
• эмиссионные операции; лицензирование;
• надзор за деятельностью кредитных организаций;
• анализ состояния наличного денежного оборота в республике на основе баланса денежных доходов и расходов региона;
• прогнозирование кассовых оборотов коммерческих банков;
• определение потребности в наличных деньгах в регионе;
• кассовое обслуживание кредитных организаций;
• контроль за соблюдением условий работы кредитных организаций с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;
• контроль за соответствием купюрного строения банкнот и монеты в обращении потребностям наличного денежного оборота, а также за качеством денежных знаков;
• организацию платежей и регулирование платежных отношений (расчеты полностью автоматизированы и осуществляются расчетной палатой Национального банка день в день).
Национальный банк выявляет проблемные организации, разрабатывает предложения, направленные на улучшение их финансового положения или подготавливает проект решения о стоимости и целесообразности проведения их санации и направляет его в ЦБ России.
Деятельность Национального банка РБ связана с регулированием и развитием банковской системы региональных представительств, в результате чего проводится системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных и финансовых отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону; организуется сбор, систематизация, обработка и хранение статистической информации о деятельности кредитных организаций региона.
Информация о работе Виды банков.Функции банков.Цель деятельности коммерчески банков